Hva er First Dollars dekning?
Førstedekning er en type forsikring uten egenandel der forsikringsselskapet påtar seg betaling når en forsikringsbar hendelse inntreffer. Selv om det ikke er noen egenandel, er beløpet forsikringsgiveren vil betale ut ofte lavere enn på lignende planer som har en egenandel, eller premiene for den første dollarplanen vil være høyere.
Viktige takeaways
- Første dollar dekning er en type forsikring der det ikke er noen egenandel eller copay. Forsikringsselskapet begynner å dekke kostnader på den første dollar som kreves. Første dollar dekning er vanligvis dyrere enn en lignende egenandel plan. Hvis kostnadene er like, vil den første dekningsplanen for dollar sannsynligvis ha lavere utbetalingsgrenser enn en egenandel.
Forstå dekning av første dollar
Planer for første dollar dekning er tilgjengelige på blant annet helseforsikring, huseierforsikring og bilforsikring.
Første dollardekning eksisterer vanligvis helt opp til hele beløpet for politikken, selv om hele beløpet her er betydelig lavere enn hele beløpet i de mer vanlige egenandelsbaserte planene. På grunn av dette er policyer for første dollar ikke så populære som fradragsberettigede planer. For eksempel vil mange helseforsikringsplaner for første dollar ha lave grenser, noe som betyr at det er et tak på det maksimale beløpet forsikringsselskapet vil dekke.
Første dollar forsikringsplaner har høyere premie fordi forsikringsselskapet har en større risiko for den forsikrede varen. For eksempel, med en helseforsikringsplan for en første dollar, vil forsikringsselskapet belaste kunden høyere premier siden forsikringsselskapet begynner betaling med den første dekket tjenesten pasienten mottar. Dekning av første dollar har en tendens til å være mindre utbredt i hjemmet og bilforsikringsbransjen på grunn av de høyere premiene.
Kritikere av dekning av første dollar hevder at det legger unødvendige belastninger på helsesystemet og øker prisene fordi de med denne typen dekning har en tendens til å overforbruk eller misbruke helsetjenester. På den annen side er det de som hevder at pasienter uten første dollardekning ofte setter av besøk fordi de må betale ut lommekostnadene. Dette kan ha en utilsiktet effekt av å forverre problemene deres, og føre til lengre og dyrere prosedyrer.
Fordeler og ulemper med First Dollars dekning
Første dollar dekning har fordeler og ulemper. Til syvende og sist må forsikringsgiveren få kompensasjon for forsikringen de leverer. Dette betyr at ulik forsikringsdekning vil tilby noen ting på bekostning av andre. Det er opp til den som søker forsikring å bestemme hvilke funksjoner som er viktigst for dem.
Pros
-
Ingen egenandel eller kopiering ved inngivelse av et krav.
-
Assurandøren dekker krav fra starten, uten at forsikrede trenger å hoste opp penger for å dekke kravene.
Ulemper
-
Høyere premie enn en lignende egenandel.
-
Hvis premiene på en første dollar og en egenandel plan er like, vil sannsynligvis forsikringsselskapet gi mindre dekning på den første dollar planen i forhold til egenandel planen.
Eksempel på en første dollar bilforsikring
Anta at en sjåfør skader bilen sin når han kjører inn i garasjen. De tar bilen med til en butikk, og skadene er estimert til 3000 dollar. I denne situasjonen kan personen typisk velge å betale for å ordne skaden selv, eller hvis de ikke har råd til forhåndskostnaden, kan de sende inn et bilforsikringskrav. Innlevering av et krav innebærer vanligvis å betale en egenandel, for eksempel $ 250, $ 500 eller $ 1000 avhengig av forsikringspolisen. Lavere egenandeler har vanligvis høyere forsikringspremier.
Forsikringsselskapet dekker kostnadene, men sjåføren betaler også noe av det ved egenandel. Hvis egenandelen er $ 500, sender de $ 500 til forsikringsselskapet og mottar $ 3000 for et nettoinnstrømning på $ 2500 for å dekke skadekostnadene.
Anta at sjåføren har en første dollar bilforsikring. Dette betyr at de ikke trenger å betale egenandelen. Forsikringsselskapet betaler hele beløpet, og sjåføren mottar 3000 dollar. Ved første øyekast har sjåføren det bedre med denne policyen, siden deres nettotilførsel for å dekke ulykkeskostnader er større.
Ting du bør vurdere, er imidlertid premier og dekning. Alt annet å være lik, koster forsikringsselskapet mer for første dollar, så de vil belaste en høyere premie. Når en forsikringsbar hendelse inntreffer, er sjåførens ut-lommekostnader mindre, men hver måned eller år betaler sjåføren mer i premier, noe som utligner den fordelen. Dessuten kan dekningsgrensene være lavere med den første dollarpolitikken. Dette er spesielt sannsynlig hvis premiene virker sammenlignbare med en egenandel.
