US Savings Bonds Series EE vs. Series I: An Overview
Det amerikanske finansdepartementets sparebindingsprogram ble introdusert i 1935 for å oppmuntre amerikanere til å spare penger og investere i den amerikanske regjeringen. Skattkammeret har imidlertid tilpasset seg tidene, og med sjeldne unntak er ikke sparebindinger trykket lenger på papir. Regjeringen selger sparebindinger og andre verdipapirer via nettstedet "TreasuryDirect.gov".
Innsparingsobligasjoner kommer nå i to versjoner, serien EE og serie I.
EE-obligasjoner i serie har en fast rente og er investeringer som garantert vil fordobles i løpet av 20 år. De nyere serie I-obligasjonene har både en fast rente og en variabel rente for å følge med inflasjonen.
Serie EE US Savings Bonds
Den bedre kjente EE-obligasjonen er en direkte etterkommer av Serie E-sparebindingen. Den opprinnelige serien E var kjent som War Bond og bidro til å finansiere den amerikanske deltakelsen i andre verdenskrig.
EE-obligasjoner i serie kan kjøpes med en pålydende verdi på så lite som $ 25. Ansiktsverdier er også tilgjengelige i trinn på over $ 25. Så du kan kjøpe et obligasjon for $ 25, 32 hvis du ønsker det. Det maksimale beløpet som en kjøper kan kjøpe på et år er $ 10.000. Obligasjonene utstedes til en enkelt eier og kan ikke selges i annenhåndsmarkedet.
Dobbel verdi-garanti og innløsning
EE-obligasjoner har en garanti fra den amerikanske regjeringen til minst dobbelt verdi i løpet av obligasjonslånet, som vanligvis er 20 år. Ved forfall kan eieren av obligasjonen innløse hovedstolen eller velge å la det samle ytterligere renter i ytterligere 10 år etter forfallstidspunktet. Innehavere kan ikke løse inn obligasjonen før de holder på det i et år. Etter det jubileet kan de løse inn når som helst og vil gi avkall på å tjene ekstra renter. Hvis du innløser det innen fem år etter kjøpet, pålegges det en tre måneders rentestraff. Videre er minimum innløsningsbeløp $ 25, 12.
EE-serien rentesats
Renten er fast i 20 år på det tidspunktet den utstedes. Regjeringen kan justere satsen etter det 20. året. Renter som betales på serie EE-obligasjoner settes to ganger i året, i mai og november, og forblir de samme for alle obligasjoner utstedt i løpet av den påfølgende seks måneders perioden. Som et eksempel var renten på EE-obligasjoner for de seks månedene som avsluttes 30. april 2019 0, 10%.
Kjøperen av et elektronisk EE-obligasjonslån betaler full pålydende på obligasjonen foran. Hvis sammensatte renter ikke dobler verdien i løpet av 20 år, forplikter den amerikanske statskassen seg til å utgjøre forskjellen.
Renteinntekter fra EE-obligasjoner er fritatt for statlige og lokale skatter, men ikke fra føderale skatter. Eieren kan få skattelette dersom midlene går til finansiering av kvalifisert høyere utdanning.
EE-obligasjoner i serie ble kjøpt til halvparten av pålydende, med løftet om at de skulle doble til pålydende over 20 år. Renten for de eldre obligasjonene beregnes på betalingsbeløpet, ikke pålydende.
Serie I US Savings Bonds
Innsparingsobligasjoner i serie I er en relativt nykommer som ble introdusert i 1998.
I motsetning til EE-obligasjoner, har ikke Serie I-obligasjoner en garanti for å doble verdi over 20 år. I stedet utstedes obligasjoner i serie I for en periode på 30 år og har en avkastningsrente som er fast for obligasjonens levetid pluss en inflasjonsjustert rente. Den justerbare satsen blir revidert halvårlig, i mai og november, og er basert på forbrukerprisindeksen for alle urbane forbrukere (KPI-U). Dette KPI-tallet tar hensyn til produktene som er kjøpt av nesten 90% av den amerikanske befolkningen, og regnes som et bedre mål for forbrukerutgiftene.
Obligasjoner i serie I som er kjøpt i løpet av seks måneder og avslutter 30. april 2019, betaler 2, 83% rente. Dette var opp fra 2, 52% for den foregående seks måneders perioden.
Kjøp av serie I-obligasjoner
Obligasjoner i serie I kan kjøpes direkte fra det amerikanske statskassen på nettstedet "www.treasurydirect.gov." De kan også kjøpes via en selvangivelse ved å bruke skatterefusjon dollar. Når du bruker selvangivelse for å kjøpe serie I-obligasjoner, er det sjelden tilfellet når kjøperen vil motta papirbevis.
Det er også flere likheter med Series EE-obligasjoner. Obligasjoner i serie I kan ikke selges, men kan innløses tidlig med en straff på tre måneders rente hvis det er mindre enn fem år fra utstedelsesdatoen.
Forskjeller i serie I-obligasjoner
En potensiell bonus er at serie I-obligasjoner, hvis de brukes til å betale kostnadene ved høyere utdanning, kan være fritatt for føderale skatter, så vel som statlige og lokale skatter - obligasjonen må innløses og inntektene brukes samme kalenderår for å kvalifisere seg.
Den viktigste forskjellen mellom de to typene sparebindinger er den justerbare renten. Obligasjoner i serie I har ikke den samme garantien for dobling i verdi over 20 år, men de har en innebygd inflasjonsjustering.
Hva er det verste som kan skje? Eieren av en serie I-obligasjon kan bli rammet med mange års lav inflasjon eller til og med deflasjon, og ikke klarer å få den doblingen i verdi over tid.
Viktige takeaways
- Sparebindingen i serie EE har en fast rente. Den amerikanske regjeringen forplikter seg til at obligasjonen vil doble pålydende med 20-års løpetid. Sparebindingen i serie I har ingen garanti for verdi ved forfall.Series I-obligasjoner har en fast rente pluss en justerbar rente basert på inflasjon.
