Hva er loven om fremskyndede midler?
EFAA (Expedited Fund Displays Act Act) ble implementert for å regulere holdeperiodene på innskudd gjort til forretningsbanker. EFAA ble vedtatt av den amerikanske kongressen i 1987, og standardiserte også finansinstitusjonenes bruk av innskuddene. EFAA spesifiserer hvilke typer beholdninger som bankene kan bruke på et sjekkinnskudd, avhengig av kontotype og innskuddsbeløpet.
Forstå lov om tilgjengelige midler (EFAA)
EFAA har til hensikt å standardisere håndteringen av innskudd. Banker og andre finansinstitusjoner må informere kundene om sine politikker angående innskudd, samt eventuelle endringer i retningslinjene. Federal Reserve har implementert EFAA som forordning CC.
Hold typer tillatt under EFAA
EFAA, eller forordning CC, tillater banker å plassere fire typer beholdninger på deponerte midler. Disse er:
- LovpålagtStørre innskuddNy kontoUntak
Spesifikke krav må oppfylles for hver type beholdning, og noen banker vil som politisk krav kreve at midler holdes under holdetypen som gjør det mulig å holde det største beløpet for den lengste perioden, lovlig.
Lovfestet innehar
Lovpålagte beholdninger kan plasseres på nesten ethvert innskudd; under denne typen hold, må banken stille de første $ 200 av innskuddet tilgjengelig neste virkedag etter at innskuddet er gjort, det andre $ 600 som er tilgjengelig den andre virkedagen etter at innskuddet er gjort, og resten på den tredje virksomheten dag.
Store innskudd holder
Store innskuddsbeløp plasseres når totalen som gjøres i løpet av en virkedag er mer enn $ 5000. Tilgjengelighetsreglene for den første og andre virkedagen etter innskuddet er de samme som for en lovfestet hold, men på den tredje virkedagen må banken stille $ 4800 av innskuddet til rådighet, med eventuelt gjenværende beløp tilgjengelig på den syvende virkedagen. etter innskuddet.
Ny konto har
Nye kontoeier blir plassert på innskudd som gjøres til kontoer som er mindre enn 30 dager gamle. Disse beholdningene løftes den niende virkedagen etter innskuddet.
Unntak holder
Unntak hold brukes til kontoer som ofte er trukket over, eller når banker har grunn til å mistenke at et innskudd er legitimt. I sjeldnere tilfeller kan de brukes hvis bankfilialet lider av strømbrudd eller feil i datasystemet. I de fleste tilfeller brukes imidlertid unntaksholder når en konto er overtrekket i minst seks virkedager av de seks månedene før innskuddet, eller minst to virkedager hvis kontoen er overtrekket med et beløp på mer enn $ 5000. Et unntak kan holdes hvis banken mistenker at sjekken er uredelig eller ikke vil tømme. Det kan også plasseres på et instrument som tidligere har blitt returnert for utilstrekkelige midler. Unntak holdes løftet den syvende virkedagen etter at innskuddet er foretatt.
Forsikringssjekker
Midler fra forsikringssjekk trukket i statlige banker må gjøres tilgjengelig den femte virkedagen etter innskudd. Hvis banken er ute av staten, må midlene være tilgjengelige innen den syvende virkedagen etter innskuddet.
