Hva er Basel jeg?
Basel I er et sett med internasjonale bankforskrifter utarbeidet av Basel-komiteen for banktilsyn (BCBS) som fastsetter minimumskrav til finansinstitusjoner med mål om å minimere kredittrisiko.
Basel I var BCBS 'første akkord. Det ble utstedt i 1988 og fokuserte hovedsakelig på kredittrisiko ved å opprette et bankfordelingsklassifiseringssystem.
Banker som opererer internasjonalt er pålagt å opprettholde et minimumsbeløp (8%) av kapitalen basert på en prosent av risikovektede eiendeler. Basel I er det første av tre sett med forskrifter kjent hver for seg som Basel I, II og III, og sammen som Basel-avtalene.
Basel I
Forståelse av Basel I
BCBS ble grunnlagt i 1974 som et internasjonalt forum der medlemmene kunne samarbeide om banktilsynssaker. BCBS har som mål å forbedre "finansiell stabilitet ved å forbedre tilsynets kunnskap og kvaliteten på banktilsyn over hele verden." Dette gjøres gjennom forskrifter kjent som akkord.
BCBS-regelverket har ikke rettskraft. Medlemmene er ansvarlige for gjennomføringen i hjemlandet. Basel I ba opprinnelig om at minimumskapitaldekningen av kapital og risikovektede eiendeler på 8% skulle gjennomføres innen utgangen av 1992. I september 1993 ga BCBS uttalelse som bekreftet at G10-lands banker med vesentlig internasjonal bankvirksomhet møtte minimumskravene som er angitt i Basel I.
I følge BCBS ble rammeverket for minstekapitalforhold introdusert i medlemsland og i praktisk talt alle andre land med aktive internasjonale banker.
Krav til Basel I og klassifiseringer
Basel I-klassifiseringssystemet grupperer en banks eiendeler i fem risikokategorier, klassifisert som prosenter: 0%, 10%, 20%, 50% og 100%. En banks eiendeler er plassert i en kategori basert på skyldnerens art.
Risikokategorien 0% består av kontanter, sentralbank og statsgjeld, og enhver organisasjon for økonomisk samarbeid og utvikling (OECD) statsgjeld. Offentlig gjeld kan plasseres i kategorien 0%, 10%, 20% eller 50%, avhengig av skyldner.
Utviklingsbankgjeld, OECD bankgjeld, OECD verdipapirforetaksgjeld, ikke-OECD bankgjeld (under ett år forfall), gjeld som ikke er OECD offentlig sektor og innsamling av kontanter omfatter kategorien 20%. 50% -kategorien er boliglån, og 100% -kategorien er representert av gjeld i privat sektor, ikke gjeld fra OECD (løpetid over ett år), eiendom, anlegg og utstyr og kapitalinstrumenter utstedt i andre banker.
Banken må opprettholde kapital (Tier 1 og Tier 2) som tilsvarer minst 8% av sine risikovektede eiendeler. For eksempel, hvis en bank har risikovektede eiendeler på $ 100 millioner, er det pålagt å opprettholde en kapital på minst $ 8 millioner.
Viktige takeaways
- Basel I, etterfulgt av Basel II og III, la rammer for banker for å dempe risiko som skissert i loven. Basel I anses for forenklet, men var den første av de tre "Basel-avtalene." Bankene er klassifisert i henhold til risiko, og er I henhold til Basel I er bankene pålagt å holde kapital på minst 8% av den fastlagte risikoprofilen.
Fordelene med Basel I
Selv om noen vil hevde at Basel-avtalene hemmer bankaktivitet, ble Basel I utviklet for å dempe risiko for både forbruker og institusjon. Basel II, brakt frem noen år senere, reduserte kravene til bankene. Dette kom under kritikk fra publikum, men siden Basel II ikke erstattet Basel II, fortsatte mange banker å operere under den opprinnelige Basel I-rammen, supplert med Basel III-tillegg.
Basel I senket de fleste bankers risikoprofiler, som igjen drev investeringene tilbake i banker som med rette ble mistillitert etter subprime-pantesammenbruddet i 2008. Offentligheten trengte, perhaps - kanskje enda mer enn beskyttelsen Basel tilbød - å stole på banker med eiendelene sine igjen. Basel I var drivkraften bak den tiltrengte kapitaltilstrømningen til bankene.
Det kanskje viktigste bidraget fra Basel I var at det bidro til den løpende justeringen av bankreguleringer og beste praksis, og banet vei for ytterligere tiltak som beskytter banker, forbrukere og deres respektive økonomier.
