Mer enn 22 millioner husholdninger i USA har Roth individuelle pensjonskontoer (IRAs), som utgjorde 810 milliarder dollar i pensjonsmidler ved utgangen av 2018, ifølge Investment Company Institute. Pensjonssparingskjøretøyene er finansiert med dollar etter skatt, noe som betyr at utdelinger er skattefrie.
Roth IRA vs. tradisjonell IRA
Roth IRA ble introdusert på 1990-tallet, og er den yngre søsken til tradisjonelle individuelle pensjonskontoer (IRA), som er finansiert med dollar før skatt og utdelinger beskattes som alminnelig inntekt. De er populære blant selvstendig næringsdrivende, og en del av skatten som er betalt ved utdeling kan være fradragsberettiget avhengig av skattyterens inntekt.
Tradisjonelle IRA-er er mer populære, men Roth-IRA-er er de raskest voksende blant de forskjellige typene av IRA-er. Antall husholdninger som eier Roth IRA-er, har i gjennomsnitt økt 5, 3% årlig mellom 2000 og 2013 sammenlignet med en vekstrate på 1, 3% for tradisjonelle IRA-er.
Selv om det er noen få unntak, kan du ha omtrent enhver investering i denne stadig mer populære pensjonskontoen. Aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, pengemarkedsfond, børshandlede fond (ETF) og livrenter er blant valgene.
Vanligste investeringer
Roth IRAs inkluderer i gjennomsnitt tre forskjellige typer investeringer per konto, viser data fra Investment Company Institute. Ikke overraskende er verdipapirfond den vanligste investeringen i Roth IRAs med stor margin. De utgjør 62% av investeringene og inkluderer egenkapital, obligasjoner og balanserte fond. Aksjefond er de mest populære ved langt utgjør mer enn halvparten (52%) av verdipapirfondene i Roth IRAs, mens obligasjonsfond og balanserte fond følger på 27% hver.
Individuelle aksjer er den nest hyppigste og representerer 31% av Roth IRA-investeringer, fulgt av livrenter, både faste og variable, (22%) og pengemarkedsfond (18%). Individuelle obligasjoner og amerikanske sparepapirer utgjør i mellomtiden 15%, og ETFer 9% av investeringene som holdes i Roth IRAs.
Forbudte investeringer
Det er håndfulle investeringer som du ikke har lov til å eie i Roth IRAs. Samleobjekter, inkludert kunst, tepper, metaller, antikviteter, edelstener, frimerker, mynter, alkoholholdige drikker, for eksempel fine viner, og visse andre håndfaste personlige eiendommer som Internal Revenue Service anser som en samleobjekt er forbudt. Det er imidlertid unntak for noen mynter laget av edle metaller. Livsforsikringskontrakter er også forbudt som investeringer.
Marginkontoer
Noen transaksjoner og posisjoner er ikke tillatt i Roth IRAs. Skattemyndighetene tillater deg ikke å investere i Roth IRA med lånte penger. Som et resultat er investering i margin forbudt i Roth IRAs i motsetning til en meglerkonto som ikke er pensjonisttilværelse der marginkontoer er tillatt.
Marginkontoer er meglerkontoer som lar investorer låne penger fra meglerfirmaet for å kjøpe verdipapirer. Megleren belaster investorrenten og verdipapirene brukes som sikkerhet. Fordi margin er gearing, økes gevinsten eller tapet av verdipapirer kjøpt på margin.
Visse handelsstrategier og kontrakter krever marginkontoer. Dette inkluderer noen opsjonskontrakter, for eksempel som krever lån på margin. Du kan heller ikke korte aksjer i Roth IRAs. Kortsalg skjer når en investor låner på margin en aksjesatsing på at kursen vil synke. Et overskudd oppnås når investoren kjøper tilbake aksjen til en lavere pris.
Roth og tradisjonelle IRA-er er en måte for investorer å spare og investere langsiktig mot pensjonisttilværelse med skattefordeler, ikke å gi et raskt overskudd. Å kjøpe og handle på margin er risikabelt og ikke for nybegynnere eller hverdagsinvestor.
Bunnlinjen
Roth IRA-er er den raskest voksende blant de forskjellige typene av IRA-er, og noen mener å betale skatten på forhånd gir en fordel fremfor å betale skatt på distribusjoner, for eksempel i vanlige IRA-er. Roth IRAs tillater investeringer i et bredt utvalg av investeringsprodukter, selv om det er noen få unntak. Ta kontakt med meglerfirmaet for å se hva det har å tilby.
