To ting er garantert i livet: skatter og død. Selv om du ikke kan kontrollere døden, kan du kontrollere hvor mye du betaler i skatt. Det gjelder spesielt for utbytteinvestorer. Når alt kommer til alt, hvis du ikke administrerer skatteeksponeringen, kan inntekten du får fra utbyttet som betaler aksjer spise bort til investeringsgevinsten.
Selv om ingen kan unngå å betale skatt helt, er det noen skattemessige konsekvenser som utbytte aksjeinvestorer må ta hensyn til. Fra å investere i feil konto til ikke å dra nytte av innhøsting av skattetap her, ser du på noen av de skattemessige virkningene av utbytteinvestering. (, her: En nybegynnerguide for skatteeffektiv investering .)
Hold investeringene i skattefordelte kontoer
En av lokkene til utbytteaksjer er at de betaler investorene litt kontanter. Det er veldig attraktivt for inntektssøkende investorer i miljø med lav rente. Tross alt er det ikke de tradisjonelle inntektsinvesteringene som obligasjoner som ser store gevinster i dagens miljø, og det er grunnen til at investorer vender seg til utbytte. Men hvis disse utbytteaksjene ikke er på en skattefordelaktig investeringskonto som en 401 (K) eller en IRA, vil gevinstene bli beskattet. Dette kan være en stor avtale, spesielt for velstående investorer som befinner seg i en av de høyere skattekonsollene.
Når det gjelder utbytte, er det to skattebehandlinger. Inntekten beskattes enten som et kvalifisert utbytte eller som et ordinært. Et kvalifisert utbytte kommer til å bli mer attraktivt fordi det beskattes til en lavere sats. For at det skal være et kvalifisert utbytte, må det utstedes av et amerikansk selskap eller et utenlandsk selskap som handler på en stor amerikansk børs, og du må eie aksjene i mer enn 60 dager av eierperioden. Hvis du er i skattekonsollen på 35%, vil et kvalifisert utbytte bli beskattet med 15%. Men hvis det er et ordinært utbytte, vil det bli behandlet som ordinær inntekt, noe som betyr at skattetreffet er det samme som alle andre inntekter. Så hvis du var i skattekonsollen på 35%, ville du hatt en skattetreff på 35%. I begge tilfeller er en bedre strategi å holde utbyttet som betaler investeringer utenfor skattepliktige kontoer og holde dem i pensjonskontoer for å unngå en stor skattehendelse. (, her: Forstå hvordan utbytte beskattes .)
Reinvestert utbytte kan skape en skattehendelse
Noen av selskapene som tilbyr investorer utbytte, vil også la dem automatisk bruke utbytte til å kjøpe flere aksjer i aksjen i stedet for å motta kontante innbetalinger. Kalt utbytte reinvesteringer, investorer hvis utbytte blir investert i flere aksjer i aksjen, vil ikke være på kroken for en skattehendelse. Det er fordi aksjeutbytte vanligvis ikke er skattepliktig før aksjen er solgt. Men hvis utbyttet blir reinvestert, og så får investorene en kontant utbetaling i stedet for aksje, vil det skape en skattehendelse. Hvis det er et valg mellom kontanter eller aksjer, står investoren overfor en skattehendelse selv når han velger aksjeutbytte. (, her: The Perks Of Dividend Reinvestment Plans .)
Kapitalgevinster kan skade avkastningen
Hele ideen bak å investere er å tjene penger, og utbytteaksjer kan gjøre det for deg. Men de kan også opprette en kapitalgevinstskatt, som vil redusere gevinstene du vil realisere. Det er derfor innhøsting av skattetap kan være en viktig skattestrategi. Med innhøsting av skattetap selger du en beholdningstap for å utligne gevinstene du genererte ved salg av en vinnende aksje. Det er noen regler investorer må være oppmerksom på. For eksempel kan de ikke selge og kjøpe samme lager igjen innen 30 dager etter å ha solgt det, fordi det anses som en vask. Og mens mange mennesker driver med høsting av skattetap på slutten av året, er det noe som kan gjøres med jevne mellomrom gjennom året. (, her: Innhøsting av skattetap: Reduser investeringstap .)
Bunnlinjen
Investorer skal ikke ta beslutninger basert på skatter alene, men de bør være oppmerksom på den potensielle skattehendelsen fra beslutningene deres, spesielt når det gjelder utbytte. For å sikre at skattetreffet ikke spiser gevinsten din, bør investorene investere i kvalifisert utbytte, holde inntektsinvesteringer i skattefordelte investeringsregnskap og delta i innsamling av skattetap for å utligne vinnere med tapere.
