Forvaltning av privat formue er en rådgivende praksis for investeringer som inkluderer økonomisk planlegging, porteføljestyring og andre aggregerte finansielle tjenester for enkeltpersoner, i motsetning til selskaper, truster, fond eller andre institusjonelle investorer. Fra klientens perspektiv er privat formuesforvaltning praksisen med å løse eller forbedre sin økonomiske situasjon og oppnå korte, mellom- og langsiktige økonomiske mål ved hjelp av en finansiell rådgiver.
Fra finansrådgiverens perspektiv er privat formuesforvaltning praksisen med å levere et komplett spekter av finansielle produkter og tjenester til kunder, slik at disse klientene kan oppnå spesifikke økonomiske mål.
Viktige takeaways
- Forvaltning av privat formue er først og fremst nyttig for individer med høyt nettoverdier. Flere typer institusjoner, fra store banker til små familiekontorer, gir privat formuesforvaltning. Forvaltningsformidlere krever vanligvis et lite gebyr basert på eiendelene under forvaltning.
Forståelse av privat formue
Noen privatpersoner av midler kan mangle tid, krefter eller kunnskap for å styre egen økonomi. Så de søker råd fra formuesforvaltere som spesialiserer seg på å styre økonomien til private, ofte verdifulle individer (HNWI). HNWI-er har unike økonomiske situasjoner som krever større aktsomhet og høyere grad av aktiv ledelse.
HNWI-er krever en mer helhetlig tilnærming til investeringsstyring enn mange økonomiske rådgivere er i stand til å gi. HNWI kan ha problemer med inntektsskatt, eiendomsplanlegging, investeringsforvaltning og andre juridiske spørsmål som trenger mer oppmerksomhet og spesifikk kompetanse enn tradisjonelle investeringsrådgivere er kvalifiserte til å gi.
Typer private formue ledere
Private formuesforvaltningstjenester kan leveres av banker og store meglerhus, uavhengige økonomiske rådgivere eller flerfisensierte porteføljeforvaltere som fokuserer på individer med høy nettoformue og familiekontorer.
Mange private formuesforvaltningsfirmaer er mindre grupper innen større finansinstitusjoner med fokus på å tilby personlig service til sine kunder. Deres hovedmål er å forvalte og utvide eiendelene til kundene sine for å sørge for fremtidige generasjoner.
Disse gruppene har ofte en rekke rådgivere og ekspertise som gir veiledning over et bredt spekter av investeringer, inkludert kontanter, rente, aksjer og alternative investeringer. De kan lage en portefølje av eiendeler som oppfyller investorens risikotoleranse, samtidig som de også gir mulighet for vekst.
Noen HNWI-er vil kanskje vurdere å åpne et familiekontor. Et familiekontor tilbyr et bredere spekter av tjenester skreddersydd for å imøtekomme behovene til HNWI-er. Fra investeringsstyring til veldedige rådgivning, familiekontorer tilbyr en total økonomisk løsning til enkeltpersoner med stor verdi.
Det er to typer familiekontorer: Et enfamiliekontor støtter ett velstående individ eller familie, mens det mer vanlige multifamiliekontoret støtter flere familier og enkeltpersoner. Multifamiliekontorer er mer utbredt på grunn av stordriftsfordeler som gir rom for kostnadsdeling mellom klientellet.
Slik fungerer private formuesforvaltning
De fleste private formuesforvaltningsfirmaer er gebyrbaserte. De belaster sine kunder en prosentandel av eiendelene under forvaltning. HNWIs kan tro at gebyrbaserte økonomiske rådgivere har færre interessekonflikter enn tradisjonelle kommisjonsbaserte rådgivere.
Oppdragsgivere kan skyve investorer mot front-end og back-end load aksjefond som belaster betydelige provisjoner, i mange tilfeller uten å tilby bedre resultater enn fond uten belastning.
Teknologiske fremskritt har gjort det mulig for mange større finansielle rådgivere selskaper å tilby tjenester online til reduserte kostnader. Til tross for at mange investorer er interessert i denne typen tjenester, ønsker mange HNWI-er fremdeles en mer personlig tilnærming til økonomien, selv med tilleggskostnadene.
