Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skatteeffektiv investering
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Charles Schwab Intelligent Portfolios og E * TRADE Core Portfolios er begge bedre enn gjennomsnittet robo-rådgivere når det gjelder porteføljestyring og pris. Mens Schwab Intelligente porteføljer kan appellere til nybegynnere, på grunn av strukturen med null avgift, tilbyr E * TRADE Core Portfolios en noe større grad av fleksibilitet. Begge robo-rådgivere vil sannsynligvis appellere mest til eksisterende kunder hos sine respektive administrasjonsselskaper, men vi vil fokusere på de viktigste forskjellene mellom disse to tjenestene for å begrense hvilken som kan være best å administrere porteføljen din.
Viktig
25. november 2019 kunngjorde Charles Schwab en utkjøp av TD Ameritrades nettmegling. Selve transaksjonen forventes å avslutte i andre halvdel av 2020, og i mellomtiden vil de to firmaene operere autonomt. Schwab forventer at sammenslåingen av plattformene og tjenestene vil skje innen tre år etter at avtalen er avsluttet.
- Minimumskonto: 5000 dollar
- Gebyrer: $ 0, underliggende ETF-er gjennomsnittlig 0, 08% til 0, 15% administrasjonsgebyr
- Perfekt for folk som leter etter en brukervennlig tjeneste uten administrasjonsavgift. Fantastisk for folk som ønsker å lære når de går med tilgang til Schwabs utdanningstilbud og enorme bibliotek med investeringsressurser. Gir aktivaklasser som når langt utover aksjer og obligasjoner og til eiendommer investeringsforeninger, selskapsobligasjoner med høy avkastning og edle metaller, for de som ønsker mer mangfold
- Konto Minimum: 500 dollar
- Avgift: 0, 30%
- Ideell for investorer som ønsker en enkel måte å få pengene sine til å fungere i markedene. Enkel for de som er kunder på standard E * TRADE-plattformen for å opprette en Core Portfolios-konto. Flott for investorer med begrensede midler til å starteOnce eiendeler under forvaltning øker til $ 25 000 eller mer, kan du velge en konto med ytterligere rådgiverkontakt
Målsetting
Schwab Intelligente porteføljer har ikke betydelige tilbud når det kommer til målplanlegging, selv om det er et verktøy for å hjelpe deg med kostnadsplanlegging av college. Når det gjelder å spore investeringene og stresstesting, klarer Schwab Intelligent Portfolios bedre. Du kan kjøre scenarier der du justerer månedlig sparing eller pensjonsdato for å se hvordan kontoene dine vil bli påvirket, og det er også verktøy for å studere effekten av potensielle nedgangstider i markedet. For Premium-kunder er målplanleggingstjenestene betydelig forbedret. Disse kundene mottar ikke bare forbedrede tjenester gjennom selve plattformen, men de har også tilgang til økonomiske planleggere for å få hjelp.
Når det gjelder målplanlegging, tilbyr E * TRADE Core Portfolios også relativt lite sammenlignet med andre robo-rådgivere. Klienteiendeler holdes i en enkelt pott, og tjenesten tillater ikke at det er separate penger som samles til forskjellige mål. Hvis du er villig til å gå ut av hovedplattformen, er tilgang til E * TRADEs bredere målplanleggingsverktøy, inkludert pensjonssporere og mer, tilgjengelig. Core Portfolios-kunder som oppgraderer til en Blend Portfolios eller en Dedicated Portfolios-konto (med minst saldo på henholdsvis $ 25.000 eller $ 150.000), har betydelig større tilgang til målplanlegging, samt bistand fra økonomiske rådgivere.
Verken Schwab Intelligente porteføljer eller E * TRADE Core Portfolios tilbyr toppplanlegging av målplanlegging og sporingstjenester, i hvert fall ikke sammenlignet med det komplette feltet med robo-rådgivere. I denne kategorien har imidlertid Schwab Intelligent Portfolios kanten på grunn av en bedre pakke med sporingsverktøy.
Pensjonsplanlegging
Schwab intelligente porteføljer og E * Trade Core porteføljer lar begge kunder åpne standard avgiftspliktige pensjonskontoer så vel som IRA-er. Som nevnt tilbyr Schwab Intelligent Portfolios bedre stresstestingverktøy som kan brukes på pensjonsporteføljen din. Mens både Schwab og E * TRADE har utdanningsressurser relatert til pensjonsplanlegging tilgjengelig på sine nettsteder, er E * TRADEs utdanningssenter mer grundig og enklere å navigere.
Kontotyper
Schwab intelligente porteføljer og E * TRADE kjerneporteføljer samsvares jevnt når det gjelder de vanligste kontotypene. Utenom de vanlige avgiftspliktige og pensjonisttilbudene tilbyr E * TRADE Core Portfolios Uniform Gift to Minors Act (UGMA) og Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kontoer som Schwab Intelligent Portfolios ikke gjør. På baksiden tilbyr Schwab Intelligent Portfolios Savings Incentive Match-plan for ansatte (ENKEL) IRA-er, og E * TRADE gjør det ikke. Med mindre du leter spesielt etter en av disse tre, er det ingen klar vinner når det gjelder kontotyper.
Charles Schwab Intelligent Portfolios kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTrustkontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Funksjoner og tilgjengelighet
Schwab Intelligent Portfolios og E * TRADE Core Portfolios er forskjellige på to viktige funksjoner. E * TRADE Core Portfolios tilbyr flere tilpasningsalternativer når det gjelder hva som går inn i porteføljen din sammenlignet med Schwab. Schwab Intelligent Portfolios, på sin side, tilbyr høsting av underskudd når kontoen din når $ 50 000, mens E * TRADE Core Portfolios ikke tilbyr høsting av skattetap i det hele tatt. Når det gjelder valg basert på funksjoner, er det selvfølgelig bare de som du har tenkt å bruke, veldig viktig.
Schwab intelligente porteføljer:
- Enkel å bruke plattform: Schwabs stasjonære og mobile plattformer er attraktive og brukervennlige. Daglig overvåking: I motsetning til mange konkurrenter, overvåker Schwab brukerporteføljer daglig for drift. Sterk nylig ytelse: Schwab Intelligent Portfolio overpresterte 19 andre porteføljer av robo-rådgivere i 3. kvartal av 2019. Innhøsting av skattetap : Innhøsting av skattetap er tilgjengelig, men bare for kontoer med minst 50 000 dollar.
E * HANDEL Kjerneporteføljer:
- Noe porteføljetilpasning: Core Portfolios-kunder har muligheten til å inkludere smarte beta-ETF-er og samfunnsansvarlige fond i porteføljene. Enkel sporing: Et nyttig digitalt dashbord hjelper deg med å overvåke tildeling og ytelse. Utdanningsressurser: Klienter har tilgang til E * TRADEs imponerende tilbud om utdanning.
avgifter
Schwab Intelligent Portfolios ' 0, 0% forvaltningshonorar vil tiltrekke yngre investorer, selv om det relativt høye $ 5.000 minimum kan være en barriere for noen. Som med andre rådgivere med null avgift, må Schwab-klienter betale for noen gebyrer tilknyttet ETF-er. Imidlertid er disse minimale i forhold til mange administrasjonsgebyrer for robo-rådgivere. Selv om det ikke er i fokus for denne sammenligningen, bærer Schwab Intelligent Portfolios Premium en initial planleggingsavgift på $ 300 og en $ 30 per måned rådgivningsavgift i retur for ubegrenset tilgang til en sertifisert økonomisk planlegger.
E * TRADE Core Portfolios tilbyr et mer standard 0, 30% administrasjonsgebyr, som enten er i tråd med eller veldig litt høyere enn mange andre robo-rådgivere. Sammen med en lav minimumsinvestering kan E * TRADE Core Portfolios appellere til mange yngre investorer som kanskje ikke har kapital til å dra nytte av Schwabs tilbud om null avgift.
Minimumsinnskudd
I likhet med avgiftene er minimumsinnskuddet på disse to tjenestene en viktig forskjell. E * HANDEL Kjerneporteføljer krever bare $ 500 for å komme i gang, eller på en annen måte ti ganger mindre enn det du trenger for å komme i gang med Schwab Intelligent Portfolios.
- Schwab intelligente porteføljer: $ 5 000 E * HANDEL Kjerneporteføljer: 500 dollar
porteføljer
Når du oppretter en konto med Schwab Intelligent Portfolios, blir du bedt om en serie spørsmål angående innledende investeringsbeløp og risikotoleranse. Når du har fullført disse spørsmålene, vil du se en mulig allokering av eiendeler, selv om de nøyaktige ETF-ene ikke er tilgjengelige og det er ingen tilpasning tillatt. Porteføljene består av ETF-er, hvorav de fleste administreres av Schwab. Det er verdt å merke seg igjen at Schwab er en av få robo-rådgivere som tilbyr klienter tilgang til ETF-er. Schwab-kontoer blir automatisk balansert basert på drift, som overvåkes daglig. I tillegg har Schwab Intelligent Portfolios omtrent 8% -10% av eiendelene kontant, en av måtene selskapet tjener penger på disse kontoene uten administrasjonsgebyr.
E * TRADE Core Portfolios spør deg også om risikotoleranse for å tilordne deg et av fem nivåer, selv om det gjør det i en mangesidig tilnærming som hjelper deg med å sikre at du ikke blir forvirret over terminologi. Etter at du har fullført spørsmålene, tilbyr E * TRADE en anbefaling for porteføljetildeling. På dette stadiet er du fremdeles i stand til å gjøre justeringer, inkludert å velge smart beta og samfunnsansvarlige fond. Gjennomførte porteføljer består av ETF-er administrert av iShares, Vanguard og JPMorgan og er bygget i henhold til grunnlaget for Modern Portfolio Theory (MPT). E * TRADE-kontoer blir balansert halvårlig og har en målfordeling for kontanter på 4%, noe som er høyere enn de fleste andre robo-rådgiverkontoer (men ikke sammenlignet med Schwab).
Skatteeffektiv investering
Innhøsting av skatt er en prosess der investeringer med urealiserte tap selges til kreditt mot realiserte gevinster i en portefølje. Høsting av tap er ikke tilgjengelig for E * TRADE-kunder og bare tilgjengelig for Schwab-kunder med minst 50 000 dollar i investerte eiendeler. Schwab-klienter som sitter på det aktiva nivået må fremdeles velge inntekt av skatte-tap før det aktiveres.
Sikkerhet
Både Schwab Intelligent Portfolios og E * TRADE Core Portfolios bruker avansert krypteringsteknologi for å beskytte klientsikkerhet. Kunder kan logge seg på kontoene sine via enten tjenestens mobilapp med fingeravtrykk eller ansikts-ID. Begge selskapenes kontoer er forsikret av SIPC opp til $ 500.000, med tilleggsforsikring gitt opp til en samlet grense på $ 600.000.000.
Kundeservice
Både E * TRADE Core Portfolios og Schwab Intelligent Portfolios har god kundeservice, men Schwab har den overordnede fordelen.
Schwab- klienter kan kontakte kundeservice via nettprat eller telefon når som helst på døgnet. Som nevnt har Premium-kunder også ubegrenset tilgang til en-til-en-konsultasjoner med sertifiserte økonomiske planleggere.
E * TRADE- klienter kan nå kundeservice når som helst på døgnet via nettprat via nettstedet eller mobilappen, og på hverdager på telefon også fra kl. 08.30 til 20.30 østlig tid. Telefon-ventetider på flere minutter ble notert.
Begge selskapene tilbyr vanlige spørsmål om online, men ingen av dem gir en omfattende liste over spørsmål og emner.
Vår ta
Schwab intelligente porteføljer og E * TRADE Core Portfolios er veldig jevn. I de fleste rangeringskategorier var de innenfor noen få punkter av hverandre. Hvis du allerede er en kunde hos Schwab eller E * TRADE, kan deres respektive robo-rådgiver til slutt være det beste valget for enkelhetens skyld. Men når det var et gap av noen betydning mellom de to i vår rangering, var det ofte til fordel for Schwab.
En av de største forskjellene for investorer som velger mellom de to er tilnærmingen de tar til robotrådgivningsrommet. E * TRADE tilbyr en portefølje av ikke-proprietære ETF-er kombinert med litt tilpassing, et rimelig administrasjonsgebyr og et lavt minimum for å komme i gang. Derimot tilbyr Schwab Intelligent Portfolios deg en flukt fra administrasjonsgebyr, men begrenser deg for det meste til Schwabs egenutviklede ETF-er. Det er ikke som antyder at Schwabs ETF-er er et dårlig valg, siden de har lave gebyrer og har gjort det ganske bra. Enkelt sagt, Schwabs aggressive avgiftstilnærming kommer til å spare deg for mer på lang sikt, noe som gjør det til det bedre valget for investorer som kan sette ned minimumsinnskuddet.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
