Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Både Vanguard Personal Advisor Services og E * TRADE Core Portfolios drar fordel av navnegjenkjenning som aksjefondgiganten og rabattmegleren er allerede godt kjent for de fleste investorer. Vanguard og E * TRADE har skapt solide robo-rådgiveralternativer for sine kunder, men det er forskjellige fordeler med hver. Vi skal se på hvordan du velger den beste for å håndtere din investeringsportefølje.
- Minimumskonto: 50 000 dollar
- Avgift: 0, 30% av forvaltede eiendeler (eksklusive kontanter)
- Ikke bra for folk som leter etter et raskt inngangspunkt for å investere ettersom kontooppsettet er en tungvint prosess og krever å snakke med en rådgiverBeste for de med mer penger tilgjengelig å åpne en konto med, da minimum kontostørrelse er $ 50 000. Ressante målplanleggingsressurser for de som ønsker å spare for store mål som å kjøpe et hjem eller betale for barns utdanning. Flott for folk som ønsker noen innspill fra en menneskelig rådgiver - porteføljer blir vurdert av en rådgiver minst en gang i året
- Konto Minimum: 500 dollar
- Avgift: 0, 30%
- Målrettet mot investorer som ønsker en enkel måte å få pengene sine til å jobbe i markedene. Enkel for de som var kunder av standard E * TRADE-plattformen for å opprette en Core Portfolios-konto. Flott for investorer med begrensede midler til å starteOnce eiendeler under forvaltning øker til $ 25.000 eller mer, klienter kan velge en konto med ytterligere rådgiverkontakt
Målsetting
Hos Vanguard Personal Advisor Services gir nettstedet rikelig med målplanleggingsressurser som inkluderer sjekklister, hvordan du gjør artikler og kalkulatorer. Klienter kan bruke disse verktøyene for å estimere de totale kostnadene for pensjonering, utføre en top-down gjennomgang av eiendeler og planlegge viktige livsmål som inkluderer universitetsbesparelser, huseierskap eller et regnværsdagsfond. Langsiktige prognoser og anbefalinger i kontogrensesnittet veileder deg for hvordan du bedre kan oppfylle investeringsmål, basert på livssituasjoner og mål som er skissert under den lange ombordprosessen. Selvfølgelig begrenser alternativet å diskutere dine mål og porteføljer med en rådgiver nødvendigvis hvor mye som gjøres automatisk gjennom plattformen.
På baksiden er E * TRADEs rådgivningstjeneste ikke like drevet av målplanlegging som andre robotrådgivere. Klienter lager en enkelt pott med penger for å finansiere alle målene sine, i stedet for en egen portefølje for hvert forskjellige mål. Rapportering om fremdriften du gjør mot det ene målet ditt er godt designet, men plattformen foreslår ikke strategier for å skjule kontoen hvis du faller bak. Denne mangelen på støtte til målplanlegging kan være negativt for en yngre investor som trenger litt hjelp for å holde seg i rute.
Pensjonsplanlegging
Både Vanguard Personal Advisor Services og E * TRADE Core Portfolios tilbyr noen få alternativer for pensjonskontoer, inkludert tradisjonelle og Roth IRAs, SEP IRAs og 401 (k) rollovers.
Som nevnt inneholder Vanguards nettsted en rekke verktøy og kalkulatorer for å hjelpe klienter med å bestemme hvor mye penger som må settes av for å nå mål (for eksempel pensjonering) innen realistiske tidsrammer. Vanguard tilbyr også et øyeblikksbilde av eksterne investeringer som en del av din totale portefølje og tilbyr beregninger for sannsynligheten for å oppnå målet ditt. Enda viktigere er at alle Vanguard PAS-kunder har tilgang til sertifiserte økonomiske planleggere for alle pensjonsspørsmål, og en rådgiver gjennomgår porteføljen din regelmessig.
Derimot tillater E * TRADE Core Portfolios bare det nevnte målet per konto, bare basert på hvor lenge du planlegger å investere pengene og risikotoleransen. Klienter har tilgang til alle E * TRADEs tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer pensjonskalkulatorer og andre planleggingsverktøy, men disse funksjonene er ikke innebygd i Core Portfolios-opplevelsen.
Kontotyper
Vanguard Personal Advisor Services og E * TRADE Core Portfolios har svært like kontortilbud. Den viktigste forskjellen er at E * TRADE håndterer depotkontoer, og Vanguard PAS ikke.
Vanguard Personal Advisory Services- kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillitsfulle) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) overføringer
E * HANDEL Kjerneporteføljer kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles, varetektsfengslede) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) overføringer
Funksjoner og tilgjengelighet
Vanguard Personal Advisor Services har kanten på E * TRADE Core Portfolios når det gjelder funksjoner, men det er alltid den forestående tilgjengelighetsproblemet på minimum 50 000 dollar. E * TRADE Core Portfolios er ikke like funksjonsrik, men det gir deg inn for bare 500 dollar.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Dedikert rådgiver for store kontoer: Mens kontoer opp til $ 500 000 tildeles en gruppe rådgivere, får kontoer over dette nivået en dedikert rådgiver. Søknad på tvers av selskaper: Noen 80% til 90% av søkerne til denne rådgiveren har andre Vanguard-kontoer, og investeringsminimumet på $ 50 000 kan brukes på alle Vanguard-eiendeler. Råd om helbilde : Selv om Vanguard Personal Advisor Services ikke kan inkludere dine andre kontoer (arbeidsgiver-sponsede pensjonsplaner, college-spareplaner) under denne rådgiverparaplyen, vil planleggere ta hensyn til disse eierandelene når de designer porteføljen din og tilbyr råd. Tilgang til rådgivere: Selv om rampen er treg, er hver kundes portefølje designet av en sertifisert finansiell planlegger (snarere enn automatisk generert av svarene på et spørreskjema), og det er mulig å nå en planlegger - i arbeidstiden - som kan svar på spørsmål du har. På dette punktet anser Vanguard seg som en “hybrid” rådgivningstjeneste, og gifter seg med robo-rådgivning med kontinuerlig veiledning av en menneskelig rådgiver.
E * HANDEL Kjerneporteføljer:
- Enkel finansiering for E * TRADE-klienter: Hvis du er en eksisterende E * TRADE-klient, kan du bruke det interne firmaoverføringsverktøyet for å enkelt flytte penger fra en annen konto til din Core Portfolios-konto. Lav minimumsinvestering: Kunder kan komme i gang med E * TRADE Core Portfolios med bare 500 dollar. Kontotilpasning: Klienter har muligheten til å tilpasse en del av porteføljen deres ved å velge enten en samfunnsansvarlig ETF eller en smart beta-ETF.
avgifter
Vanguard Personal Advisor Services krever en konkurransedyktig rådgivningskostnad på 0, 30%, som betales kvartalsvis, men skjulte kostnader kan legge opp siden kundene også betaler transaksjonsgebyr. Megleren har også inngått betaling for ordreflyt avtaler med tredjeparts verdipapirfond, og klienten legger også opp fakturaen for disse avgiftene. Gjennomsnittlig utgiftsgrad på underliggende investeringer er 0, 11%.
E * HANDEL Kjerneporteføljer belaster også 0, 30% årlig for forvaltede eiendeler, og de underliggende ETF-ene har forvaltningshonorar som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 07 og 0, 08%.
Minimumsinnskudd
Minimumsinnskudd er et av hovedområdene som påvirker Vanguard PAS. Vi har berørt det flere ganger, men en investor må ha 100 ganger kontantene for hånden for å åpne en Vanguard PAS-konto sammenlignet med en E * TRADE Core Portfolios-konto.
- E * HANDEL Kjerneporteføljer: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50, 000
porteføljer
Hos Vanguard Personal Advisor Services er arbeidet foran, men tidslinjen er lang. Kunder svarer på spørsmål om alder, eiendeler, pensjonsdato, risikotoleranse og markedserfaring, og plattformen genererer en foreslått portefølje fylt med Vanguard-fond og andre verdipapirer. Det meste av porteføljedesign utføres ved hjelp av algoritme, men du må snakke med en finansiell rådgiver for å fullføre den tilpassede planen din, og med små bokstaver fremgår det at den endelige investeringsplanen skal opprettes i løpet av "noen uker" etter konsultasjonen. Klienten må godta den nye planen via en annen konsult før implementering.
På E * TRADE vil du fylle ut et raskt spørreskjema for investorprofiler, og programmet bruker en algoritme for å bestemme din anbefalte portefølje, med tanke på svar på tidshorisont og risiko mest. Algoritmen vurderer ikke eksterne eiendeler, dine beholdninger i andre kontoer eller flere investeringsmål. Eksempel porteføljer inkluderer konservativ, konservativ vekst, moderat vekst, vekst og aggressiv vekst. Hvis du liker den anbefalte porteføljen, kan du tilpasse den ytterligere med enten samfunnsansvarlige ETF-er eller smarte beta-ETF-er.
Vanguard Personal Advisor Services Assets
Vanguard Personal Advisor Services tilbyr en personlig portefølje av lave kostnader Vanguard indeksfond fra en rekke markedssektorer og aktivaklasser. Programmet har fleksibiliteten til å jobbe med ikke-Vanguard-eiendeler, men hvis en klient holder disse eiendelene på en annen konto på Vanguard.
Vanguard vurderer regnskap kvartalsvis og balanserer etter behov. Vanguards metodikk følger tradisjonelle moderne porteføljeteori-prinsipper, og fremhever fordelene ved lave verdipapirer, diversifisering og indeksering, drevet av langsiktige økonomiske mål. Aksje- og obligasjonsmetodologier øker diversifiseringen ved å inkludere aksjefond med forskjellige kapitaliserings- og volatilitetsnivåer, så vel som obligasjonsfond med ulik geografisk, timing og kapitalrisiko.
E * HANDEL Kjerneportefølje eiendeler
E * TRADE tilbyr ikke-proprietære ETF-er fra iShares, Vanguard og JP Morgan. Rådgivningen tilbyr også samfunnsansvarlige porteføljer som inkluderer ETF-er fra iShares, samt smarte betaporteføljer designet for å utkonkurrere investeringer i indeksfond. E * TRADE tilbyr også en portefølje av skattefølsomme ETF-er til kunder med skattepliktige kontoer.
E * HANDEL Kjerneporteføljer balanseres halvårlig og når det gjøres vesentlige innskudd eller uttak. Vektningene av E * TRADEs utvalgsporteføljer er i tråd med Modern Portfolio Theory, som bør tilby investorene passende mengde diversifisering, og risikoer og avkastning tilpasset deres uttalte toleranse.
Skattefordelte investeringer
Det er en rekke måter å effektivt investere penger for å unngå overdreven skatt. En slik måte, høsting av skattetap, brukes av mange robo-rådgivere. Innhøsting av skatt er salg av verdipapirer med tap for å oppveie en skattemessig forpliktelse på kapitalgevinster.
Vanguard Personal Advisor Services driver innhøsting av skattetap ved bruk av MinTax-kostnadsgrunnlagsmetoden, som identifiserer selektive enheter eller mengder - referert til som mange verdipapirer å selge i enhver salgstransaksjon basert på spesifikke bestillingsregler. MinTax-kostnadsbasismetoden vil minimere skatteeffekten av transaksjoner i mange tilfeller, men ikke nødvendigvis i alle tilfeller. Klienter må melde seg på MinTax.
E * TRADE Core Portfolios tilbyr ikke inntekt av skattetap, men sier at de gir en "skattesensitiv investeringsstrategi" som bruker ETF-er til å redusere skatter på renter og utbytte.
Sikkerhet
Vanguard har klientmidler i Vanguard Marketing Group, og gir tilgang til SIPC og overflødig forsikring. Kontanter blir imidlertid feid inn i pengemarkedsfond som ikke er FDIC-forsikret. Nettstedet bruker 256-bit SSL-kryptering og gir også tofaktorautentisering.
E * TRADE- nettstedet og mobilappene har et høyt krypteringsnivå, og mobilapper tillater ansiktsgjenkjenning eller teknologi for å låse opp fingeravtrykk. Verdipapirer i kontoer er forsikret av SIPC, med overskytende forsikring opp til $ 600 millioner.
Kundeservice
På Vanguard kan klienter når som helst snakke med en finansiell rådgiver ved å planlegge en avtale i løpet av kundeservicetiden, mandag til fredag fra kl. Uplanlagte kontaktforsøk produserte en rekke lange ventetider, fra over fem minutter til mer enn 13 minutter. Det er ingen live chat for potensielle eller nåværende kunder, og det kreves registrering for å sende en e-post via firmaets sikre meldingsapplikasjon.
På E * TRADE Core Portfolios er nettprat tilgjengelig 24/7 på nettstedet og på mobilappen, og nettstedet oppgir at "samhandling med E * TRADE Capital management generelt vil være begrenset til det nettbaserte grensesnittet." Telefonstøtte er imidlertid tilgjengelig på hverdager fra 8:30 til 20:30 østlig tid, eller klienter kan gå inn på et murstein og mørtel sted for å få hjelp. Selv om telefonrepresentanter var kunnskapsrike og hjelpsomme, tok det i gjennomsnitt nesten syv minutter på vent før et menneske var tilgjengelig.
Vår ta
Å velge mellom Vanguard Personal Advisor Services og E * TRADE Core Portfolios burde være mye enklere enn det er. I vår rangering overpresterte Vanguard E * TRADE på viktige områder som porteføljeinnhold og styring, men falt etter i mykere områder som kundeservice. Totalt sett er Vanguard den sterkere robo-rådgiveren, men den hindres i dette head-to-head av det høye minimumsinnskuddet. Enkelt sagt, hvis du velger mellom de to og du har $ 50.000, så er valget av Vanguard klart. Hvis du ikke har $ 50 000 og velger mellom de to, vil du sannsynligvis utvide søket.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
