Hva er en Uberrimae Fidei- kontrakt?
En uberrimae fidei- kontrakt er en juridisk avtale, felles for forsikringsbransjen, som krever den høyeste standard for god tro under avsløring av alle vesentlige fakta som kan påvirke den annen parts avgjørelse. Unnlatelse av å overholde uberrimae fidei er grunnlag for å annullere avtalen.
Viktige takeaways
- En uberrimae fidei- kontrakt er en juridisk avtale som er felles for forsikringsbransjen, og som krever høyeste standard for god tro under avsløring av alle vesentlige fakta som kan påvirke den annen parts avgjørelse. Uberrimae fidei eller "uberrima fides" betyr bokstavelig talt "ytterste god tro" på latin. Prinsippene for uberrimae fidei ble først uttrykt av Storbritannias Lord Mansfield i tilfelle Carter v Boehm (1766).
Forstå Uberrimae Fidei- kontrakter
Uberrimae fidei eller "uberrima fides" betyr bokstavelig talt "ytterste god tro" på latin. Forsikringskontrakter er den vanligste typen uberrimae fidei- kontrakt. Siden forsikringsselskapet samtykker i å dele risikoen for tap med forsikringstakeren, er det viktig at forsikringstakeren opptrer i god tro ved å avsløre all informasjon som påvirker forsikringsselskapets risikonivå. Full avsløring gjør det mulig for forsikringsselskapet å beskytte seg selv ved å belaste forsikringstakeren en premie som nøyaktig reflekterer risikonivået den påtar seg eller til og med nekter å utstede en forsikring hvis risikoen er for høy.
Det er grunn til at forsikringssøkeren ofte har mer informasjon om risikoen som det blir forsikret mot enn forsikringsgiveren, slik at prinsippet om uberrimae fidei brukes i et forsøk på å eliminere moralsk fare. For eksempel er det noen som søker om helseforsikring, som vet mer om spisevanene, treningsmønstrene, familiens medisinske historie og den personlige sykehistorien enn den potensielle forsikringsselskapet gjør. For å avgjøre hvor risikofylt søkeren er, krever forsikringsgiveren dem å svare ærlig på et medisinsk spørreskjema og underkaste seg en gjennomgang av legejournaler før de blir godkjent for en politikk. Hvis forsikringstakeren senere viser seg å ikke ha opptrådt i ytterste god tro på søknadstidspunktet, kan policyen og fordelene oppheves.
Uberrimae Fideis historie og rolle
Prinsippene for uberrimae fidei ble først uttrykt av Storbritannias Lord Mansfield i tilfelle Carter v Boehm (1766). Han sa: "Forsikring er en spekulasjonskontrakt… De spesielle fakta, som den betingede sjansen skal beregnes, ligger oftest kun i den forsikrede kunnskapen. Forsikringsselskapet stoler på sin representasjon, og fortsetter med tillit til at han holder ikke tilbake noen omstendigheter i sin kunnskap, for å villede forsikringsselskapet til en tro på at omstendigheten ikke eksisterer… God tro forbyr noen av partene ved å skjule det han privat vet, å trekke den andre til et godt kjøp fra hans uvitenhet om det faktum, og hans tro på det motsatte."
Uberrimae fidei blir sett på som grunnlaget for en gjenforsikringskontrakt. For å gjøre gjenforsikring overkommelig, kan en gjenforsikringsgiver ikke duplisere kostbare prosesser, for eksempel forsikringsselskap og forsikringskostnader. De må stole på den primære assurandørens evne til å fullføre disse oppgavene på en tilstrekkelig måte. Til gjengjeld må en re-assurandør på riktig måte undersøke og godtgjøre forsikringsselskapets godtgjørelse om god tro.
