Innholdsfortegnelse
- Klar til å trekke seg?
- 1. Gjeldene dine blir betalt av
- 2. Du har rikelig med besparelser
- 3. Du kan få penger
- 4. Din helsevesen er dekket
- 5. Du kan leve på budsjettet
- 6. Du har en ny plan
- Bunnlinjen
Klar til å trekke seg?
Hvis du vurderer å trekke deg tidlig, vil du ikke avstå fra bare hodepinen ved å jobbe, men også tilleggsinntektene som kunne gjort pensjonen din enda mer komfortabel. Forsikre deg om at du virkelig er klar før du reiser.
Viktige takeaways
- Start gjeldfritt, med en sunn pensjonskonto som vil støtte de ekstra årene dine ikke fungerer. Forsikre deg om at du kan ta ut litt penger fra pensjonskontoer uten straff. Planlegg å betale for din egen helsedekning til Medicare sparker inn.
Her er seks tegn du kan være i stand til å trekke deg tidlig i stedet for å fortsette å jobbe.
6 tegn du er klar til å trekke deg tidlig
1. Gjeldene dine blir betalt av
Hvis pantelånet er nedbetalt, og du ikke har lån, kredittlinjer, store kredittkortsaldo eller annen gjeld, trenger du ikke å bekymre deg for å gjøre store utbetalinger under pensjonering. Dette lar sparepenge og pensjonsinntekt være tilgjengelig for å glede deg over livet og være gratis å bruke i tilfelle en nødsituasjon.
2. Du har rikelig med besparelser
Du planla og satte deg et mål for pensjonssparing. Nå møter eller overskrider investeringene dine beløpet du håpet å spare. Dette er et annet godt tegn du kan ta førtidspensjon.
Husk at hvis du forlater arbeidet flere år før du planla å gjøre det, må sparepengene dine være nok til å dekke disse ekstra pensjonsårene.
"Tenk 'regel 25.' Forbered deg på å ha 25 ganger verdien av de årlige utgiftene dine, "sier Max Osbon, partner i Osbon Capital Management, i Boston. "Hvorfor 25? Det er det inverse av 4%. På det tidspunktet trenger du bare å oppnå en avkastning på 4% per år for å dekke dine årlige utgifter i evighet."
3. Du kan få penger
Ingen liker å betale unødvendige straffer.
Hvis din 59-årsdag var minst seks måneder siden, er du kvalifisert til å ta straffefri uttak fra noen av dine 401 (k) planer. Disse retningslinjene gjelder generelt for andre kvalifiserte pensjonsplaner, men det er unntak.
For eksempel har 457-planen ikke en straks for tilbaketrekning. Men husk at du fortsatt betaler inntektsskatt ved uttakene dine.
Det er også gode nyheter for wannabe-pensjonister med 401 (k). Hvis du fortsetter å jobbe for arbeidsgiveren din til året du fyller 55 år (eller etter), lar skattemyndighetene deg trekke fra den arbeidsgiverens 401 (k) uten straff når du går av eller forlater det, så lenge du forlater det hos det selskapet og ikke rull den til en IRA.
"Det er imidlertid en advarsel: Hvis en ansatt går av med pensjon før fylte 55 år, går førtidspensjonsbestemmelsen tapt, og 10% -straff vil påløpe for uttak før fylte 59½ år, " sier James B. Twining, CFP, grunnlegger og administrerende direktør i Financial Plan Inc., i Bellingham, Washington.
Det tredje alternativet for strafffri uttak av pensjonsplaner er å sette opp en serie med vesentlig like uttak over minst fem år, eller til du fyller 59½, avhengig av hva som er lengre. Som uttak fra en 457-plan, må du fremdeles betale inntektsskatt for uttakene dine.
Hvis pensjonsplanene dine inkluderer noen av de ovennevnte straffefri uttaksmulighetene, er det et annet poeng i favør av å forlate jobben tidlig.
4. Din helsevesen er dekket
Helsevesenet kan være utrolig kostbart, og tidlige pensjonister bør ha en plan for å dekke kostnadene før de blir kvalifisert for Medicare i en alder av 65. Hvis du har dekning gjennom ektefellens plan, eller hvis du kan fortsette å få dekning gjennom din tidligere arbeidsgiver, er dette et annet tegn på at førtidspensjonering kan være en mulighet for deg.
Husk at COBRA kan utvide helsedekningen din i en periode etter at du har forlatt jobben, selv om kostnadene dine med COBRA kan være høyere enn andre alternativer.
Et annet alternativ for pensjonister er å kjøpe privat helseforsikring. Hvis du har en helseoppsparingskonto (HSA), kan du bruke skattefrie utdelinger for å betale for utdanningskvalifiserte medisinske utgifter uansett hvilken alder du er (selv om du forlater jobben din, vil du ikke kunne å fortsette å gi bidrag til HSA).
5. Du kan leve på budsjettet
Pensjonister som lever med faste inntekter, inkludert pensjoner eller uttak av pensjonsplaner, har vanligvis lavere månedlige inntekter enn de gjorde da de jobbet.
Prøv å øve deg på å holde deg til ditt reduserte pensjonsbudsjett i minst noen måneder før du faktisk går av med pensjon. Du får en følelse av hvor enkelt eller vanskelig det ville være å gjøre det lavere budsjettet permanent.
"Mennesker liker ikke forandring, og det er vanskelig å bryte gamle vaner når vi har blitt vant til dem. Ved å" teste "pensjonsbudsjettet ditt, lærer du deg selv å utvikle daglige vaner rundt det du har råd til i pensjon, "sier Mark Hebner, grunnlegger og president i Index Fund Advisors Inc., i Irvine, California, og forfatter av Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors .
6. Du har en ny plan
Å forlate jobben tidlig for å tilbringe lange dager uten å gjøre noe, vil føre til en ulykkelig tidligpensjon. Å ha en definert plan - eller til og med omrissene for en daglig rutine - kan hjelpe deg med å forberede deg.
Kanskje erstatter du salgsmøter med en ukentlig golfutflukt eller en frivillig spillejobb, og legger til daglige turer eller turer til treningsstudioet. Planlegg en lang forfallen tur eller ta klasser for å lære noe nytt.
Bunnlinjen
De er spørsmål nesten alle unge og middelaldrende arbeidere har spurt seg: Skal jeg forlate jobben min og gå av med pensjon tidlig? Hva ville jeg trenge? Hvordan vet jeg at jeg er klar?
Når det gjelder å avgjøre om du skal trekke deg tidlig, er det flere tegn du må se etter. Skiltingene peker også på en rekke planer du kan lage nå for å øke sjansene for at du kan oppfylle denne drømmen hvis du ender opp med å ønske (eller trenger) å gjøre det.
