En samlet egenandel er den begrensede egenandelen en forsikringstaker ville være pålagt å betale på fordringer i løpet av en gitt tidsperiode. Samlede egenandeler er sannsynligvis funksjoner i produktansvarspolicyer, eller policyer som kan resultere i et stort antall krav i løpet av en viss tidsperiode.
Å bryte ned egenandel
Trekket til en samlet egenandel-forsikringsfunksjon er at den setter et tak på beløpet den forsikrede må betale. Produsenter kjøper produktansvarsforsikring for å beskytte seg mot krav som følge av skader forårsaket av deres produkter. Det er spesielt verdifullt for produkter som kan forårsake betydelige skader hvis de ikke produseres riktig, for eksempel medisiner og biler, og med produkter som selges i høye volumer, for eksempel leker.
Selv om forsikringstakere kan ha partiklausuler for produktansvarsforsikring, vil ikke alle stater tillate forsikringstaker å behandle alle krav som om de var en del av samme forekomst. Hvis hvert krav anses som uavhengig, vil forsikringstakeren måtte betale egenandelen for hvert krav, selv om egenandelen er større enn kravbeløpet. Dette skaper i hovedsak en situasjon der forsikringstakeren ikke er forsikret.
For eksempel får et hermetikkfirma beskjed om at noen av produktene deres gjør forbrukerne syke. Selskapets egenandel er 10.000 dollar, men det har også en samlet egenandel som utpeker at det ikke trenger å betale mer enn $ 100.000 i egenandeler i et gitt år. Flere stater der forbrukerne bor tillater ikke at flere krav kan betraktes som en del av samme forekomst. Det totale antall krav når 1000, og hvert krav verdsatt til $ 5000. Uten en samlet egenandel ville selskapet være ansvarlig for hele kravet, og til syvende og sist måtte betale ut $ 5.000.000 ($ 5.000 krav verdi x 1000 krav). Den samlede egenandelen begrenser imidlertid selskapets totale egenandel til $ 100.000.
Samlede egenandeler og helseforsikring
Samlede egenandeler brukes også i familiehelseforsikringer. I henhold til en samlet egenandel for familiehelseforsikring, må den totale egenandelen betales ut av lommen før helseforsikring begynner å betale for helsetjenester som et familiemedlem har pådratt seg. Med en samlet egenandel er det ingen innebygd egenandel for hvert enkelt familiemedlem å møte. Samlet egenandel i familiehelseforsikring kan ha en lavere månedlig premie, men dekningen trer ikke i kraft før hele egenandelen er betalt ut av lommen, noe som kan være mye høyere enn individuelle innebygde egenandeler for hvert familiemedlem.
I noen tilfeller kan en samlet egenandel forbedre individuell helsedekning, ifølge Center for Health Insurance Reform ved Georgetown University. Hvis et individuelt familiemedlem pådrar seg et betydelig beløp medisinske utgifter, vil den enkelte oppfylle egenandelen raskere fordi den er lavere enn en egenandel fra familien ville vært. Dette kan spare en familie tusenvis av dollar.
