Når orkanen egenandel gjelder
En egenandel for orkaner gjelder bare skader fra stormer som er klassifisert som orkaner av National Weather Service eller US National Hurricane Center. En såkalt vindstorm egenandel gjelder alle andre vindskader. Hvert forsikringsselskap bestemmer sin egen "trigger" - hendelsen som påkaller egenandelen fra orkanen eller vindstormen.
Katrina Fallout
Da orkanen Andrew traff Sør-Florida i 1992, forårsaket den anslagsvis 26 milliarder dollar i skade. Da slo orkanen Katrina i 2005 og forårsaket mer enn 41 milliarder dollar i forsikringskrav. Etter disse katastrofene krevde reassurandørene, selskapene som sikkerhetskopierer kostnadene for huseiereforsikring for primærforsikringsselskapene, at forsikringsselskapene skulle finne en måte å senke skadekostnadene sine.
Selskapene utviklet en ny metode for å beregne hvor mye en huseier må betale for stormrelaterte forsikrede skader før forsikringsgodtgjørelse starter. Dette økte beløpet som huseieren må betale, og reduserte forsikringsselskapet og reassurandørens økonomiske ansvar.
Hvordan egenandelen fungerer
En standard huseierpolicy gir økonomisk beskyttelse mot katastrofe i form av forsikring på hjemmet og dets innhold. Forsikringsfradraget er mengden penger du må betale mot tap før forsikringsselskapet begynner å betale. Dette er lagt opp i politikken.
Huseier-policyer for eiendommer i områder som sannsynligvis vil bli rammet av en orkan, kan omfatte egenandeler for orkan og vindstormforsikring som tilleggskrav utover den vanlige egenandelen.
Når egenandelen gjelder
Hvorvidt du betaler en egenkapital for orkan eller vindstorm, avhenger av forsikringsselskapets definisjon av en triggerhendelse. Egenandelen vil bare gjelde under visse omstendigheter, som er beskrevet i forsikringsavtalen din.
Hurricane forsikringsutløsere varierer mellom stater og forsikringsselskaper. Det er derfor det er viktig å gjennomgå detaljer om orkanen forsikring i huseieren forsikring. Forsikre deg om at du har kopier av relevante dokumenter i nødposen du holder deg klar i tilfelle du må forlate hjemmet ditt i en fart. Se åtte økonomiske garantier hvis katastrofen rammer .
Beregne egenandelen
Mengden på egenkapitalen for orkanforsikringen beregnes som en prosentandel av et hjemets forsikrede verdi, ikke som et dollarbeløp.
For eksempel krever en standard huseiere-policy med en egenandel på $ 500 at huseieren må betale de første $ 500 forsikrede skader på et krav, uavhengig av hjemets forsikrede verdi. Imidlertid krever en egenandel på orkanforsikring på 5% av hjemmets verdi til en verdi av $ 300 000 huseieren å betale de første $ 15 000 forsikrede skader.
Den typiske egenandelen for orkaner er mellom 1% og 5% av hjemmets forsikrede verdi, selv om politikk i noen sårbare kystområder kan ha en enda høyere egenandel.
Disse statene har egenandeler fra orkaner
Følgende 19 stater, pluss District of Columbia, har en eller annen form for egenandel på orkan eller vindstorm på plass fra slutten av 2018: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia og District of Columbia.
Forsikringsinformasjonsinstituttet oppdaterer lover i hver stat angående egenandeler for orkan og vindstorm her.
Bunnlinjen
Forsikringsselskaper begynte å bruke egenandeler for orkan- og vindstormforsikring etter å ha opplevd store kostnader relatert til storm på begynnelsen av 2000-tallet. I de fleste tilfeller øker disse prosentbaserte egenandeler beløpet som huseieren betaler. Huseiere i høyrisiko-orkanområder bør gjennomgå forsikringene sine, slik at de vet hvor mye de måtte måtte betale hvis en orkan rammer.
