Hva er gjeldslette?
Gjeldslettelse er omorganisering av gjeld i enhver form eller form for å gi den gjeldstyngede parten et lettelsesmål, enten helt eller delvis. Gjeldslettelse kan ha en rekke former: å redusere det utestående hovedbeløpet (igjen, enten delvis eller helt), senke renten på forfalte lån og / eller forlenge lånets løpetid, blant andre.
Kreditorer kan bare være villige til å vurdere gjeldslette tiltak når konsekvensene av gjeldssvikt fra den gjeldssikrede eller partene blir oppfattet som så alvorlige at gjeldsredusering er et bedre alternativ. Gjeldslettelse kan utvides til alle høyt gjeldede partier, fra enkeltpersoner og småbedrifter til store selskaper, kommuner og til og med suverene nasjoner.
Viktige takeaways
- Gjeldslettelse refererer til tiltak for å redusere eller refinansiere gjeld for å gjøre det lettere for låntaker å tilbakebetale det. Gjeldslettelse kan innebære å tilgi en del av gjeldens hovedstol, senke renten eller konsolidere flere gjeld til en lavere lavere rente lån. Forbrukere, firmaer og til og med nasjoner kan alle være utsatt for gjeldslette i tider med behov for å unngå konkurs.
Hvordan gjeldslette fungerer
I en rekke situasjoner kan gjeldslette være det eneste tiltaket for å unngå konkurs. For eksempel, hvis en stor gjeldsbelastning gjør det vanskelig å betjene lån, kan kreditorer være mulige for å restrukturere gjelden og gi lindring i stedet for å risikere at låntakeren misligholder sine forpliktelser og øker den samlede kredittrisikoen. Å refinansiere et pantelån til lavere rente er et greit eksempel på gjeldslette.
En annen vanlig form for gjeldslette innebærer gjeldskonsolidering, eller kombinasjon av flere lån med høyere rente til et enkelt lån med lavere rente. Det er flere måter forbrukere kan klumpe gjeld til en enkelt betaling. En metode er å konsolidere alle kredittkortbetalingene til ett nytt kredittkort - noe som kan være en god ide om kortet krever liten eller ingen renter i en periode. De kan også bruke et eksisterende kredittkorts saldooverføringsfunksjon (spesielt hvis det tilbyr en spesiell kampanje for transaksjonen).
Hjem egenkapital lån og hjem egenkapital kredittlinjer (HELOC) er en annen form for konsolidering som noen mennesker søker. Vanligvis er renten for denne typen lån fradragsberettiget for skattytere som spesifiserer fradraget. Det er også flere konsolideringsalternativer tilgjengelig fra den føderale regjeringen for personer med studielån.
Forbrukergjeld består av gjeld som skyldes som et resultat av å kjøpe varer som er forbruksvarer og / eller ikke verdsetter. Fra og med tredje kvartal 2019 nådde amerikansk forbruksgjeld en ny høyde på drøyt 14 billioner dollar, omtrent 1, 3 billioner dollar mer enn den forrige rekorden, satt under finanskrisen 2008. Dette har blitt tilskrevet skyhøye studielån og autolån, sammen med total kredittkortgjeld. Alternativer for å dempe forbruksgjeld inkluderer å snakke med en kreditor om gjeldslette tiltak, for eksempel omstrukturering av lån, tilgivelse av lån eller erklæring om personlig konkurs, hvor de to siste er former for gjeldsordning.
Eksempel på gjeldslette
Gjeldslettelse er ikke forbeholdt enkelt låntakere. Bedrifter og til og med nasjoner kan finne seg underlagt det. For eksempel var Jubilee 2000 en kampanje på 1990-tallet av en rekke ideelle organisasjoner, kristne organisasjoner og andre for å avlaste utviklingslandene sine gjeld innen år 2000. Oppropet hadde mer enn 21 millioner underskrivere. Resultatene inkluderte å utslette cirka 100 milliarder dollar gjeld fra 35 land, sammen med økt bevissthet om arten og omfanget av eksisterende gjeld og den betydelige korrupsjonen bak mye utlån og låneopptak.
Regjeringenes ansvarlighet vokste deretter i denne forbindelse. Besparelser ble brukt til å redusere fattigdom og finansiere helse, utdanning og gjenoppbyggingsprogrammer i disse nasjonene. Av de 40 nasjonene som tjente, var 32 i Afrika sør for Sahara.
Å dra nytte av gjeldslette kan skade kredittpoengsummen din, så ikke gjør det til en vane.
Ulemper ved gjeldslette
De mulige ulempene med gjeldslette er at det kan oppmuntre til uforsiktig og hensynsløs oppførsel fra historisk fiskalt uansvarlige parter. Disse partiene kan potensielt ta fatt på å låne sprees i forventning om at kreditorene til slutt vil kausjonere dem.
Andre ulemper inkluderer forlengelse av gjeld på grunn av konsolidering, der renten senkes, men løpetiden forlenges. Generelt kan gjeldslette tiltak også ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine, så du bør bruke dem sparsomt.
