Før den store lavkonjunkturen, kan sparekontosatser som tilbys av banker vanligvis finnes i området 4 til 8%, avhengig av inflasjonen i økonomien. Siden den gangen har Federal Reserve tatt enestående skritt mot å skape et miljø med lav rente. Gjennomsnittlig avkastning på sparekontoer hadde falt til 0, 06% årlig prosentvis avkastning innen oktober 2013.
Når justert for inflasjon, er den reelle avkastningen som tilbys av dagens sparekontoer ofte negativ. Dette har satt mange sparere i en kvartal, må ta stilling til mellom å miste likviditet og sikkerhet eller miste kjøpekraften med sparepengene sine.
Hvordan sparekontosatsene blir bestemt
I prinsippet bør ikke bankene tilby en høyere rente på sine innskuddskontoer enn de belaster på lånene sine. For eksempel vil en bank miste penger hvis den tilbyr 5% renter til spareforskyterne, men bare belastet 3% renter på pantelånet eller billånene sine.
Bankene kan ikke bare heve rentene de tilbyr på lånene sine til hva de vil; de ville tape på konkurrerende banker eller andre investeringsleverandører.
Sparekontosatsene er kronisk under 1% fordi Federal Reserve tilbyr å låne ut penger til banker gjennom rabattvinduet. Bankene kan låne ut til hverandre på rentenivået som er diktert av den føderale fondskursen. Når både den føderale fondskursen og diskonteringsrenten er satt under 1%, vil det ikke være fornuftig for en bank å betale mer enn det for å motta penger fra private innskytere.
Reell avkastning
Ikke bare fokuser på den oppgitte renten på sparekontoen din for å se hvor mye den betaler. Selv om renten på sparekontoen din øker med 5% neste år, kan du fremdeles være dårligere hvis inflasjonsraten øker med 7% over samme tidsperiode.
Fokuser på den reelle avkastningen for å se hvordan kjøpekraften til sparepengene dine endrer seg over tid. Den nominelle satsen er bare vindusdressing.
