Når hjemmeeierskap tilsynelatende er utenfor rekkevidde for mange unge i dag, lurer kanskje foreldre: Skal de bare gi huset sitt til barna på et tidspunkt?
Det kan være en betraktning, for eksempel hvis foreldrene planlegger å nedbemanne til en ny leilighet eller å gjøre et tidligere feriehus til sin fulltidsbolig - og etterlate det vandrende gamle huset der de oppdra barna sine.
Selv om en slik raushet kan være beundringsverdig, er det å avgi et hus en beslutning med alvorlige økonomiske konsekvenser for alle berørte.
4 grunner til at du kanskje ikke vil overlate huset
Før du skriver under på husmannsplassen til det voksne barnet ditt, bør du vurdere disse faktorene, som kan få deg til å tenke deg om en slik plan to ganger.
1. Det kan hende du trenger pengene en dag.
Bortsett fra midlene du har i pensjonskontoer, kan din egenkapital være den største eiendelen du har. Hvis du gir opp huset ditt, vil du ikke kunne selge det og høste inn kontanter eller ta opp et omvendt pantelån for å låne mot den akkumulerte egenkapitalen din, hvis du noen gang skulle ha behov for det. (Se: Omvendte fordeler og ulemper med pantelån .) Selv om du er økonomisk komfortabel nå, kan en stor regning på sykehus eller sykehjem sent på livet gi deg muligheten til å skaffe penger til å betale det.
2. Du kan gi barnet en stor skatteregning.
Hvis du imidlertid overlater huset til det voksne barnet ditt i viljen, i stedet for å lage en gave mens du fremdeles er i live, vil kostnadsgrunnlaget trappe opp til hjemmets virkelige markedsverdi på det tidspunktet du døde.
La oss si at huset ditt er verdt $ 700 000 i dag og vil være verdt 1 million dollar om ytterligere ti år. Et barn du gir huset til, og som senere selger det for en million dollar, skylder skatt på en gevinst på $ 650.000. Hvis han eller hun arvet det i stedet, ville den skattepliktige gevinsten bare være $ 300 000.
I begge tilfeller kan barnet generelt utelukke noe av gevinsten ved å bo i hjemmet i minst to år før det ble solgt. Utelukkelsen er $ 250 000 for en enkeltperson, $ 500 000 for par som innleverer felles avkastning. Men likevel kan forskjellen i skatter være betydelig.
3. Lånet ditt kan være et hinder.
Med flere amerikanere som har pantegjeld i pensjonsåret, kan det hende du fortsatt har et lån i hjemmet ditt når du vurderer å gi det til et barn. Hvis pantelånet ditt kan overføres, vil vedkommende bli ansvarlig for det, noe som kan være en økonomisk belastning. Hvis det ikke er overførbart, kan det hende at barnet ditt må refinansiere den gjelden, noe som kan være enda dyrere - eller umulig hvis han eller hun ikke har en sterk kreditthistorie.
4. Det kan være lurt å bo der.
For eiendomsplanleggingsformål kan du vurdere å gi huset til et barn selv om du planlegger å fortsette å bo i det. En årsak er eiendomsskatt. I 2017 påvirker føderale eiendomsskatter bare eiendommer til en verdi av 5, 49 millioner dollar eller mer, så med mindre du eier et herskapshus, kan det ikke være noe problem. Din stat kan imidlertid sette en lavere terskel. New Jersey er for eksempel 675 000 dollar.
Selvfølgelig er det mange potensielle ulemper ved å bli ditt barns leietaker. Det ene er potensialet for en familiebrudd hvis du er uenig i saker som vedlikehold av hjemmet eller hvem som er ansvarlig for hva. Og selv om du og barnet ditt har et ideelt forhold, kan du komme deg til å være prisgitt en mindre behagelig sønn eller svigerdatter en dag - kanskje noen som ikke en gang er inne på bildet.
Bunnlinjen
Å gi hjemmet ditt til det voksne barnet ditt er ikke en beslutning som skal tas lett. Det er i ditt og ditt barns beste å ta hensyn til alle økonomiske konsekvenser av et slikt trekk. Rådfør deg med din økonomiske planlegger og en advokat for eiendomsplanlegging hvis du planlegger å bo i hjemmet. Disse trinnene vil bidra til å sikre at du tar en beslutning som fungerer bra for alle.
