Når investorer kontakter meglere, blir de ofte overrasket over antall forespørsler om personlig informasjon. Megleren følger bare loven. Visse nødvendige opplysninger må innhentes før en megler kan handle på vegne av en klient.
NØKKELFRAGG
- Meglere trenger personlig informasjon for å overholde skatteregler, forskrifter mot hvitvasking av penger, finansieringskrav mot terrorisme, journalføringsprosedyrer og for å bestemme passende investeringer. Meglerforhandlere i USA trenger et skatteidentifikasjonsnummer (TIN) fra sine klienter, som vanligvis er et personnummer (SSN). Ikke-amerikanske statsborgere kan vanligvis bruke et gyldig passnummer, et utenlandsk registreringsnummer eller annen regjering -utstedte ID-numre i stedet for en SSN. Annen ofte forespurt informasjon inkluderer navn, adresse og fødselsdato.
SSN-krav til handel med aksjer
Meglerforhandlere i USA er pålagt å registrere et skatteidentifikasjonsnummer (TIN) for sine klienter, og dette nummeret er vanligvis et personnummer (SSN). Imidlertid er det flere andre måter for ikke-amerikanske borgere å levere et TIN. I mange tilfeller kan et gyldig passnummer, et utenlandsk registreringsnummer og andre utstedte ID-nummer (for eksempel førerkortnummer) brukes.
Personlig informasjon
Meglere ber ikke investorer om deres personlige informasjon for å føre samtale. Det er en helt god grunn bak det - de må spørre.
Skatteoverholdelse er en grunn til at meglere trenger personlig informasjon. Investorer må rapportere gevinst, tap og utbytte til skattemyndighetene. Det følger at meglere må ha disse dataene for å kunne sende de nødvendige skjemaene hvert år.
I følge Securities and Exchange Commission (SEC) er det tre andre grunner til at meglere blir bedt om å be om personlig informasjon. Dette er egnethet, journalføringskrav og lover om anti-terror / hvitvasking av penger (AML).
Egnethet
Egnethet refererer til hvordan en investors økonomiske situasjon samsvarer med rådene og anbefalingene som er gitt av en megler. En megler må prøve å forstå en investors omstendigheter og preferanser. Megleren skal da gi anbefalinger som passer for den personen og deres investeringsmål. En megler som ikke gjør det, bryter regler som er fastsatt av National Association of Securities Dealers.
Relevant informasjon inkluderer individets risikotoleranse, økonomiske mål, mengden gjeld en investor skylder, antall år til pensjon og nettoformue. En god megler vil skreddersy råd til bestemte situasjoner. Hvis en megler råder deg til å iverksette tiltak i direkte motstrid med dine økonomiske mål og omstendigheter, kan du til og med ha grunnlag for rettslige skritt.
Record Keeping
Regler fastsatt av SEC krever at meglere skal føre en aktuell oversikt over personlig informasjon. Den essensielle informasjonen som megleren må søke inkluderer kundenavn, skatteidentifikasjonsnummer (TIN), nettoformål og investeringsmål for kontoen. Hvis klienten nekter å oppgi disse dataene, blir megleren unnskyldt for å følge regelen. Megleren må imidlertid kunne bevise at det ble gjort en innsats for å innhente og dokumentere informasjonen.
Husk at noe av denne informasjonen kan endre seg. Det er investorens ansvar å frivillig informasjon for å oppdatere posten. Fortsatt kan en megler be om oppdateringer på årlig basis. Adresseendringer kan være av særlig betydning fordi investoren vil motta et prospekt og annen informasjon for hver investering.
Terrorisme og hvitvasking
Endelig må megleren gi klientinformasjon for å oppfylle krav til finansiering av hvitvasking og hvitvasking av terrorisme. Minimumskravene for denne delen inkluderer:
- Navn Adresse (hjem eller forretningsadresse, ikke en postboks) Skatteidentifikasjonsnummer (TIN), for eksempel et personnummer (SSN) Fødselsdato (for en person)
Denne informasjonen gjør det mulig for megleren å bekrefte klientens identitet. Klientens personopplysninger krysses av mot lister over kjente eller mistenkte terrorister.
Disse kravene kan skape problemer for feilidentifiserte personer og ofre for identitetstyveri. En identitetskontroll i et slikt tilfelle kan avdekke at en identitet er blitt stjålet og misbrukt for hvitvaskingsformål. Før du besøker en megler, er det lurt å gjennomgå kredittrapporter for tegn på uvanlig aktivitet. Det finnes også tjenester som overvåker personnummer for å oppdage potensielt tyveri.
Tilleggsinformasjon
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) har en liste over annen personlig informasjon en megler kan spørre når du åpner en konto. Selv om det ikke er nødvendig, antyder det at investorer gir disse detaljene videre slik at firmaet bedre kan betjene sine handels- og investeringsbehov:
- Kontaktperson: De kan be om navn, adresse og telefonnummer til en pålitelig kontaktperson. FINRA uttaler at dette ikke er et krav. Denne informasjonen er bare nødvendig hvis megleren er autorisert til å avsløre informasjon i tilfelle økonomisk utnyttelse. Kontotype: Megleren kan spørre investorer om de ønsker å åpne kontantkontoer eller marginkontoer. På en kontantkonto er investorene pålagt å betale for sine handler med kontantinnskudd. Marginkontoer er nødvendig for å bruke de fleste typer innflytelses- og handelsderivater. Uinvesterte kontanter: Investorer kan også bli spurt om hvordan de har til hensikt å håndtere kontanter på kontoen. Det inkluderer penger de setter inn med jevne mellomrom, utbytte eller renter på investeringer. Automatiske planer for reinvestering øker vanligvis avkastningen på lang sikt.
Online Meglere og handelsplattformer
Noen meglere har tradisjonelle kontorer, noe som betyr at investorer er i stand til å levere konfidensiell informasjon personlig. Overføring av data personlig kan redusere risikoen for identitetstyveri.
Når de handler på nett, er investorer ofte pålagt å gi fra seg personlig informasjon gjennom handelsplattformen eller appen.
Imidlertid er due diligence avgjørende på nettet. Akkurat som for alle tradisjonelle meglere, trenger investorer å vite hvem som får informasjonen deres. Les opp på meglers bakgrunn og sjekk anmeldelser for å se om det er legitimt. Pass på falske apper og online plattformer designet for å høste personlig informasjon. Legitime apper vil vanligvis ha et stort antall brukere og anmeldelser.
