Hva er en lik flat rate
Tilsvarende flat sats er prisen som en garantiordning for fast forsikring koster det samme som en garantiordning for risikobasert forsikring.
Forsikringsgarantiordninger (IGS) er en del av forsikringsbestemmelsene i Europa. De beskytter forsikringstakere som en siste utvei når et forsikringsselskap ikke kan dekke et krav på grunn av sin egen insolvens.
De to vanligste IGS-finansieringsmetodene er den faste rentemetoden og den risikobaserte metoden. Den faste IGS-metoden belaster en fast prosentandel av en forsikringspremie, uavhengig av hvor mye som er påtatt av et forsikringsselskap. En risikobasert IGS belaster en sats basert på mengden risiko som assurandøren påtar seg. I disse tilfellene betaler forsikringsselskapene som påtar seg et større beløp en større andel av premiene.
BREAKING NED Ekvivalent flat rate
Den tilsvarende faste renten hjelper analytikere med å bestemme hvordan ulik risikoforskyvende atferd påvirker forsikringstakernes velferd i forhold til aksjonærene. Typen finansieringsordning som en IGS bruker, påvirker forsikringsselskapenes risikotakende atferd.
For å oppnå en tilsvarende fast rente, justerer IGS flatrenten den belaster et forsikringsselskap til å reflektere et beløp som tilsvarer det det vil belaste forsikringsselskapet under en risikobasert ordning. Denne justeringen gjør at forsikringsselskapet kan betale det de oppfatter som en fast sats, mens IGS forblir beskyttet ved å kreve en sats basert på den faktiske risikoen som forsikringsgiveren påtar seg.
Hvis en IGS bruker en fast ordning, trenger ikke et forsikringsselskap som tar større risiko å betale økende priser. Noen vil derfor ikke heve premiene de belaster til forsikringstakere.
Merk at forsikringstakere og et forsikringsselskaps aksjonærer ofte har forskjellige mål. Noen aksjonærer ønsker høyere premie, noe som vanligvis følger med å ta på seg mer risiko. Forsikringstakere som ønsker både lavere premie og mindre risiko, og å vite at et forsikringsselskap er økonomisk sterkt nok til å betale kravene sine.
Forskning antyder at små økninger i premien som belastes av en IGS har lignende resultater for forsikringstakerne, uavhengig av om ordningen er flat eller risikobasert. Forsikringstakere drar imidlertid betydelig større pris av store premieøkninger i risikobaserte tilnærminger.
Tilsvarende flat rente i gjenforsikring
Begrepet ekvivalent fast rente gjelder også for prising av gjenforsikring. Ved gjenforsikring beregnes avgifter for hvert eksponeringsnivå over det beløpet som blir holdt av den avgivende forsikringsselskapet. Overskytende gjenforsikringsgebyr blir deretter samlet og delt med grunnpremien. Dette tallet regnes da som den tilsvarende faste sats.
