Futureadvisor vs. forbedring: som er best for deg?

Innholdsfortegnelse

• Målsetting
• Pensjonsplanlegging
• Kontotyper
• Funksjoner og tilgjengelighet
• avgifter
• porteføljer
• Skattefordelte investeringer
• Sikkerhet
• Kundeservice
• Vår ta

FutureAdvisor og Betterment er veldig forskjellige robo-rådgivere, men de har en lignende tilnærming. Som alle robo-rådgivere, er begge avhengige av moderne porteføljeteori (MPT) i forvaltningen av porteføljen din, selv om spesifikasjonene rundt porteføljeoppretting og rebalansering er forskjellige. Dessuten tilbyr FutureAdvisor og Betterment begge innhøsting av skattemessige tap som en del av pakken, og legger dem begge foran noen robo-rådgivere som gjør at du betaler ekstra for denne funksjonen. FutureAdvisor og Betterment er forskjellige i detaljene så vel som på en stor måte. Betterment er en fullverdig robo-rådgiver som driver uavhengig av megling, mens FutureAdvisor er en fast robo-rådgiver som du kan utnytte til kontoer som holdes andre steder. Vi ser på hvordan disse to tjenestene samsvarer for å hjelpe deg med å bestemme hvilken du skal stole på med porteføljen din.

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: 5 000 dollar i investerbare eiendeler
• Avgift: 0, 50% av forvaltede eiendeler (alle kontostørrelser)

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

• Ideell for eldre investorer med høyere aktiva som vil konsultere regelmessig med økonomiske rådgivere. Perfekt for enkeltinvestorer og samarbeidspartnere som ikke ønsker å åpne felleskontoer takket være robotmeglerens innovative husholdningskonto med ett mål Rettet mot investorer som for tiden har kontoer hos Fidelity og TD Ameritrade

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 0
• Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

• Perfekt for folk som leter etter enkelhet og brukervennlighet Flott for de som ønsker maksimal gjennomsiktighet i eiendelene de er investert i. Målet mot de som ønsker å sette seg og planlegge for økonomiske mål som å kjøpe et hjem

Målsetting

Bedring er en fremtredende blanding av alle robo-rådgivere når det gjelder målsetting, så det er ingen overraskelse at den har kanten over FutureAdvisor på dette området. Bedring gir trinn som er enkle å følge for å sette mål, og hver måltype kan overvåkes separat. Du kan legge til nye mål når som helst og spore fremdriften din med relativt enkelhet. Kapitalallokering vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak målene, oppfordrer plattformen deg til å øke automatiserte innskudd. Dette kan være en god ledetekst, spesielt for yngre investorer som kanskje ikke føler at det haster med å spare for langsiktige mål.

Med Betterment kan du også synkronisere eksterne investeringer med kontogrensesnittet for å få en mer omfattende oversikt over fremdriften for mål der du driver flere kontoer, for eksempel pensjon. På ulempen er den utmerkede gratis planleggingsanalysen litt skadet av konstante markedsføringsplasser for å finansiere nye kontoer. Det koster mellom 199 og 299 dollar å snakke med en finansiell rådgiver med mindre du oppgraderer til premiumplanen. Generelt sett har Betterment mer robuste målsettingsfunksjoner enn FutureAdvisor.

FutureAdvisors målplanleggingsverktøy forvirrer sannsynligvis mindre erfarne investorer, da det ikke er noen kategorier for college- eller skoleplanlegging, selv om FutureAdvisor støtter 529 spareplaner. Alle klienter har tilgang til omfattende økonomiske planleggingsverktøy hos meglerforetaket som holder eiendelene sine, men metodene som brukes av Fidelity eller TD Ameritrade kan generere forskjellige anslåtte tidsrammer, allokering av eiendeler og langsiktige resultatprognoser sammenlignet med FutureAdvisor-anbefalingene.

Du kan se på fremdriften gjennom FutureAdvisor-kontoplattformen, som har et resultatdiagram som projiserer porteføljeverdi over tid. Detaljer om aktivaallokering og kontoaktivitet kan også vises og planendringer kan gjøres direkte fra dette skjermbildet med noen få klikk. Du kan snakke med en finansiell rådgiver eller spesialist uten ekstra kostnad, men med liten skrift refererer til uspesifiserte begrensninger basert på kontostørrelse. Rådgiveren kan tilby mer målsettingsstøtte som kanskje ikke dekkes av FutureAdvisor eller meglerressursene.

Pensjonsplanlegging

Når det gjelder pensjonsplanlegging har forbedring nok en gang. Betterment Resource Center inkluderer dusinvis av velskrevne artikler om pensjonsplanlegging. Hvert mål kan investeres i en annen strategi slik at pensjonsmidler kan fordeles til en av porteføljene med høyere risiko mens kortsiktige mål, som å finansiere en forskuddsbetaling, kan fordeles til porteføljer med lavere risiko.

FutureAdvisor jobber på samme måte med pensjoneringsmål delt opp i fem segmenter: aggressiv, moderat aggressiv, moderat, moderat konservativ og konservativ. FutureAdvisor tilbyr ikke mye for planleggingsverktøy, men klienter har full tilgang til et bredt utvalg av pensjonskalkulatorer og ressurser hos Fidelity eller TD Ameritrade.

Kontotyper

FutureAdvisor og Betterment dekker begge de mest brukte kontotypene, inkludert skattepliktige kontoer og tradisjonelle IRA-er. FutureAdvisor jobber også for 529 college-spareplaner, noe som gjør det potensielt mer attraktivt for foreldre eller folk som ønsker å spare til fremtidig utdanningsbehov. Med kontoer kommer det imidlertid virkelig ned på hvilke du har tenkt å bruke.

Typer for forbedringskontoer:

• Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoer

FutureAdvisor kontotyper:

• Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer529 høyskolespareplaner

Funksjoner og tilgjengelighet

FutureAdvisor og Betterment har begge et anstendig utvalg av funksjoner. Begge tilbyr tilgang til finansielle rådgivere, men Betterment tilbyr dette til et høyere prispunkt enn det grunnleggende tilbudet. Enda viktigere er at Betterment tilbyr fullverdige mobilapper for iOS og Android mens FutureAdvisor ikke tilbyr noen. Denne unnlatelsen tvinger deg til å gjennomgå kontoer gjennom Fidelity eller TD Ameritrade-apper.

better:

• Gratis økonomisk analyse: Den potensielle kunden kan få en gratis analyse av alle nåværende investeringer før en konto finansieres. Portefølje og målfleksibilitet: En moden plattform gir coaching og andre målplanleggingsressurser samtidig som den støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premium-plan: Klienter kan når som helst gratis snakke med økonomiske rådgivere på premium-planen, som påløper et administrasjonsgebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%.

FutureAdvisor:

• Tilgang til en finansiell rådgiver: Klienter kan snakke med registrerte økonomiske rådgivere når som helst. Kundefond som er holdt hos Fidelity og TD Ameritrade: Kunder må åpne kontoer hos disse meglerne eller overføre midler fra andre meglere. Enkeltmål husholdningskontoer: Denne kontotypen gir en innovativ løsning for ektefeller og andre typer partnere som ikke ønsker å åpne felleskontoer.

avgifter

Når det gjelder gebyrer, har Betterment nok en betydelig fordel. Betterments kunder betaler et administrasjonsgebyr på 0, 25%, øker til 0, 40% for premiumplanen som lar deg få tilgang til en menneskelig finansiell rådgiver. Bedring tilbyr også en rabattert avgift på eiendeler over $ 2 millioner, og faller til 0, 15% per år for den delen som overstiger $ 2 millioner. ETF-er som brukes til å befolke porteføljer, har lave årlige utgifter som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 07% og 0, 15%.

FutureAdvisor's 0, 50% administrasjonsgebyr og høye minimumsinnskudd vil motvirke mange investorer som kan finne bedre verdi på konkurrenter, inkludert Betterment. Selv om tilgangen til en finansiell rådgiver kommer med administrasjonsgebyret til FutureAdvisor, er det fortsatt 0, 1% mer enn forbedringsgebyr for premieplanen deres med lignende tilgang. Du kan også pådra deg termineringskostnader når du overfører midler og må betale provisjoner på ETF-er og aksjefond som ikke er inkludert på Fidelity eller TD Ameritrades kommisjonsfri liste. Og som Betterment, må du også betale de relativt lave årlige fondskostnadene som FutureAdvisor anbefaler for porteføljen din.

Minimumsinnskudd

Når det gjelder minimumsinnskudd, er Bedring mye mer tilgjengelig med en $ 0 tilnærming. FutureAdvisor, derimot, krever en ganske høy $ 5000 per mål for å bruke tjenestene sine.

• FutureAdvisor: $ 5000 per “mål” Bedring: 0.00

porteføljer

Betterment tilbyr fem porteføljetyper basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og / eller spesifikke investeringstemaer:

• Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETFsSosialt ansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning (merknad: investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet) Goldman Sachs Smart Beta portefølje som prøver å overgå markedet Inkomfokusert obligasjonsportefølje består av BlackRock ETFs “Flexible Portfolio” konstruert fra standardporteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerens preferanser

Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. I tillegg blir porteføljen din mer konservativ når måldatoen nærmer seg, og søker å låse inn gevinster og unngå store tap. Klienter vil sette pris på denne automatiserte tildelingen fordi de fleste investorer ikke har tid eller dedikasjon til å implementere disse lønnsomme teknikkene på egen hånd.

FutureAdvisor- porteføljer bruker også standard MPT-retningslinjer, og søker å maksimere den langsiktige avkastningen din gjennom kapitaldiversifisering og minst fire til seks rebalanser per år. Eksponering tas primært gjennom ETF-er og aksjefond, men med liten skrift oppgir de også å kjøpe og selge REIT og rentepapirer. Avkastning er estimert gjennom en tilpasset Monte Carlo-simulering som bruker forutsetninger fra kapitalmarkedet for prosjektets langsiktige resultater.

FutureAdvisor kjøper eller selger ikke aksjer, men plattformen tillater deg å holde noen få aksjer ført inn på kontoen så lenge de ikke utgjør en stor tildeling. Detaljerte avsløringer er ment å eliminere interessekonflikter ved kjøp av iShares ETF-er og Blackrock-aksjefond, som begge eies av meglerens overordnede

Megler eiendeler

Bedringsporteføljer inneholder ETF-er fra iShares, Vanguard og andre kjente fondselskaper, men ingen enkeltaksjer. FutureAdvisor konstruerer porteføljer med Fidelity og TD Ameritrade uten provisjonsfond og ETF-er, samt fond med lite gebyr fra iShares, Vanguard og andre toppnivåleverandører.

Skattefordelte investeringer

Skattefordelte investeringer gjøres vanligvis gjennom innhøsting av skattetap, der virkningen av kapitaltap og regler for vaskesalg vurderes før salg av verdipapirer. FutureAdvisor og Betterment tilbyr begge inntekter av skatte tap på skattepliktige kontoer på alle finansieringsnivåer uten ekstra kostnad.

Sikkerhet

Både FutureAdvisor og Betterment bruker kraftig 256-bit SSL-kryptering. Apex Clearing Corp håndterer klientmidler hos Betterment, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og privat overflødig forsikring. FutureAdvisor samarbeider med Yodlee, en "pålitelig tredjepart", for å samle og vedlikeholde klientinformasjon på en sikker måte. Med FutureAdvisor blir pengene dine holdt hos Fidelity og TD Ameritrade, som leverer SIPC og privat overflødig forsikring. Fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering er tilgjengelig gjennom Betterments mobilapper. FutureAdvisor tilbyr ikke mobilapper, men Fidelity og TD Ameritrade-apper bruker avansert sikkerhet.

Kundeservice

Bedring har igjen ledelsen når det gjelder kundeservice. Live chat er innebygd i Betterments mobilapper og nettsted for klienter å få tilgang til når som helst. Kundeservice er tilgjengelig på e-post og telefon fra klokka 9 til 18 mandag til fredag, og via e-post fra klokka 11 til 18 i helgene. Telefonsamtaler til kundeservice i løpet av markedstiden var i gjennomsnitt relativt treg 2:21 minutter for å snakke med en kunnskapsrik representant.

FutureAdvisor sin kundeservicelink åpnes i et skjema for innlegging av meldinger, uten telefonnummer, live chat eller servicetider. Ofte stilte spørsmål er nyttige, men begrenset i omfang, og etterlater viktige spørsmål ubesvart. Kontohåndteringssiden har både live chat og telefonnummer for nåværende klienter for å snakke med en rådgiver eller representant, men potensielle kunder har ingen måte å komme forbi lønnsvegg uten å registrere seg.

Vår ta

Bedring var en av våre høyest rangerte robo-rådgivere i gjennomgangen av 2019, så det er hard konkurranse for enhver fullverdig robo-rådgiver - enn si en bolt-on som FutureAdvisor. Siden det er en tjeneste i og for seg, tilbyr Betterment et jevnere kontooppsett, overlegen målplanlegging og utmerket porteføljestyring til en lavere pris enn FutureAdvisor. Hvis du allerede har en konto hos TD Ameritrade eller Fidelity og leter etter en robo-rådgiveropplevelse som ikke vil kreve at du endrer mye, vil FutureAdvisor passe for regningen. Det er verdt å merke seg at FutureAdvisor gjør en fin jobb med å lage en portefølje, men den kan bare ikke samsvare med funksjonene og opplevelsen som Betterment tilbyr utover det. Hvis du kommer inn i dette ferske eller ikke har noe bryet med å bytte for å få tilgang til et overlegent produkt, er Betterment mer fornuftig.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.