En karriere innen kredittanalyse fokuserer på å vurdere kredittverdigheten til individuelle eller institusjonelle lånesøkere gjennom kvantitativ analyse av deres økonomiske data. Kredittanalytikere jobber for et bredt utvalg av selskaper, fra forretningsbanker og kredittvurderingsbyråer til detaljvirksomhet og investeringsbanker.
TUTORIAL: økonomiske forhold
Å oppnå en profesjonell sertifisering gir et ekstra nivå av kompetanse til fagpersoner som jobber med kredittanalyse og kan hjelpe dem med å skille seg ut, forbedre jobbmulighetene og øke lønna. Her beskriver vi fem profesjonelle sertifiseringer som er tilgjengelige for personer som søker en karriere innen kredittanalyse. (Les Analyse av en karriere i kredittanalyse for å lære mer om denne karriereveien.)
Kreditrisikosertifisering (CRC)
Kredittrisikosertifisering er en profesjonell betegnelse som er gitt av risikostyringsforeningen siden 2002. Kredittrisikofagarbeidere jobber i finanssektoren og måler og administrerer detaljhandel, kommersiell og bedrifts kredittrisiko for å forbedre finansiell stabilitet for sine kunder.
Profesjonelle finansielle tjenester som arbeider innen kredittrisiko, markedsrisiko og operasjonell risiko og som har minst fem års relevant arbeidserfaring, bør vurdere CRC. Fagpersoner som ønsker å oppnå CRC-betegnelsen, må også bli aktive medlemmer av Risk Management Association og fullføre 45 enheter med videreutdanning, for eksempel å delta i relevante kurs og profesjonelle arrangementer, hvert tredje år.
Sertifiseringskrav og investering i tid og penger
Sertifisering krever at søkerne må bestå CRC-eksamen. Denne undersøkelsen dekker syv brede områder av kredittrisikovurdering, inkludert nøyaktig vurdering av en virksomhets økonomiske tilstand, styrken og kvaliteten på kontantstrømmen, verdien av sikkerheten og kildene til tilbakebetaling av lån. Søkere skal være godt kjent med regnskap og selvangivelsesanalyse, økonomisk regnskap og kommersiell kreditt. RMA anbefaler 40 til 80 timers studier og en fem timers praksiseksamen for å bestå den fem timers, 126 flervalgsspørsmålet CRC-eksamen (128 på den kanadiske eksamen). Eksamen administreres online i løpet av to testvinduer, ett om våren og ett om høsten, og hvert vindu er åpent i omtrent to måneder.
Eksamensavgiften er $ 495 for RMA-medlemmer og $ 695 for ikke-medlemmer. Praksiseksamen koster $ 25 for medlemmer og $ 40 for ikke-medlemmer. Det er også et valgfritt webseminar som gjennomgår testemner og tilbyr testtakende strategier som koster RMA-medlemmer $ 100 og ikke-medlemmer $ 150. Resertifisering, som kreves hvert tredje år, koster $ 100, og søkerne kan være lurt å kjøpe eksamensmateriell. Nødvendige etterutdanningstjenester vil også sannsynligvis koste penger. Endelig koster RMA-medlemskap selv $ 250 i året for et profesjonelt medlemskap. Dermed har CRC-sertifisering en minimum kostnad på forhånd på rundt $ 750 og løpende kostnader på flere hundre dollar i året. (For mer informasjon, se Beregne (lite) selskapets kredittrisiko. )
Profesjonelt sertifikat i kreditt
New York Institute of Finance, et finansielt opplæringsselskap eid av Pearson, tilbyr et fagbrev i kredit. Det krever at enkeltpersoner tar fire kjernekurs av en mulig 12 og to valgfag av en mulig syv. Kurs dekker emner som kredittrisikoanalyse, regnskapsanalyse, kontantstrøm og kredittderivater. Programmet tilbyr dagskurs, kveldskurs og online-kurs. Prisen på hvert kurs varierer veldig, fra under $ 100 til tusenvis av dollar. Gjennomføring av alle kurs innen en treårsperiode er alt som skal til for å få dette sertifikatet. Instruktørledede kurs krever 80% oppmøte for å bestå, og nettkurs krever en karakter på minst 70% for å bestå.
Credit Business Associate (CBA)
Credit Business Associate er en profesjonell betegnelse gitt av National Association of Credit Management (NACM). Følgelig jobber CBA-fagfolk i kredittstyringsbransjen, og CBA-sertifisering indikerer ekspertkunnskap innen grunnleggende økonomisk regnskap, forretningskredittprinsipper og innledende regnskapsanalyse. CBA-betegnelsen har ikke et krav om arbeidserfaring, noe som gjør det til et tilgjengelig alternativ for enkeltpersoner som bare starter en karriere innen kredittstyring. I stedet krever denne betegnelsen en utdannelsesbakgrunn som kan oppnås gjennom kurs, selvstudium eller NACM. Tilsvarende av et semesters verdi av studiet kreves på bare tre emner: Grunnleggende finansiell regnskap, regnskapsanalyse I og forretningskredittprinsipper. Sluttbevis, offisielle avskrifter eller karakterrapporter er påkrevd for å vise tilfredsstillende kursavslutning med karakter C eller bedre. (For mer om kreditt, se Bedriftsobligasjoner: En introduksjon til kredittrisiko. )
Sertifiseringskrav og investering i tid og penger
I tillegg til å oppfylle utdanningskravet, blir sertifisert å bestå CBA-eksamen, en tre timers eksamen bestående av 125-150 sanne / falske og flervalgsspørsmål. Eksamen kan også kreve at søkerne utarbeider en balanse, en resultatregnskap, en kontantstrømoppstilling eller en felles størrelsesanalyse. Det administreres tre ganger i året, i mai, juli og november, og søkerne må bestå med en score på 70% eller bedre. For å studere, anbefaler NACM fire spesifikke lærebøker om prinsipper for forretningskreditt, regnskap, regnskap og kredittstyring; det gir også en oversikt over spesifikt innhold å studere. En valgfri, gratis, en times praksiseksamen er tilgjengelig online på NACM-nettstedet.
Sertifiseringsprosessen krever også at enkeltpersoner må sende inn CBA-søknaden, som hovedsakelig ber om informasjon om søkerens utdannelsesbakgrunn, og å betale et gebyr på $ 225 for NACM-medlemmer og $ 325 for ikke-medlemmer. Søknadsavgiften dekker eksamen. Gjentakelser er $ 55. I tillegg må søkere sende inn en profesjonell CV, utskrifter og et NACM karriere veikartskjema (beskrevet i følgende avsnitt). Det er ingen krav til etterutdanning.
Andre kostnader forbundet med å bli en CBA inkluderer undervisning og gebyrer for å fullføre de nødvendige kursene og kostnadene for å kjøpe kurs lærebøker og eksamen studiemateriell. Det koster også et gebyr på $ 175 for medlemmer eller $ 275 for ikke-medlemmer for å opprette din personlige fil hos NACM-National Education Department.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF er en profesjonell betegnelse som også er gitt av NACM til fagpersoner som jobber med kredittstyring. Det bygger på CBA-betegnelsen (som kreves for å tjene CBF-betegnelsen) ved å legge til ytterligere kurs og et arbeidserfaringskrav.
CBF-sertifisering er en indikator på yrkeserfaring og ekspertkunnskap innen forretningsrett, kredittlov, tolkning av regnskap og kredittrisikovurdering. Kreditthåndteringsfagfolk som har tjent minst 75 karriereveikartpoeng er kvalifisert for CBF-sertifisering. (For mer, se Hva er en kredittrangering av selskaper? )
Sertifiseringskrav og investering i tid og penger
Søkere må bestå CBF-eksamen for å bli sertifisert, men NACMs nasjonale utdanningsnemnd må først gi søkeren godkjenning til å gå opp til eksamen. Tre timers eksamen dekker forretningsrett, kredittlov, tolkning av regnskap og vurdering av kredittrisiko. Det administreres tre ganger i året, i mai, juli og november, og søkerne må bestå med en score på 70% eller høyere. NACM anbefaler tre spesifikke lærebøker som dekker fagene som enkeltpersoner bør studere for å bestå eksamen. En valgfri, gratis, en times praksiseksamen er tilgjengelig online på NACM-nettstedet.
Sertifiseringsprosessen krever også at enkeltpersoner må sende inn CBF-søknaden, noe som er veldig grunnleggende fordi de tidligere burde ha fullført den mer detaljerte CBA-søknaden. Søknads- og eksamensavgiften er $ 275 for NACM-medlemmer og $ 425 for ikke-medlemmer. Gjentakelser er $ 80.
Andre kostnader forbundet med å bli CBF inkluderer alle avgiftene forbundet med å først bli CBA, undervisningen og avgiftene for å fullføre de nødvendige CBF-kursene, og kostnadene for å kjøpe CBF-kurs lærebøker og eksamensstudiemateriell.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE er en profesjonell betegnelse på utøvende nivå gitt av NACM. Det kan tjenes på en av fire måter, hver og en krever en bestemt mengde utdanning eller arbeidserfaring. Plan A krever en fireårig høyskoleutdanning, 10 års profesjonell kreditthåndteringserfaring og 125 karriereveikartpoeng (se CBF-seksjonen ovenfor, for aktiviteter som tjener poeng). Plan B krever CBA- og CBF-betegnelser, 125 karrierekartpunkter og gjenopplever innsending. Plan C krever 15 års yrkeserfaring og 125 karriere veikartpoeng. Den er bare tilgjengelig for søkere som er 57 år eller eldre. Et fjerde alternativ lar enkeltpersoner som har fullført det andre året av Graduate School of Credit and Financial Management-programmet, ta eksamen. CCE-sertifisering er en indikator på yrkeserfaring og ekspertkunnskap innen regnskap, finans, nasjonale og internasjonale kredittkonsepter, ledelse og jus.
Sertifiseringskrav og investering i tid og penger
Søkere må bestå en fire-timers CCE-eksamen som NACM sier "måler en kandidats evne til å anvende konsepter i situasjoner eller forklare hvordan de forholder seg til fagfeltet." I følge NACM kan hver CCE-eksamen variere i lengde og omfang, men den har normalt to seksjoner: en seksjon med kort svar og essay stiller spørsmål til en annen seksjon med en casestudie. Hver seksjon er verdt 50 poeng og en poengsum på minst 70% kreves for å bestå eksamen. NACM anbefaler fem spesifikke lærebøker som dekker fagene som enkeltpersoner bør forstå for å bestå eksamen, som blir administrert tre ganger i året (i mai, juli og november). NACM har ikke en CCE-praksiseksamen.
Sertifiseringsprosessen krever også at enkeltpersoner sender inn en enkel CCE-søknad og betaler en søknads- og eksamensavgift på $ 375 for NACM-medlemmer og $ 525 for ikke-medlemmer. Videre, i motsetning til CBA- og CBF-betegnelsene, krever CCE-applikasjonen resertifisering hvert tredje år frem til fylte 60 år eller til fylte 55 år og offisiell pensjonering. Resertifisering koster $ 150 og krever gjennomføring av 30 timers etterutdanning og deltakelse i godkjent NACM og profesjonell virksomhet (som kan medføre ekstra utgifter).
Andre kostnader forbundet med anskaffelse og vedlikehold av CCE-betegnelsen inkluderer undervisning og gebyrer for å fullføre de nødvendige kursoppgavene og kostnadene for å kjøpe kurslærebøker og eksamensstudiemateriell. Det er også en engangsavgift på $ 175 for medlemmer eller $ 275 for ikke-medlemmer for å opprette din personlige fil med NACM-National Education Department, hvis du ikke allerede har en. (For mer, se En kort historie om kredittvurderingsbyråer. )
Konklusjon
Når du bestemmer hvilken betegnelse du skal forfølge eller om du i det hele tatt skal forfølge en betegnelse, er det viktig å vurdere om tiden og pengene du må investere sannsynligvis vil gi deg avkastning i form av en mer robust karriere. Vurder om utdanningskravene vil være til nytte for deg, og om denne betegnelsen er anerkjent og respektert innen ditt felt. Tenk også på nivået av arbeid og prestasjoner som kreves for å tjene en bestemt betegnelse, og snakk med mer avanserte fagpersoner i ditt felt for å få et inntrykk av hvilke sertifiseringer som kan komme deg til gode.
