Credit Karma er en gratis online tjeneste som lar forbrukerne sjekke kredittpoengene sine gratis. Å sjekke kreditten din på Credit Karma skader ikke kredittpoengene dine fordi det er en selvinitiert myk kredittforespørsel. En myk kredittforespørsel er forskjellig fra en hard kredittforespørsel ved at den lar kredittrapporten din være uberørt. Medlemmene kan sjekke kredittpoengene sine så ofte de ønsker og stole på at kreditten deres ikke vil slå.
Viktige takeaways
- Credit Karma lar brukere sjekke kredittrapporten og score gratis uten å påvirke poengsummen. Tjenesten skader ikke den enkeltes kredittscore fordi den teller som en selvinitierte forespørsler, som er en myk kredittforespørsel - kontra en hard forespørsel. Myke forespørsler skader ikke kredittscore, mens flere harde henvendelser over en kort periode kan slippe en kredittscore så mye som fem poeng per forespørsel og kan holde seg i rekorden i oppover i to år. Kreditt Karmas tjeneste er gratis, men det gjør penger når brukere melder seg på lån og kredittkort som er annonsert på nettstedet sitt.
Hvordan Credit Karma fungerer
De tre landsdekkende kredittrapporteringsbyråene, Equifax, Transunion og Experian, lar brukerne få tilgang til en gratis kredittrapport årlig, men krever at de betaler for ytterligere kopier. Credit Karma gir gratis ukentlige oppdaterte kredittrapporter og score. Men ikke la ordet "gratis" lure deg. Credit Karma tjener penger når brukere melder seg på kredittkort eller lån som det tilbyr på nettstedet.
Credit Karma gir potensielle kunder til långivere som annonserer med det. Den avslører hvordan den tjener penger og informasjonen den samler inn på nettstedet sitt. Credit Karma hjelper også brukere med å administrere gjeld, holde oversikt over kreditt, organisere budsjettet, stramme lån og holde rede på rutineoppgaver, for eksempel amortisering.
Tjenesten hjelper brukere med å bestride feil på kredittrapportene sine, redusere høy rente, tempoet i pantelånet, beregne hvor lang tid det vil ta å betale ned kredittkortgjelden og bestemme renter og betingelser for forskjellige lån. Fra og med november 2019 hadde Credit Karma over 100 millioner medlemmer og 700 ansatte.
Hvorfor Credit Karma ikke skader poengsummen din
Credit Karma sjekker din FICO-score på dine vegne og gjennomfører derfor myke henvendelser. Myke henvendelser skiller seg fra harde henvendelser ved at de lar kredittpoengene dine ikke være berørt. Flere harde henvendelser gjort på kort tid kan slå av så mye som fem poeng per henvendelse og kan holde seg på rekorden i oppover i to år.
Kredittbyråer har en tendens til å trekke poeng, spesielt hvis personen har en kort kreditthistorie eller bare noen få kontoer. Kredittbyråer tolker flere harde henvendelser som at de viser at personen kan være en høyrisikolåner. Byråene mistenker at personen kan være desperat etter kreditt eller ikke var i stand til å få den nødvendige kreditten fra andre kreditorer. MyFICO rapporterer at personer med flere harde henvendelser er åtte ganger større sannsynlighet for å erklære konkurs enn andre personer uten konkurs på sine rapporter.
Harde forespørsler kontra myke forespørsler
Harde henvendelser oppstår når folk søker om pantelån, auto-, student-, forretnings- eller personlig lån, eller om kredittkort. De oppstår også når noen ber om en økning i kredittgrensen. Selv om en eller to harde henvendelser i året knapt kan ødelegge kredittpoeng, kan seks eller flere harde henvendelser samtidig forårsake skade.
Myke henvendelser dreier seg derimot rundt undersøkelser, for eksempel kredittsjekker foretatt av virksomheter som tilbyr varer eller tjenester, bakgrunnssjekker fra arbeidsgivere, får forhåndsgodkjent for tilbud om kredittkort og sjekker personlige kredittscore. Myke henvendelser kan også være henvendelser fra virksomheter som folk allerede har kontoer med. De fleste av disse henvendelsene er ikke utlånsvedtak. De anses som salgsfremmende og betingede, og vil derfor ikke påvirke personens poengsum. Myke henvendelser kan gjøres uten personens tillatelse og kan, eller ikke, rapporteres på kredittrapporten, avhengig av kredittkontoret.
Andre aktiviteter, som å søke om å leie en leilighet eller en bil, få en kabel- eller internettkonto, ha identiteten din bekreftet av en finansinstitusjon, for eksempel en kreditforening eller aksjemegling, eller åpne en sjekkekonto kan føre til en hard eller myk henvendelse - dette avhenger av kredittkortbyrået eller institusjonstypen som innleder henvendelsen. Credit Karma ber om opplysningene på vegne av medlemmet, så det er en myk henvendelse og reduserer derfor ikke medlemmet.
Bunnlinjen
Credit Karma, i tråd med lignende organisasjoner som Credit Sesame og MyFICO, annonserer lettleste kredittrapporter, personalisert scoreinnsikt og gratis kredittovervåking som hjelper medlemmene til å oppdage potensielt identitetstyveri. Selv om tjenesten er gratis for brukere, tjener Credit Karma penger når disse brukerne melder seg på lån og kredittkort som er annonsert på nettstedet.
