Innholdsfortegnelse
- 1. Hold deg til et budsjett
- 2. Slutt å bruke lønnsslippen din
- 3. Bli virkelig om dine mål
- 4. Lær deg selv om lån
- 5. Finn ut gjeldssituasjonen din
- 6. Opprett et nødfond
- 7. Ikke glem pensjonisttilværelse
Det tar mye tid og disiplin å bli pengesmart. Det skjer ikke over natten. Noen mennesker går gjennom livet og sparer aldri og lever lønnsslipp til lønnsslipp. Å lære hvordan du kan håndtere pengene dine i en tidlig alder kan ikke virke sexy, men det vil absolutt sette deg ned på riktig vei. Men hvis du tror at du har tid nok til å bli seriøs med økonomien din, tenk på nytt. Du kan fremdeles føle deg ung og uovervinnelig selv når du treffer 30-årene, men den skumle sannheten er at du er halvveis til pensjonisttilværelsen. Det er på tide å legge den økonomiske dumhet i 20-årene bak deg og bli mer nøysom med kontantene dine ved å mestre disse beste økonomiske vanene.
Viktige takeaways
- Når du treffer 30-årene, er det viktig å huske at du er halvveis til pensjon. Husk å forberede og holde deg til et budsjett, og slutte å bruke hele lønnsslippet. Vær oppmerksom på og skriv ned alle målene dine, og lær alt du trenger å vite om studielånene dine. Få din gjeld under kontroll og start et nødfond. Selv om det fremdeles er i fremtiden, må du sørge for at du sokker bort litt penger til pensjonen.
1. Hold deg til et budsjett
De fleste 20-somethings har lekt med ideen om et budsjett, har brukt en budsjetteringsapp, og har til og med lest en artikkel eller to om viktigheten av å lage et budsjett. Imidlertid er det veldig få som faktisk holder seg til det budsjettet, eller noe budsjett i det hele tatt. Når du fyller 30 år, er det på tide å grøfte den begjærende vaskeprosessen med budsjettering og begynne å fordele hvor hver dollar du tjener går. Dette betyr at hvis du bare vil bruke $ 15 i uken på kaffekjør, må du kutte deg ut etter den tredje latte for uken.
Det overordnede poenget med budsjettering er å vite hvor pengene dine går for å ta gode beslutninger. Husk at en dollar her og en dollar der legger opp over tid. Det er greit å bruke penger på shopping eller morsomme turer, så lenge disse kjøpene passer inn i budsjettet ditt og ikke forringer sparingsmålene dine. Å kjenne til bruksvanene dine vil hjelpe deg å oppdage hvor du kan kutte utgifter og hvordan du kan spare mer penger i et pensjonsfond eller en pengemarkedsregnskap.
Her er et utfyllende tips til å sette opp og holde fast ved et budsjett: Dokumenter alle utgiftene dine. Forsikre deg om at du skriver ned hvor og hvor mye du bruker, og hva det gjør med budsjettet. Dette kan kreve at du beholder kvitteringene og kryssjekker alt til din brukskonto. Over tid vil du ende med å gjøre unna alle de useriøse, ansporende øyeblikkelig kjøpene og virkelig kunne holde deg i kø.
2. Slutt å bruke hele lønnsslippen din
De rikeste personene i verden kom seg ikke der de er i dag ved å bruke hele lønnsslippen hver måned. Faktisk bruker mange selvlagde millionærer inntektene beskjedent, ifølge Thomas J. Stanleys bok “The Millionaire Next Door.” Stanleys bok fant ut at flertallet av de selvlagde millionærene kjørte brukte biler og bodde i gjennomsnittlig priset bolig. Han fant også ut at de som kjørte dyre biler og hadde på seg dyre klær, faktisk druknet i gjeld. Realiteten var at deres dyre livsstil ikke kunne følge med på lønnsslippene.
Begynn med å leve av 90% av inntekten din og spar de andre 10%. Å ha de pengene automatisk trukket fra din lønnsslipp og lagt inn i en pensjonsparekonto sikrer at du ikke vil gå glipp av det. Øk gradvis mengden du sparer, mens du reduserer mengden du bor fra. Ideelt sett bør du lære deg å leve av 60% til 80% av lønnsslippen din, mens du sparer og investerer de resterende 20% til 40%.
Foreldre: Dette er din verste pengevan
3. Bli virkelig om dine økonomiske mål
Hva er dine økonomiske mål? Sett deg virkelig ned og tenk på dem. Se for deg i hvilken alder og hvordan du vil oppnå dem. Skriv dem ut og finn ut hvordan du kan gjøre dem til virkelighet. Det er mindre sannsynlig at du oppnår noe mål hvis du ikke skriver det ned og lager en konkret plan.
Det er mer sannsynlig at du oppnår dine mål hvis du skriver dem ned og lager en plan.
Hvis du for eksempel ønsker å feriere i Italia, kan du slutte å drømme om det og lage en spillplan. Gjør forskningen din for å finne ut hvor mye ferien vil koste, og beregn deretter hvor mye penger du vil måtte spare per måned. Drømmeferien din kan bli en realitet i løpet av et år eller to hvis du tar de riktige planleggings- og lagringstrinnene.
Det samme gjelder andre høye økonomiske mål som å betale ned gjelden eller noe mer langsiktig som å kjøpe et hjem. Du må virkelig være seriøs og ha en plan hvis du skal komme inn på eiendommer. Det er tross alt en av de største investeringene du noen gang kan gjøre i livet ditt, og det kommer til en enorm pris med mange ekstra hensyn. Det er mange ting du må tenke på når det gjelder økonomien - forskuddsbetaling, finansiering og pantelån, hvor mye du har råd, rentebetalinger, andre utgifter.
4. Lær deg selv om studielånene dine
En ubestridelig realitet for årtusener er at mange av dem er forvirret om å navigere i tilbakebetaling av studielån. En studie fra 2016 utført av Citizens Bank fant at halvparten av låntakerne ikke fullt ut forstår prosessen med hvordan studielån fungerer, noe som gjør at veien til stillhet mot gjeld virker langt på vei.
Seks av ti årtusener rapporterte å undervurdere månedlige utbetalinger, mens 45% var usikre på hvor mye av årslønnen de har lagt til lånene sine. Siden lavkonjunkturen har rentene vært historisk lave, og lindret noe press fra å knuse studielånsgjelden. Ikke desto mindre bør årvåkenhet med å holde et våkent øye med hvor mye rente som vil øke på dine lån være en topp prioritet.
5. Finn ut gjeldssituasjonen din
Mange enkeltpersoner blir selvtilfredse med gjelden sin når de treffer 30-årene. For de med studielån, pantelån, kredittkortgjeld og autolån har tilbakebetaling av gjeld blitt en annen måte å leve på. Du kan til og med se gjeld som normalt. Sannheten er at du ikke trenger å leve hele livet med å betale ned gjeld. Vurder hvor mye gjeld du har utenom pantelånet ditt, og lag et budsjett som hjelper deg å unngå å få mer gjeld.
Det er mange metoder for å eliminere gjeld, men snøballeffekten er populær for å holde motiverte. Skriv ned all gjeld fra minste til størst, uavhengig av renten. Betal minimumsbetalingen for all gjeld, med unntak av den minste. For den minste gjelden, kast så mye penger du kan på den hver måned. Målet er å få den lille gjelden nedbetalt i løpet av noen måneder og deretter gå videre til neste gjeld.
Å betale ned gjeldene vil ha betydelig innvirkning på økonomien. Du vil ha mer pusterom i budsjettet, og du vil få mer penger frigjort til sparing og økonomiske mål.
Et viktig poeng å merke seg. Betal ned gjelden, men ikke kom deg inn igjen over hodet. Det kan være veldig fristende å se lave saldo på kredittkortene dine og synes det er greit å gå foran og begynne å bruke igjen. Det vil bare sette deg tilbake i et hjul. Kontroller deg selv og hold kredittkortbruken til et minimum. Det kan være lurt å vurdere å senke kredittgrensene eller kansellere kort du kanskje ikke nødvendigvis trenger over tid. Alt som hjelper deg å holde deg over vannet.
6. Etablere et sterkt nødfond
Et nødfond er viktig for helsen til økonomien din. Hvis du ikke har et nødfond, vil det være mer sannsynlig at du vil fordype deg i sparing eller stole på kredittkort for å hjelpe deg med å betale for ikke planlagte bilreparasjoner og helseutgifter.
Det første trinnet er å bygge ditt nødfond til 1000 dollar. Dette er minimumsbeløpet kontoen din skal ha. Ved å sette $ 50 fra hver lønnsslipp i nødfondet ditt, treffer du målet på 1 000 dollar i nødfond innen 10 måneder. Sett etter det inkrementelle mål for deg selv, avhengig av månedlige utgifter. Noen økonomiske rådgivere anbefaler å ha tilsvarende tre måneders levekostnader i fondet, mens andre anbefaler seks måneder. Hvor mye du klarer å spare vil selvfølgelig avhenge av din økonomiske situasjon.
7. Ikke glem pensjonisttilværelse
De fleste kommer enten inn i 30-årene uten at en eneste krone har bidratt til pensjonen, eller de yter minimumsinnskuddene. Hvis du vil ha det hekk egget på en million dollar, må du legge inn sparepengene nå. Slutt å vente på et tilbud eller et mer rom i budsjettet. I 30-årene har du fortsatt tid på din side, så ikke kast bort det. Forsikre deg om at du utnytter bedriftens matchende bidrag. Mange selskaper vil matche dine bidrag opp til en viss prosentandel. Så lenge du blir lenge hos selskapet ditt, er dette i utgangspunktet gratis penger til pensjonen. Jo tidligere du starter, jo mer vil du tjene på interesse!
