Innholdsfortegnelse
- 1: Overdreven / useriøs utgifter
- 2: Betalinger som aldri avslutter
- 3: Å leve på lånte penger
- 4: Kjøpe en ny bil
- 5: Bruk for mye på huset ditt
- 6: Bruk egenkapital som en bank
- 7: Levende lønnsslipp til lønnsslipp
- 8: Ikke investerer
- 9: Innbetale gjeld med sparing
- 10: Har ikke en plan
- Bunnlinjen
Her skal vi se på noen av de vanligste økonomiske feilene som ofte fører til store økonomiske vanskeligheter. Selv om du allerede har økonomiske vanskeligheter, kan det være nøkkelen til å overleve å styre unna disse feilene.
1: Overdreven / useriøs utgifter
Store formuer taper ofte en dollar av gangen. Det kan ikke virke som en stor avtale når du henter den dobbeltmokka cappuccinoen, stopper for en pakke sigaretter, spiser middag eller bestiller den betal-per-view-filmen, men alle små ting legger opp. Bare $ 25 per uke brukt på å spise ute koster deg $ 1.300 per år, noe som kan gå mot en ekstra pantebetaling eller en rekke ekstra bilbetalinger. Hvis du tåler økonomisk motgang, er det virkelig viktig å unngå denne feilen - hvis du bare er noen få dollar unna avskedigelse eller konkurs, vil hver dollar telle mer enn noen gang.
2: Betalinger som aldri avslutter
Spør deg selv om du virkelig trenger ting som holder deg betalt hver måned, år etter år. Ting som kabel-tv, musikktjenester eller fancy gymmedlemskap kan tvinge deg til å betale uophørlig, men la deg ikke eie noe. Når pengene er stramme, eller du bare vil spare mer, kan det å skape en slankere livsstil gjøre en lang vei for å fete inn sparepengene dine og dempe deg selv fra økonomiske vanskeligheter.
3: Å leve på lånte penger
Å bruke kredittkort for å kjøpe nødvendigheter har blitt noe normalt. Men selv om et stadig økende antall forbrukere er villige til å betale tosifrede renter på bensin, dagligvarer og en rekke andre varer som er borte lenge før regningen er betalt i sin helhet, ikke vær en av dem. Kredittkortrenter gjør prisen på de belastede varene mye dyrere. Avhengig av kreditt gjør det også mer sannsynlig at du vil bruke mer enn du tjener.
4: Kjøpe en ny bil
Millioner av nye biler selges hvert år, selv om få kjøpere har råd til å betale for dem kontant. Manglende evne til å betale kontanter for en ny bil betyr imidlertid en manglende evne til å ha råd til bilen. Å ha råd til betalingen er jo ikke det samme som å ha råd til bilen. Ved å låne penger for å kjøpe en bil betaler forbrukeren dessuten renter på en avskrivningseiendom, noe som forsterker forskjellen mellom verdien på bilen og prisen som er betalt for den. Verre ennå er det mange som handler med bilene sine hvert annet eller tredje år og taper penger på hver handel.
Noen ganger har en person ikke noe annet valg enn å ta et lån for å kjøpe bil, men hvor mye trenger egentlig en forbruker en stor SUV? Slike kjøretøy er dyre å kjøpe, forsikre og drivstoff. Med mindre du sleper en båt eller en trailer eller trenger en SUV for å tjene penger, er en åttesylindret motor verdt den ekstra kostnaden for å ta et stort lån?
5: Bruk for mye på huset ditt
Når det gjelder kjøp av hus, er ikke nødvendigvis større. Med mindre du har en stor familie, vil å velge et 6000 kvadratmeter stort hjem bare bety dyrere skatter, vedlikehold og verktøy. Ønsker du virkelig å legge en så betydelig, langsiktig bukke i det månedlige budsjettet?
6: Bruke egenkapital som en sparegris
Hjemmet ditt er ditt slott. Å refinansiere og ta ut penger på det betyr å gi bort eierskapet til noen andre. Det koster deg også tusenvis av dollar i renter og avgifter. Smarte huseiere ønsker å bygge egenkapital, ikke foreta utbetalinger i evighet. I tillegg vil du ende opp med å betale mye mer for hjemmet ditt enn det er verdt, noe som praktisk talt sikrer at du ikke kommer ut på toppen når du bestemmer deg for å selge.
7: Levende lønnsslipp til lønnsslipp
I mars 2018 var den amerikanske husholdningenes personlige spareprosent bare 3, 1%, ifølge Federal Reserve-data. Mange husstander lever lønnsslipp for lønnsslipp, og et uforutsett problem kan lett bli en katastrofe hvis du ikke er forberedt. Det kumulative resultatet av overutgifter setter folk i en prekær posisjon - der de trenger hver krone de tjener og en savnet lønnsslipp ville være katastrofale. Dette er ikke den posisjonen du ønsker å finne deg selv i når en økonomisk lavkonjunktur rammer. Hvis dette skjer, har du veldig få alternativer.
Mange økonomiske planleggere vil gi deg beskjed om å holde utgiftene verdt tre måneder på en konto der du raskt kan få tilgang til det. Tap av sysselsetting eller endringer i økonomien kan tømme sparepengene dine og plassere deg i en syklus med gjeld som betaler for gjeld. En tre måneders buffer kan være forskjellen mellom å beholde eller miste huset ditt.
8: Ikke investerer
9: Innbetale gjeld med sparing
Du tenker kanskje at hvis gjelden din koster 19% og pensjonskontoen din gjør 7%, bytter du pensjonen for gjelden, betyr det at du vil få forskjellen. Men det er ikke så enkelt. I tillegg til å miste kraften i blanding, er det veldig vanskelig å betale tilbake pensjonistfondene, og du kan bli rammet med store gebyrer. Med riktig tankegang kan låne fra pensjonskontoen være et levedyktig alternativ, men selv de mest disiplinerte planleggerne har det vanskelig for å plassere penger til side for å gjenoppbygge disse kontoene. Når gjelden blir betalt, forsvinner vanligvis presset til å betale den tilbake. Det vil være veldig fristende å fortsette å bruke i samme tempo, noe som betyr at du kan gå tilbake i gjeld igjen. Hvis du skal betale ned gjeld med sparing, må du leve som om du fortsatt har en gjeld å betale - til pensjonskassen.
10: Har ikke en plan
Din økonomiske fremtid avhenger av hva som skjer akkurat nå. Folk bruker utallige timer på å se på TV eller bla gjennom feeds på sosiale medier, men å sette av to timer i uken til økonomien er uaktuelt. Du må vite hvor du skal. Gjør å bruke litt tid på å planlegge økonomien til en prioritet.
Bunnlinjen
For å styre deg bort fra farene ved å bruke for mye, kan du begynne med å overvåke de små utgiftene som blir raskt, og deretter overvåke de store utgiftene. Tenk nøye før du legger til ny gjeld på listen over betalinger, og husk at det å kunne utføre en betaling ikke er det samme som å ha råd til kjøpet. Til slutt, lagre noe av det du tjener en månedlig prioritet, sammen med å bruke tid på å utvikle en sunn økonomisk plan.
