Gjennomsnitt av dollar-kostnader er en enkel teknikk som innebærer å investere et fast beløp i samme fond eller aksje med jevne mellomrom over lang tid.
Gjør ingen feil. Gjennomsnittlig dollarkostnad er en strategi, og det er en som nesten helt sikkert vil få resultater som er like gode eller bedre enn å ha som mål å kjøpe lavt og selge høyt. Som mange eksperter vil fortelle deg, er det ingen som kan sette av tid til markedet.
Hvordan investere ved bruk av dollar-kostnadsgjennomsnitt
Strategien kan ikke være enklere. Invester samme mengde penger i samme aksje eller aksjefond med jevne mellomrom, si månedlig. Ignorer svingningene i prisen på investeringen. Enten det er oppover eller nedover, legger du like mye penger i det.
Antall kjøpte aksjer hver måned vil variere avhengig av aksjekursen på investeringen på kjøpstidspunktet. Når aksjeverdien stiger, vil pengene dine kjøpe færre aksjer per investert dollar. Når aksjekursen er nede, vil pengene dine gi deg flere aksjer.
Over tid vil den gjennomsnittlige kostnaden per aksje du bruker sannsynligvis sammenligne ganske gunstig med prisen du ville ha betalt hvis du hadde prøvd å sette tid på den.
Belønning av gjennomsnittlig dollar-kostnad
På lang sikt er dette en svært strategisk måte å investere på. Når du kjøper flere aksjer når kostnadene er lave, reduserer du gjennomsnittlig kostnad per aksje over tid.
Gjennomsnitt av dollar-kostnader er spesielt attraktivt for nye investorer som nettopp har startet. Det er en måte å sakte men sikkert bygge rikdom på, selv om du starter med en liten eierandel.
Eksempel på gjennomsnittlig dollar-kostnad
Anta for eksempel at en investor setter inn $ 1.000 dollar den første i hver måned i Mutual Fund XYZ, som begynner i januar. Som enhver investering, spretter dette fondet i pris fra måned til måned.
I januar var Mutual Fund XYZ på $ 20 per aksje. Innen 1. februar var det $ 16, innen 1. mars var det $ 12, innen 1. april var det $ 17, og innen 1. mai var det $ 23.
Investoren fortsetter å sette $ 1000 i fondet den første hver måned, mens antall aksjer som beløpet kjøper varierer. I januar kjøpte 1000 dollar 50 aksjer. I februar kjøpte den 62, 5 aksjer, i mars kjøpte den 83, 3 aksjer, i april var den 58, 2 aksjer, og i mai var den 43, 48 aksjer.
Bare fem måneder etter å ha begynt å bidra til fondet, eier investoren 298, 14 aksjer i aksjefondet. Investeringen på 5 000 dollar har blitt 6, 857, 11 dollar. Gjennomsnittsprisen på disse aksjene er $ 16, 77. Basert på dagens kurs på aksjene, har investeringen på 5 000 dollar blitt til 6 857, 11 dollar.
Hvis investoren hadde brukt hele 5000 dollar på en gang når som helst i løpet av denne perioden, kan den totale fortjenesten være høyere eller lavere. Men ved å forskyve kjøpene, er risikoen for investeringen kraftig redusert.
Gjennomsnitt av dollar-kostnader er en tryggere strategi for å oppnå en gjennomsnittspris per aksje som totalt sett er gunstig.
Hvorfor bruke gjensidige midler
Når det gjelder å bruke gjennomsnittskostnadsstrategien for dollar-kostnader, kan det ikke være noe bedre investeringsmiddel enn det aksjefondet uten belastning. Strukturen til disse aksjefondene, som er kjøpt og solgt uten provisjonsavgift, ser nesten ut til å ha blitt designet med et gjennomsnitt av dollarkostnader.
Utgiftsgraden som aksjefondinvestorer betaler er en fast prosentandel av det totale bidraget. Den prosentandelen tar det samme relative bittet fra en investering på $ 25 eller vanlige avdragsbeløp som for en $ 250 eller $ 2500 engangsinvestering. Sammenlignet med for eksempel aksjehandel der det blir belastet en flat provisjon for hver transaksjon, er verdien av den faste prosentvise kostnadsgraden oppsiktsvekkende.
Hvis du for eksempel foretok en avbetaling på $ 25 i et aksjefond som belaster en utgiftsgrad på 20 basispunkter, betaler du et gebyr på $ 0, 05, som utgjør 0, 2%. For en engangsinvestering på $ 250 i samme fond, ville du betalt 0, 50 dollar, eller 0, 2%.
En online rabattmegler vil sikkert koste mindre, ettersom de vanligvis belaster en flat $ 4, 95 per transaksjon.
Fremdeles tilbyr tilgjengeligheten av aksjefond uten belastning, som per definisjon ikke krever transaksjonsgebyr, kombinert med deres lave minimumskrav til investering, tilgang til investering for nesten alle. Faktisk frafaller mange aksjefond minimumsbeløp for investorer som setter opp automatiske bidragsplaner, planene som setter gjennomsnittlig dollar-kostnad til handling.
For å virkelig kutte kostnadene, kan du vurdere indeksfond eller børshandlede fond (ETF). Disse midlene forvaltes ikke aktivt og er bygget for å parallelle resultatene til en bestemt indeks. Siden det ikke er noen administrasjonsgebyr involvert, er kostnadene en brøkdel av en prosentandel.
En langsiktig strategi
Uavhengig av summen, må du investere, gjennomsnitt av dollar-kostnader er en langsiktig strategi.
Mens finansmarkedene er i konstant flytende tilstand, har de fleste aksjer over lengre tid en tendens til å bevege seg i samme generelle retning, feid med av større strømmer i økonomien. Et bjørnemarked eller oksemarked kan vare i måneder eller til og med år. Det reduserer verdien av gjennomsnittlig kostpris som en kortsiktig strategi.
I tillegg endrer ikke verdipapirfond og til og med enkeltaksjer i verdi drastisk fra måned til måned. Du må holde investeringen din igjennom dårlige og gode tider for å se den reelle verdien av gjennomsnittlig dollar-kostnad. Over tid vil eiendelene dine reflektere både premiumprisene på et oksemarked og rabattene på et bjørnemarked.
