DEFINISJON av klassifisert forsikring
Klassifisert forsikring er dekning som gis til en forsikringstaker som anses som mer risikabelt og dermed mindre ønskelig for forsikringsselskapet. Klassifisert forsikring, også kjent som substandard forsikring, er ofte forbundet med helseforsikring og livsforsikring.
Å bryte ned klassifisert forsikring
Forsikringsselskaper tegner ofte forsikringer for en rekke forskjellige risikoklasser. Når det gjelder livsforsikring, kan for eksempel forsikringsselskapet gi dekning til friske personer, og vurderer denne gruppen som en lav risiko fordi de er mindre sannsynlige å dø - en hendelse som fører til at det blir fremsatt krav mot forsikringen. Som et resultat er det mer sannsynlig at assurandøren tilbyr forsikringene til sunne personer til en lavere premie. I den andre enden av risikospekteret kan assurandøren tilby dekning til mindre friske personer, men belaste en høyere premie.
Hvordan rangerte retningslinjer fungerer
Klassifisert forsikring gis til personer med substandard risikoprofil, noe som betyr at assurandøren mener at en forsikringstaker er mer sannsynlig å være involvert i en hendelse som kan føre til at et krav blir fremsatt. For å beskytte seg mot kjente medisinske forhold, for eksempel hjertesykdom, kan forsikringsselskapet avvise påstander basert på eller som stammer fra den forsikrede. Denne eksklusjonen er angitt i forsikringsavtalen. Alternativt kan assurandøren gi reduserte fordeler for tilstanden. Generelt utvides kvalifiseringen til forsikringen til en større gruppe mennesker, men omfanget av forsikringsdekningen reduseres sammenlignet med dekningen gitt av forsikringstakere med en standard risikoprofil.
Personer som kjøper en klassifisert forsikring vil sannsynligvis bli belastet med en høyere premie på grunn av den høyere risikoen de utgjør for forsikringsselskapet. Dette gjør forsikringen til en vurdert. Premien som belastes for forsikringen settes i henhold til hvor substandard risikoen anses å være. Forsikringsselskapene vil bruke en dødelighet eller sykelighetstabell for å bestemme premien for å dekke spesielle helserisikoer, og legge til en prosentvis påslag for å gjøre rede for den høyere risikoen.
De fleste som søker forsikringsdekning anses som standardrisiko. For de som søker liv- eller helseforsikring og som har en tilstand som kan føre til at politikken blir vurdert, er det lurt å konsultere en agent eller et byrå som spesialiserer seg på politikker som ikke er standarder. De vil vite hvilke forsikringsselskaper som har de beste prisene for hver type vurdert tilstand.
De viktigste faktorene som fører til at forsikringspolicyer blir rangert inkluderer kroppsmasseindeks, tobakkbruk, avansert alder, en rekke medisinske tilstander fra hjerte til lever til kreft og sykdomshistorie.
