Hva skyldes en livrente?
En forfalt livrente er et finansielt produkt som selges av forsikringsselskaper som krever livrenteutbetalinger i begynnelsen av hver månedlige, kvartalsvise eller årlige periode, i motsetning til ved slutten av perioden. Dette er en type livrente som vil gi innehaveren betalinger i distribusjonsperioden så lenge han eller hun lever. Etter at den annuitanten går videre, beholder forsikringsselskapet de resterende midlene.
Livrenter kjøpes vanligvis av investorer som ønsker å sikre en type inntektsstrøm under pensjon. Akkumuleringsfasen skjer når betalinger blir utført av kjøperen av kontrakten til forsikringsselskapet; avviklingsfasen oppstår når forsikringsselskapet foretar utbetalinger til den annuitant.
Forståelse for hele livrente
Livrenter er finansielle produkter som ofte kjøpes som en del av en pensjonsplan for å sikre inntekt i pensjonsårene. Investorer foretar innbetalinger til livrente, og deretter, ved annuitisering, vil annuitanten motta jevnlige utbetalinger. Livrenter kan struktureres for å utføre betalinger i en bestemt tidsperiode, vanligvis 20 år, eller utføre betalinger så lenge annuitanten og hans eller hennes ektefelle er i live. Aktuarier samarbeider med forsikringsselskapene for å anvende matematiske og statistiske modeller for å vurdere risiko ved fastsettelse av policyer og priser.
Periodiske eller klumpsummer
Den viktigste beslutningen for livrenteinvestorer er om de skal ta periodiske eller engangsbeløp. Dette er når tidsverdien av penger kommer inn. Dette betyr at penger i hendene dine i dag er mer verdt enn penger en gang senere. Eller omvendt, penger mottatt på et fremtidig tidspunkt er verdt mindre enn penger i lommen din i dag.
Så hvis du mottar en engangsutbetaling på $ 100 000 i dag, vil du sammenligne det med å motta en strøm av betalinger over mange år. Hva som er verdt mer, avhenger av en rekke faktorer som implisitt rente eller diskonteringsrente på utbetalingene, risikoen og avkastningen ved å investere engangsbeløpet, og behovet for umiddelbare kontanter.
Engangsutbetalinger åpner deg for risiko. Hvis pengene investeres aggressivt, kan du tjene større avkastning utover hva periodiske betalinger kan gi, eller du kan miste alt hvis markedene eller investeringene dine er sure. Du kan også bli tvunget eller fristet til å bruke hele engangsbeløpet, slik at du ikke har noe. Det er grunnen til at mange velger periodiske betalinger når de får sjansen. I tillegg er det skattemessige konsekvenser knyttet til hver metode.
