Hva er de beste investeringskontiene for unge investorer? Selv om de blir oppmuntret til å investere for fremtiden, noe som er gode råd, er det store spørsmålet for unge investorer hvordan de kommer i gang. Typene investeringskontoer du kan vurdere kan være spesielt forvirrende.
Utsatt skatt
Pensjonskontoer kan bli utsatt skatt. Dette betyr at pengene som investeres i kontoen vokser og skatter uten skatter år til år. Individuelle pensjonskontoer (IRAs) og selskapssponserte pensjonskontoer, for eksempel 401 (k), 403 (b) og 457 planer, er eksempler på skatteutsatt pensjonskonto, noe som betyr at pengene ikke blir beskattet før de er trukket ut for pensjonering. Husk at pengene må være fra ansettelse; du kan ikke investere andre penger du måtte ha, fra en arv kanskje, til en pensjonskonto.
I mange tilfeller er det et skatteoppslag når pengene blir bidratt til disse kontoene. Pensjonsplaner på arbeidsplassen lar deg gi bidrag fra hver lønnsslipp. Beløpet som er bidratt er ikke underlagt føderale og statlige inntektsskatter, selv om skatter på trygder og medisiner fortsatt forfaller.
I tilfelle av en IRA, kan bidragene være skattemessig fradragsberettiget, avhengig av inntekten din og om du har tilgang til en pensjonsplan via arbeidsgiveren din eller ikke. Selv om du bidrar til en IRA med dollar etter skatt, blir pengene på kontoen utsatt for skatt til de blir trukket tilbake. Midlene som er bidratt etter skatt er ikke skattepliktig, men du må føre god oversikt over bidragene dine. Et bidrag fra IRA eller 401 (k) kan være et av få skattelettelser som er tilgjengelig for en yngre arbeidstaker, en ekstra fordel for å gjøre noe du bør gjøre uansett.
Roth-kontoer
Et bidrag til en Roth IRA- eller 401 (k) -konto blir gitt med arbeidsinntekt etter skatt - med andre ord penger som du allerede har betalt skatt på. Som med en tradisjonell IRA eller 401 (k), vokser pengene fri for skatter mens de investeres. Ved pensjonering kan imidlertid pengene trekkes helt skattefrie hvis visse regler følges. Merk at du bare kan åpne en Roth IRA-konto hvis inntekten din er under et visst nivå. Det gjør disse til et godt alternativ for yngre investorer, ettersom inntekten kan være lavere og fordelen med inneværende års skattelettelser ikke er like verdifull som det vil være nede i veien når inntekten stiger.
… og skattepliktige kontoer
Skattepliktige kontoer kan omfatte meglerkontoer, innskuddsbevis (CD-er) og andre typer depotkontoer med høyere interesse og kontoer med aksjefondsselskaper. Gevinst og renter fra disse kontoene er skattepliktig hvert år de påløper. Tap kan også trekkes i mange tilfeller. Med en skattepliktig konto har du generelt større tilgang til pengene dine uten å bekymre deg for skattene og potensielle bøter som kan komme med en utsatt skatt eller Roth-konto.
Så hvor kan du åpne en konto?
401 (k) -planen din vil ikke tilby deg et valg av hvor du skal åpne en konto, og kommer med en angitt investeringsmeny. Når det gjelder andre typer kontoer, har du mange valg.
Skattepliktige kontoer og IRA-er kan åpnes hos mange populære investeringsforvaltere, som Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade og en rekke andre. I tillegg tilbyr mange aksjefondselskaper kontoalternativer også. Robo-rådgivere som Betterment kan også være et alternativ. Disse rådgiverne investerer pengene dine i rimelige investeringsalternativer, for eksempel børshandlede fond (ETF), basert på en datamaskinalgoritme bundet til dine spesifikke behov. Dette kan være et flott alternativ for noen som bare begynner.
I dagens online verden er det mange nye typer kontoer og kontoleverandører. Det er til og med en app som heter Acorns som avrunder beløpet fra kjøp fra koblede kontoer og sparer "reserveendring." Teknologi kan gjøre det mulig for mange fantastiske vendinger på grunnleggende sparekontoer og meglerkontoer, for eksempel ved å bruke apper for personlig økonomi for å administrere kontoene dine. Som med alle typer økonomiske kontoer eller transaksjoner, må du være sikker på at du forstår hvordan kontoen og teknologien fungerer, hvem som står bak den og om den passer for deg.
CDer og andre kjøretøyer for sparing er tilgjengelig i banker og mange meglerfirmaer. Faktisk er de tradisjonelle linjene som skiller leverandører av finansielle tjenester uskarpe etter hvert som flere firmaer prøver å tilby et komplett spekter av kontoer og tjenester.
Bunnlinjen
Investering er en livslang aktivitet, og det er noen ganger den vanskeligste å komme i gang. Å forstå de forskjellige kontotypene som er tilgjengelig for deg, er et godt første skritt i denne prosessen.
