Hva er tverrkollateralisering?
Kryssav sikkerhetsstillelse er handlingen ved å bruke en eiendel som i dag brukes som sikkerhet for et innledende lån som sikkerhet for et andre lån. Hvis skyldneren ikke var i stand til å foreta et av lånets planlagte tilbakebetalinger til rett tid, kan de berørte långivere til slutt tvinge avvikling av eiendelen og bruke inntektene til tilbakebetaling.
Viktige takeaways
- Tverrkollateralisering innebærer å bruke en eiendel som allerede brukes sikkerhet for et innledende lån som sikkerhet for et andre lån. Et andre pantelån på en eiendom regnes som tverrsikkerhet. Omvendt kryss sikkerhetsstillelse inkluderer bruk av flere eiendeler eller eiendommer som sikkerhet for et lån.
Hvordan cross collateralization fungerer?
Å ta opp et andre pantelån på en eiendom anses å være en form for krysspant. I et slikt tilfelle blir eiendommen brukt som sikkerhet for det opprinnelige pantelånet. Det andre pantelånet banker deretter på egenkapitalen som eiendommens eier påløpte sikkerhet.
Det er en omvendt omstendighet der tverrsikkerhet kommer inn. Flere eiendommer kan være oppført som sikkerhet for ett lån, noe som vanligvis er tilfelle for et pantelån.
Cross collaterization inkluderer også bruk av en eiendel, for eksempel et kjøretøy, for å sikre forskjellige andre lån, for eksempel kredittkort.
Spesielle hensyn
Kryss sikkerhetsstillelse kan brukes på andre former for finansiering. Forbrukere som skaffer seg finansiering fra en kredittforening for å kjøpe et kjøretøy, kan signere en låneavtale som bruker kjøretøyet som sikkerhet. Det forbrukeren kanskje ikke er klar over, er at låneavtalen kan bestemme at kjøretøyet også vil bli brukt som sikkerhet for å sikre andre lån eller kreditt de tar med den kreditforeningen. Panteretten som er plassert på bilen fra det opprinnelige lånet, vil da gjelde for alle andre finansieringsregnskaper forbrukeren åpner hos den institusjonen.
Dette kan føre til omstendigheter der en forbruker som er for sen på å betale med et kredittkort i en kredittforening, får bilen tilbake på nytt, selv om de er aktuelle på sine billån. Det er mulig at forbrukerklausulen overses ved at forbrukeren lar dem være uvitende om de mange måtene de kan miste sin eiendom på.
Bankene kan også krysse eiendommer hvis en kunde tar et billån og deretter følger opp med andre finansieringskontoer i banken. Det er en motvilje blant bankene til å krysse sikkerhet for et stykke eiendom som allerede er brukt til å sikre finansiering med andre banker.
Forbrukere som går inn for konkurs mens noen av deres eiendommer er bundet i krysspant, kan forsøke å inngi bekreftelsesavtaler for all finansiering som er sikret ved det pantet. De vil da fortsette å betale på disse lånene for å beholde eiendommen. Et annet alternativ er å la pantene bli overtatt. Gjeldene som var sikret ved det sikkerhetsstillelsen, ville bli oppfylt ved konkursens slutt, men eiendommen ville ikke lenger være i deres eie.
