Innholdsfortegnelse
- Førstegangs homebuyer-definisjon
- Fordeler med førstetidspunktet
- Skattefordeler for alle boligkjøpere
- Bunnlinjen
Huseier er fortsatt en sentral del av den amerikanske drømmen. Kanskje det er grunnen til at det er mange ting - føderale og statlige tilskudd, skattekreditt og andre alternativer - som er laget for å gjøre det enklere for førstegangs boligkjøpere å ha råd til et sted. Selv om du tidligere har eid et hjem, kan du kvalifisere deg til disse programmene hvis du oppfyller visse retningslinjer.
Viktige takeaways
- En rekke alternativer letter banen for første gangs boligkjøpere (som faktisk kan omfatte tidligere eiere av eiendommer). HUD-utstedte tilskudd og statlige programmer eksisterer begge for å hjelpe førstegangstjenester. Første gangs boligkjøpere kan ta ut IRA-midler til boligrelaterte koster straffefri. Som alle boligkjøpere, kan førstegangsbrukere dra fordel av skattefradrag på pantelenter og energikreditter.
Førstegangs homebuyer-definisjon
I følge det amerikanske departementet for bolig- og byutvikling (HUD) er en første gangs boligkjøper noen som oppfyller noen av følgende betingelser:
- En person som ikke har eid en hovedbolig i løpet av den treårsperioden som slutter på kjøpstidspunktet for eiendommen (og ektefellen til en slik person) En enslig forsørger som bare har eid et hjem med en tidligere ektefelle mens han giftet seg. som bare har eid med en ektefelle. En person som bare har eid en hovedbolig som ikke er fast tilknyttet et permanent stiftelse i samsvar med gjeldende forskrifter. En person som bare har eid en eiendom som ikke var i samsvar med statlige, lokale eller modellbyggekoder - og som ikke kan bringes i samsvar med mindre enn kostnadene for å konstruere en permanent struktur
Så lenge du kvalifiserer deg som en første gangs kjøper som avgrenset ovenfor, kan følgende alternativer bidra til å gjøre drømmen din om å kjøpe et nytt hjem til virkelighet.
Fordeler med førstetidspunktet
Siste på HUD
Det første stedet å lete etter tilskuddsbistand er HUD. Selv om myndighetsorganet selv ikke gir tilskudd direkte til enkeltpersoner, gir det midler øremerket førstegangskjøpere til organisasjoner med skattemessig fritatt skattemyndighet. HUD-nettstedet har detaljer.
Se til IRA-en din
Hver første gangskjøper er kvalifisert for å ta opptil 10.000 dollar ut av en tradisjonell IRA eller Roth IRA uten å betale 10% -straff for tidlig uttak. I likhet med HUD, er skattemyndighetens definisjon av en første gangs boligkjøper en som ikke har eid en personlig bolig på tre år, sier Dean Ferraro, en Mission Viejo, California, innrullert agent autorisert til å representere skattebetalere før Internal Revenue Service (IRS). Så selv om du tidligere eide et hjem, hvis du oppfyller de føderale kriteriene, er du kvalifisert til å tappe på disse midlene for en forskuddsbetaling, lukke kostnader osv.
Den første gangs ekskludering av hjemmekjøper unntar deg bare fra 10% -straff. Hvis du har en tradisjonell IRA, vil du fortsatt måtte betale inntektsskatt for pengene du tar ut. Roth IRA-kontoer vil ikke bli pålagt tilleggsskatter, siden de er finansiert med penger som allerede er blitt beskattet.
Fordi den strafffri $ 10.000-levetid uttak er per person, kan et par maksimalt trekke $ 20.000 (fra deres separate IRAs) sammen for å betale for deres første hjem. Bare pass på å bruke pengene i løpet av 120 dager, eller så blir de underlagt 10% -straff, advarer Ferraro.
Størr opp statlige programmer
Mange stater - for eksempel Illinois, Ohio og Washington - tilbyr assistanse til utbetaling for førstegangs boligkjøpere som kvalifiserer. Typisk er valgbarhet i disse programmene basert på inntekt og kan også ha grenser for hvor dyr en eiendom kan kjøpes. De som kvalifiserer seg kan være i stand til å motta økonomisk hjelp med forskuddsbetalinger og stengingskostnader samt kostnader til rehabilitering eller forbedring av en eiendom.
Kjenne til indianere
Innfødte amerikanske førstegangskjøpere kan søke om et § 184-lån (faktisk kan alle indianere). "Ved siden av det ikke-nedlånte VA-lånet, er dette det beste føderalt subsidierte lånet som tilbys, " sier Ferraro. Dette lånet krever 1, 5% lån foran garanti og bare en 2, 25% forskuddsbetaling på lån over $ 50 000 (for lån under det beløpet er det 1, 24%).
I motsetning til et tradisjonelt låns rente, som ofte er basert på låntakers kredittpoeng, er dette lånets rente basert på den rådende markedsrenten. Lån til § 184 kan bare brukes til eneboliger (en til fire enheter) og til primærboliger.
Føl ut feds
Hvis du spiller for en fixer-øvre, er Federal National Mortgage Association (FNMA) HomePath ReadyBuyer-programmet rettet mot førstegangskjøpere. Etter å ha fullført et obligatorisk nettbasert utdanningskurs, kan deltakerne motta opptil 3% i sluttkostnadsstøtte mot kjøp av en forhåndsdømt eiendom som eies av Fannie Mae, slik FNMA er kjærlig kjent.
Andre føderale eller statlige sponsede virksomheter tilbyr programmer og assistanse som, selv om de ikke bare er for førstegangsavledere, favoriserer de med mindre penger eller mindre kreditt. Mest kjent blant disse er lån fra Federal Housing Administration (FHA) og Department of Veterans Affairs (VA).
Skattefordeler for alle boligkjøpere
Å kjøpe et første hjem gjør deg også kvalifisert for skattefordelene som gis hver boligkjøper, enten de er på sin første eller femte bolig.
Fradrag for boliglån
Renter til boliglån pleide å være et av de største fradragene for de som spesifiserer. Imidlertid har skattekutt- og stillingsloven (TCJA) begrenset dette fradraget til rentene som er betalt på $ 750 000 eller mindre ($ 375 000 eller mindre for de som gifter seg separat). Samtidig har det nesten doblet standardfradraget for et ektepar som arkiverer i fellesskap fra 12 700 dollar til 24 400 dollar i 2019 og 24 800 dollar i 2020 (6 350 dollar til 12 200 dollar i 2019 — 12 400 dollar i 2020 — for enslige filere), noe som gjør det mindre sannsynlig at folk vil ha nok fradrag til å spesifisere dem. Fortsatt er pantelenter fradragsberettiget, og du bør informeres om renter som er betalt til långiveren din på et 1098-skjema sendt ut årlig i januar og / eller begynnelsen av februar.
Poeng eller fradrag for lånets opprinnelsesgebyr
Gebyrene du betaler for å få et boliglån kan brukes som et fradrag, ifølge Greene-Lewis. "Poeng vil også bli rapportert på skjema 1098 fra utlåner eller forliksklæring på slutten av året, " sier hun og legger til at reglene for hvordan du trekker poeng er forskjellige for et første kjøp eller en refinansiering.
Fradrag i eiendomsskatt
Fradrag for eiendomsskatt er tilgjengelig for statlige og lokale eiendomsskatter basert på verdien av hjemmet ditt. Beløpet som blir trukket er beløpet som er betalt av huseieren, inkludert eventuelle utbetalinger gjennom en sperrekonto ved oppgjør eller stenging, men TCJA har satt 10.000 dollar på trekningen.
"Du kan finne eiendomsskatter som er betalt på 1098-skjemaet fra ditt kredittforetak hvis eiendomsskatten din blir betalt gjennom ditt kredittforetak, " sier Greene-Lewis. "Ellers bør du rapportere mengden eiendomsskatt du betalte for året som er angitt på eiendomsskattregningen."
Residensiell energikreditt
Huseiere som installerer solcellepaneler, geotermiske varmesystemer og vindturbiner - eller energieffektive vinduer eller varme- og klimaanlegg - kan motta en skattekreditt til en verdi av opptil 30% av kostnadene. Sjekk IRSs energiincitamentliste for å se om du kvalifiserer deg.
Husk forskjellen mellom et skattefradrag og en skattefradrag, sier Lisa Greene-Lewis, en sertifisert regnskapsfører i San Diego, California. "Et skattefradrag reduserer den skattepliktige inntekten, men den faktiske skattereduksjonen er basert på skattefeste. En skattekreditt er en reduksjon fra dollar for dollar i skatten du skylder. ”
Det betyr at kreditt sparer deg for mye mer. "En skattekreditt på $ 100 vil redusere skatteplikten din med $ 100, mens et skattefradrag på $ 100 vil redusere skatten din med $ 25 hvis du er i 25% skatteområdet", sier Greene-Lewis.
Bunnlinjen
Huseierkostnader strekker seg utover forskuddsbetalinger og månedlige pantebetalinger. Husk å vurdere hvor mye hjem du faktisk har råd til før du begynner å jakte - ikke bare for hjemmet, men for en pantelån.
"Forsikre deg om at du inngår i stengekostnader, flyttekostnader, boliginspeksjonen, pengehonorar, boligforsikring, eiendomsskatt, kostnader for reparasjoner og vedlikehold, mulige huseiers tilknytningsgebyr og mer, " sier JD Crowe, president i Southeast Mortgage, en Utlåner i Georgia, og president i Mortgage Bankers Association of Georgia.
Når du vet at du har råd til hjemmet du velger, gir du den beste sjansen for å kunne bo der i mange år fremover.
