Hva er en forbrukerkredittfil
En forbrukerkredittfil er en samling av data om den enkeltes låne- og tilbakebetalingsaktivitet. Kredittfilen din inneholder informasjonen som bestemmer kredittpoengsummen din. Når du søker om bil, pantelån eller annen type lån, vil finansinstitusjonen sjekke kredittfilen din for å se om du ser ut til å være en god eller dårlig kredittrisiko. Du kan se hva som er i kredittfilen din ved å be om kredittrapporten fra hvert av de tre hovedkredittbyråene.
Å bryte ned forbrukerkredittfil
En forbrukerkredittfil inneholder den grunnleggende identifikasjonsinformasjonen, inkludert ditt navn, personnummer, adresse og telefonnummer, sammen med andre tidligere navn, adresser og telefonnumre. Noen ganger viser det også nåværende og tidligere arbeidsgivere. Kredittfilen viser hvilke typer gjeld du har, som kan inkludere kredittkort, avbetalingslån, pantelån og mer. Den viser hvem som har spurt om kreditten din de siste to årene og når de spurte, og den inneholder negativ kredittinformasjon som konkurser, panterett, dommer og forfalte kontoer som er blitt sendt til samlinger.
Det meste av forbrukerkredittfilen din er dedikert til informasjon om gjeldende og tidligere kontoer, inkludert når du åpnet hver konto, hva din høyeste saldo har vært, kontotypen (enten det er en individuell eller felles konto), kontosaldoen, datoen for den siste betalingen og beløpet for den siste betalingen. For hver konto viser kredittfilen din også om du har betalt i tide hver måned, hvor sent det har vært forsinkede betalinger og om kontoen din noen gang har vært kriminell.
Forbrukerne har tre kredittfiler, en med hver av de tre store kredittbyråene: Experian, Equifax og TransUnion. Noen ganger inneholder alle tre filene identisk informasjon, men noen ganger vil en fil inneholde en konto som en annen fil ikke har. Noen långivere og kreditorer rapporterer ikke kundenes låne- og tilbakebetalingsaktivitet til alle tre byråene, noe som skaper forskjeller mellom den samme forbrukerens kredittfiler.
Kredittfil bestemmer kredittscore
Noen ganger forveksler forbrukere betingelsene kredittfil og kredittscore, eller bruker dem om hverandre. En måte å tenke på det er at informasjonen i kredittfilen din avgjør kredittresultatet. Kredittpoengene i seg selv er et statistisk tall basert på en algoritme som måler kredittrisikoen din ved å bruke informasjonen i kredittfilen. Mange forbrukere vet at kreditorer og långivere bruker kredittscore for å avgjøre om du vil gi deg kreditt eller ikke. Men det er også nyttig å vite at kredittpoengene dine ofte brukes til å bestemme vilkårene du blir tilbudt eller renten du vil betale for et lån. Vanligvis, jo høyere kredittpoeng, jo lavere er renten du må betale.
