Hva er en frivillig akkumuleringsplan
En frivillig akkumuleringsplan tilbys av mange aksjefond til sine aksjonærer som en måte å bygge en større stilling over tid, typisk ved å investere et lite, fast dollarbeløp på en vanlig plan for å dra nytte av gjennomsnittlig dollarkostnad (DCA).
Bryte ned frivillig akkumuleringsplan
En frivillig akkumuleringsplan blir, som navnet antyder, utført etter aksjeeierens skjønn, men aksjefondet kan sette et minimumsbeløp for dollar for disse ekstra, ordinære kjøpene. I så fall velger aksjonæren å oppfylle minimum eller avviser å foreta det planlagte kjøpet.
En frivillig akkumuleringsplan er spesielt passende for uerfarne investorer med lite penger til rådighet. De kan ta tid å bygge investeringene sine, og de har ikke en straff for å savne et planlagt kjøp. Å spre en investering over tid i faste dollarbeløp gir dessuten fordelene ved å beregne gjennomsnittlig pris på dollar, kjøpe flere aksjer når prisene er lave og færre aksjer når prisene er høye. Investorer som investerer et fast beløp gjennom en frivillig akkumuleringsplan trenger ikke å vente på det "perfekte tidspunktet å kjøpe." I løpet av planen har aksjer som er kjøpt til "rett tid" en tendens til å overgå antall aksjer som er kjøpt til "feil tid, " som betyr at en investor, med liten eller ingen markedsanalyse, skulle ende opp med en stor posisjon i et aksjefond, som de ikke betalte for mye for.
Begrensninger i en frivillig akkumuleringsplan
Å bruke en frivillig akkumuleringsplan for å dempe effektene av et ustabilt marked gjennom gjennomsnittlig dollar-kostnad har mye appell, men det betyr ikke at det alltid er den beste avgjørelsen. Hvis en investor har en stor sum kontanter til rådighet for å investere i et aksjefond, er det vanligvis bedre å investere alt på en gang enn å gjøre det sakte. Det skyldes i stor grad at ved å bruke DCA-strategien kan investoren avvikle med å holde kontanter i en lengre periode, som stadig mister verdien for inflasjonen. Det er den samme grunnen til at noen investorer unngår at aksjefond har for stor kontantposisjon. Kontanter, selv om det er nødvendig i mange tilfeller, kan skape avkastning, spesielt i et stigende marked.
En investor som legger en engangsbeløp i et aksjefond på en gang i stedet for å spre det ut gjennom en frivillig akkumuleringsplan, risikerer å kjøpe inn rett før en dramatisk markedskorreksjon. Men statistisk sett er det en bedre strategi. Frivillige akkumuleringsplaner er et praktisk og kraftig verktøy for investorer som bygger sin lønnsslipp med sin lønnsslipp. De er ikke en grunn til å sitte på likvide kontanter.
