ETFer vs. gjensidige midler for unge investorer: en oversikt
Det kan være vanskelig for unge å begynne å investere. De kan ha å gjøre med begrensede midler, gjeld til studielån eller manglende kunnskap om hvordan investere i aksjemarkedet fungerer. På toppen av det står de overfor en bransje som er mer interessert i å annonsere for dem enn å utdanne dem til hva som kan være de beste alternativene å vurdere.
Det skal på ingen måte holde unge investorer tilbake fra å komme ut i markedet. Snarere bør de utdanne seg og finne det beste investeringskjøretøyet som passer deres spesielle behov. Med det i bakhodet vil mange unge investorer høre om børshandlede fond (ETF) og verdipapirfond og lurer på hva som kan være best. Det er ikke noe enkelt svar på det spørsmålet, selv om det er noen ting du må huske på når du bestemmer deg mellom de to. Her er noen ting du bør vurdere. (For mer, se: Verdipapirfond eller ETF: Hvilket er riktig for deg? )
Viktige takeaways
- Verdipapirfond forvaltes vanligvis aktivt i stedet for passivt å spore en enkelt indeks. I visse tilfeller gir dette merverdien til et fond. Mange online meglere tilbyr nå provisjonsfrie ETF-er, uavhengig av kontosaldo. Når du følger en standardindeks, er ETF-er også mer skatteeffektive og mer likvide enn verdipapirfond; Dette kan være bra for investorer som ønsker å bygge formue på lang sikt. Mange verdipapirfond krever et minimum av penger for å åpne en konto. Det er generelt mye billigere å kjøpe aksjefond direkte gjennom en fondsfamilie, selv om du kan kjøpe via en megler.
ETF
ETF-er er det nye (e) barnet på investeringsblokken. De startet handel i 1993 og har vokst i popularitet siden. Det er mange ting å like med ETF-er, for eksempel:
- De er vanligvis billigere enn deres søskenflater med et gjennomsnittlig utgiftsforhold på 0, 21% i 2017 mot 0, 59% for aksjefond, ifølge Investment Company Institute (ICI) -forskning. De er generelt mer passive og sporer en indeks i stedet for å handle aktivt som et aksjefond. Du kan kjøpe ETF-er gjennom praktisk talt hvilken som helst online megler, mens aksjefond ikke alltid er tilgjengelige gjennom alle meglere.
Det er noen andre vesentlige forskjeller mellom ETF-er og aksjefond, selv om listen ovenfor gir et godt syn på høyt nivå som vil komme de fleste unge investorer til gode. For de fleste som har vanskelig for å møte de første minimumsbeløpene for aksjefond, kan ETF-er være et flott alternativ. Dette er spesielt tilfelle hvis de følger en langsiktig kjøp og hold strategi å holde seg til mainstream indekser. (For mer, se: ETF Likviditet: Hvorfor det betyr noe .) Mens billigere utgiftsforhold og mindre omsetning er bra, det stemmer ikke med alle ETF-er. ETF-mani har faktisk ført til at noen oppretter ETF-er som sporer obskure indekser som ofte handler veldig sjelden. Kommisjonsfrie ETF-er som er nevnt tidligere, kan være gode, men i noen tilfeller mangler de solide indeksfond som sporer en kjent indeks.
Unge investorer bør vurdere hvor aktivt de planlegger å handle ETF-er fordi aktiv handel vil føre til en økning i de samlede avgiftene.
En annen potensiell ulempe for en ETF er at den vil gjøre det indeksen den sporer gjør. Brent D. Dickerson sertifisert finansiell planlegger (CFP), grunnlegger av Trinity Wealth Management, sier: "Ulempen med en ETF er at den vil gjøre det indeksen den sporer gjør. Så for eksempel hvis du investerer i en ETF som sporer S&P 500, hvis den mister 40% av sin verdi, så vil ETF også. Med et aksjefond investeres ikke forvalteren vanligvis i nøyaktig de samme eiendelene som indeksen… og det er en mulighet for å gjøre det bedre enn ETF. Det samme gjelder opp-markeder. Hvis indeksen øker 40%, vil ETF også. Aktivt forvaltede verdipapirfond kan se bedre enn indeksen, men dette er aldri noe som kan dupliseres gang på gang over lange perioder av tiden."
Verdipapirfond
Selv om de ikke er så høye som ETF-er, kan aksjefond være et flott investeringsalternativ for mange unge investorer. Det er ikke sikkert at de er tilgjengelige gjennom alle meglerhus, men i de fleste tilfeller kan du kjøpe dem direkte fra den gitte fondsfamilien. De fleste fondfamilier gjør det også enkelt å dryppe inn penger med faste intervaller, noe som er en flott funksjon for unge investorer som prøver å etablere et konsistent investeringsmønster. "For unge investorer som ønsker å investere på egen hånd, tror jeg at verdipapirfond med lave omkostninger er en slam-dunk. Det er bare langt enklere og mer effektivt å implementere den typen automatisk investering på $ xa måned som er mest vanlig for unge investorer med aksjefond.
De kan gå til et lavprisfondsselskap som Vanguard og sette opp et automatisk investeringsprogram der kanskje 100 dollar blir trukket fra sjektskontoen deres annenhver uke og investert i en Roth IRA. De kan sette opp dette med noen få minutters arbeid og så bare la investeringsprogrammet skje, sier Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP og hovedrådgiver i Resource Planning Group.
Verdipapirfond er i gjennomsnitt dyrere enn ETF-er. Som nevnt er gjennomsnittlig utgiftsgrad for ETF-er 0, 21%. Verdipapirfond derimot i gjennomsnitt 0, 59%, selv om mange er over 1% på grunn av ting som 12b-1-avgifter, som i hovedsak kompenserer rådgivere for å selge et gitt fond. Verdipapirfond forvaltes også generelt aktivt. Aktiv ledelse er ikke en dårlig ting i seg selv, selv om det kan gi ekstra kostnader og skattesituasjoner for unge investorer de kanskje ikke forventer eller vet hvordan de skal klare seg. I tillegg er det risikoen for å underprestere det totale markedet.
Spesielle hensyn
Mange aksjefond har minimum for å åpne en konto. I mange tilfeller kan det være $ 1000 eller $ 2500, slik at du ikke kan investere i det gitte fondet med mindre du har så mye penger å investere. For den unge investoren som nettopp har startet, kan dette holde dem tilbake når de ellers kan investere i en ETF.
