Hva er flomforsikring?
Flomforsikring er en type eiendomsforsikring som dekker en bolig for tap påført av vannskader, spesielt på grunn av flom forårsaket av kraftig eller langvarig regn, smeltende snø, stormstøt i kysten, blokkerte stormavløpssystemer eller svikt i dammestokken. Flere steder regnes en flom som en vis stor begivenhet, og skadene eller ødeleggelsene den forårsaker blir avdekket hvis du ikke får tilleggsforsikring.
Viktige takeaways
- Flomforsikring er en type eiendomsforsikring som dekker en bolig for tap påført av vannskader spesielt på grunn av flom. Flomforsikringer er tilgjengelige for alle boliger og kommersielle eiendommer. Det føderale National Flood Insurance Program (NFIP) tilbyr flomforsikring til huseiere i deltakende samfunn, sammen med de som er fast bestemt på å være i de NFIP-utpekte flomplassene; selv om policyene tilbys gjennom private forsikringsselskaper, fastsetter regjeringen prisene. Prisingen av flomforsikringspolicy er basert på den NFIP-utpekte flomsonen som eiendommen ligger i, så vel som eiendommens alder, høyde og antall etasjer. Årlige flomforsikringspremier varierer fra rundt $ 573 til $ 1 395.
Hvordan flomforsikring fungerer
En type katastrofeforsikring, en flomforsikring er annerledes enn den grunnleggende fareforsikringsdekningen som finnes i en huseiere forsikring. Standard huseiere forsikring dekker innvendige vannskader, for eksempel på grunn av et rør, eller værhendelser som tornadoer og regnvær. Imidlertid dekker det vanligvis ikke ødeleggelse eller skade forårsaket av flomvann. Eiendomseiere som bor i et område som er utsatt for denne typen naturkatastrofer, trenger vanligvis å få spesiell dekning.
Flomforsikring fungerer i utgangspunktet akkurat som andre forsikringsprodukter: Den forsikrede (boligeieren eller boligeieren) betaler en årlig premie basert på eiendommens flomrisiko og egenandelen han eller hun velger. Hvis eiendommen eller dens innhold er skadet eller ødelagt av flom forårsaket av en ekstern hendelse (regn, snø, uvær, kollapset eller mislykket infrastruktur), får huseieren kontanter for det beløpet som kreves for å reparere skaden og / eller gjenoppbygge strukturen, opp til policygrensen. I motsetning til en standard huseiere-policy, krever flomforsikring at en forsikringstaker kjøper separate forsikringer for å dekke en bolig og dens innhold. En egen dekningsrytter er nødvendig for å dekke kloakksikkerhetskopiering hvis sikkerhetskopien ikke var forårsaket av de stigende flomvannene.
Flomforsikringer er tilgjengelige for alle hjem og næringseiendommer.
Flomforsikring er påkrevd dekning når du søker om et føderalt støttet pantelån til en eiendom i en føderalt utpekt flomsone (et område med høy risiko for flom på grunn av kraftig regn, oversvømmelse og søleflom).
Nasjonalt flomforsikringsprogram
The National Flood Insurance Program (NFIP), administrert av Federal Emergency Management Agency (FEMA), tilbyr flomforsikring til huseiere i deltakende lokalsamfunn, sammen med de som er fast bestemt på å være i NFIP-utpekte flomplasser. De faktiske forsikringene utstedes av private forsikringsselskaper, ikke av NFIP eller FEMA.
I forbindelse med NFIP jobber Federal Emergency Management Agency (FEMA) for å holde oppdaterte kart over flomsonene i USA, områdene som mest sannsynlig vil oppleve flom. FEMA har jobbet for å oppdatere sonene når de endres sammen med nye og intensiverende værmønstre. Sonene er delt opp i underavsnitt for vurderingsformål. Egenskaper som er lokalisert i sonene B, C og X har en moderat til lav risiko for flom. Lav risiko betyr mindre enn én prosent sjanse for årlig flom.
Egenskaper som er lokalisert i soner som er utpekt med A, regnes som høy risiko. De blir fordelt videre, med beskrivelser av potensielle flomvannshøyder og estimerte forekomstrenter i løpet av et 30-årig pantelån. Egenskaper som får en V-betegnelse, ligner de som ligger i sone A. Dette er områder med høyrisiko som er plassert langs kysten.
Noen huseiere kan bli overrasket over å finne seg i Sone D, noe som indikerer at det ennå ikke er gjort en bestemmelse for området. Flomsonekart er under kontinuerlig gjennomgang (i 2008 ble kartene oppdatert for første gang på 23 år!) For å imøtekomme skiftende værmønster og kunstige endringer i miljøet, for eksempel dammer og skjær.
Bestemmelser av flomsone kan bli funnet ved å besøke nettstedet Floodsmart.gov og sjekke en eiendomsadresse mot servicesenteret for flomkart.
Kostnaden for flomforsikring
NFIP regulerer prisingen av flomforsikringer, og kostnadene vil ikke variere mellom utstedere. Hvis du bor i en flomsone, eller et NFIP-deltakende samfunn, kan NFIP hjelpe deg med å finne en forsikringsagent.
For å bestemme politikkostnaden din vil agenten din se på ting som stedet og strukturen til hjemmet ditt - hvor nær det er en vannmasse og dens høyde - så vel som slags dekning (erstatningskostnadsverdi eller faktisk kostnadsverdi) du har valgt. Faktorer som flomsonebetegnelse, alder på eiendommen og antall etasjer kan påvirke prisingen. En foretrukket risikopolitikk (en lavprisforsikringspolicy) gir både dekning av bygninger og innhold for eiendommer i områder med moderat til lav risiko for en pris. Enkelte lokalsamfunn som har iverksatt oversvømmelsessikring kvalifiserer for rabatter under NFIP.
$ 699
Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for en nasjonal flomforsikringsprogram
Som et resultat kan årlige premier variere mye, fra $ 573 til $ 1 395, ifølge FEMA.
Med NFIP-policyer er maksimum for boligstrukturer $ 250.000 i bygningsdekning og $ 100.000 i innholdsdekning. Maksimalt for bedrifter er $ 500 000 i bygningsdekning og $ 500 000 i dekning av innhold.
Selvfølgelig kan du alltid oppsøke dekning på egen hånd, spesielt hvis du vil forsikre eiendommen din for et større beløp (priser for tilleggsdekning vil imidlertid ikke bli regulert). Ofte er det en god idé å starte med at selskapet utsteder vanlige retningslinjer for huseiere.
