Hva er katastrofeforsikring?
Katastrofeforsikring beskytter virksomheter og boliger mot naturkatastrofer som jordskjelv, flom og orkaner, og mot menneskeskapte katastrofer som et opprør eller terrorangrep. Disse hendelsene med lite sannsynlighet og høye kostnader er vanligvis ekskludert fra standard huseiere forsikringer.
Viktige takeaways
- Selv om de begge arbeider med å beskytte et hjem, er katastrofe og huseiere forsikring teknisk sett to forskjellige typer dekning. Katastrofeforsikring beskytter bedrifter og boliger mot naturkatastrofer - for eksempel jordskjelv og flom - og mot menneskeskapte katastrofer. Spesiell katastrofeforsikring er tilgjengelig for spesifikke naturkatastrofer, for eksempel flomforsikring, stormforsikring for orkaner og tornadoer, jordskjelvforsikring og vulkanforsikring. Flomforsikring er unik ved at den er tilgjengelig gjennom den føderale regjeringen.
Forståelse av katastrofeforsikring
Boligeiereforsikring kan inneholde visse typer dekning, men tap eller skade som følge av visse typer hendelser er vanligvis utelukket. Som en tommelfingerregel er skader og ødeleggelser på grunn av jordbevegelse (som skred, gjørmeskred, jordskjelv og synkehull) eller flom (på grunn av uvær, tyfoner, tsunamier eller orkaner) vanligvis ikke dekket av huseiere forsikring. Mange huseiere-policyer dekker bare navngitte farer, som kan variere politikk til forsikring og av forsikringsselskapet. Selv en "alle farer" -policy kan ekskludere noen hendelser eller inneholde spesifikke politikkgrenser, slik at du kanskje ikke er fullstendig forsikret for store tap. Det er her katastrofeforsikring kommer inn.
Ulike typer katastrofeforsikring er tilgjengelig for å dekke skadene som er gjort av forskjellige naturkatastrofer og menneskeskapte hendelser. Spesiell katastrofeforsikring er tilgjengelig for spesifikke naturkatastrofer, for eksempel flomforsikring, stormforsikring for orkaner og
tornadoer, jordskjelvforsikring og vulkanforsikring.
Katastrofeforsikring er også forskjellig fra andre typer forsikringer fra et forretningsmessig synspunkt. Det er vanskelig å estimere den totale potensielle eksponeringen for og kostnadene for et forsikret tap, spesielt siden en katastrofal hendelse ofte resulterer i at et ekstremt stort antall krav blir inngitt samtidig. Dette gjør det utfordrende for katastrofeforsikringsutstedere å håndtere risiko effektivt. Gjenforsikring og etterbehandling brukes av utstedere til å håndtere katastrofe-risiko som følge av dekningen av katastrofale hendelser.
140 milliarder dollar
Estimerte globale totale økonomiske tap fra naturkatastrofer og menneskeskapte katastrofer i 2019, ifølge forsikringsselskapet Swiss Re
Flomforsikring
Ofte vil dekningen du bør vurdere å kjøpe, mest avhenge av stedet du bor. Enkelte geografiske områder har større risiko enn andre for hendelser som orkaner, tornadoer, vindstormer, branner eller flom. Hvis du bor i et område som er sårbart for vannmishandlinger, som en orkansone eller flomslette, kan det hende du må ha flomforsikring på boligen din.
Flomforsikring er tilgjengelig gjennom den føderale regjeringens National Flood Insurance Program (NFIP). Regjeringen kjører dette programmet fordi risikoen for flomforsikring vanligvis er for høy for kommersielle transportører. Avhengig av dine spesifikke omstendigheter og dekning, kan flere scenarier skje med flomforsikring:
- Hvis du kjøpte flomforsikring for å dekke ditt hjem og din personlige eiendom, vil du motta erstatning for både skadene på boligen din og eiendelene dine. Hvis du kjøpte flomforsikring bare for å dekke hjemmet ditt, ville du ikke motta erstatning for personlige eiendeler.NFIP krever at alle venter 30 dager før krav kan utbetales. På grunn av dette, hvis du ikke kjøpte flomforsikringen din i god tid før flomvarsler, kan det hende du ikke får noen erstatning for flomskader.
Selv om de høres veldig like ut, må du ikke forveksle en katastrofeforsikring med en katastrofal forsikring. Det siste er en type helseforsikring - ofte omtalt som en katastrofal helseplan - designet for å hjelpe til med å betale for store medisinske nødsituasjoner, ulykker eller sykdommer.
Katastrofeforsikring vs fareforsikring
Katastrofeforsikring overlapper med og kalles ofte fareforsikring. Imidlertid gjenspeiler fareforsikring vanligvis de ordspråklige "handlingene av Gud" -hendelser: vulkanutbrudd, lyn, tornadoer, etc. Fareforsikring kan også referere til delen av en generell huseiere-policy som dekker disse tingene. I kontrast refererer katastrofeforsikring til mer vidtrekkende dekning, og gjelder både menneskeskapte katastrofer og naturlige; den har også en tendens til å referere til en frittstående forsikring som er atskilt fra vanlig huseiere forsikring.
