Hva er en transittvare?
En transittpost er enhver sjekk eller utkast som er utstedt av en annen institusjon enn banken der den opprinnelig ble deponert. Transittposter er atskilt fra interne transaksjoner som involverer sjekker som ble skrevet av bankens egne kunder. Transittgjenstander blir sendt til låntakerens bank enten direkte presentasjon eller via et lokalt ryddesenter.
Viktige takeaways
- En transittpost er en interbanktransaksjon der det blir foretatt en sjekk eller utkast i en bank for å deponere i en annen bank. Å deponere en sjekk i banken din som ble skrevet av noen som er kunde i en annen bank, er et vanlig eksempel på en overføringselement. Overføringselementer må avstemmes ved hjelp av en rydningsmekanisme eller et regionalt prosesseringssenter. I dag blir de fleste transittgjenstander tømt elektronisk gjennom et ACH-nettverk.
Forstå transittelementer
La oss si at John skriver Susan en personlig sjekk på $ 50, trukket fra sin brukskonto på Wells Fargo. Susan tar den personlige sjekken til sin egen bank, Bank of America, for å sette den inn på sin egen brukskonto. Fordi varen er trukket fra en konto i en annen bank enn der den blir satt inn, er den en transittvare.
Transittgjenstander kan også presenteres for banken gjennom en av Federal Reserve Banks eller et regionalt sjekkbehandlingssenter. Disse sjekkene blir vanligvis trukket og sortert av banker før deres egen sjekk blir behandlet.
Når en bank godtar en transittkontroll eller annen transittpost for innskudd, må den tømme varen hos banken den er trukket på. Dette betyr at den må verifisere at det er tilstrekkelige midler på kontoen som varen er trukket til for å dekke varen, og deretter skaffe disse midlene fra den utstedende banken.
Hvordan banker håndterer transittgjenstander
De fleste banker vil plassere en deponert transittkontroll, som tillatt av Federal Reserve Regulation CC. Forordning CC gir bankene mulighet til å plassere et opphold på opptil ni dager på transittvarer. De fleste banker vil plassere et pass på en transittvare lenge nok til at varen kan tømme kontoen den er trukket på. Fordi varen er trukket på en konto i en annen bank enn den der den er satt inn, kan dette ta noen dager.
Imidlertid gjør mange banker midler fra deponerte transittgjenstander tilgjengelig neste virkedag etter innskuddene, eller to virkedager senere, som et spørsmål om policy. Dette er mulig fordi elektronisk sjekkkonvertering og andre former for elektronisk bankutkastkonvertering gjør det mulig å tømme transittposter raskere.
Hvis det ikke er tilstrekkelig med midler på kontoen det er trukket på, vil ikke transittposten bli slettet. Når dette skjer, vil ikke midlene bli satt inn som planer. I noen tilfeller kan en bank godta å kontanter en transittpost før den er klarert, men hvis den ikke blir klar, vil banken deretter debitere beløpet fra innskyterens konto for å dekke avviket.
Automatisk rydding (ACH)
En ACH-overføring er en elektronisk bank-til-bank-pengeoverføring som behandles gjennom Automated Clearing House-nettverket. ACH-overføringer er en måte å flytte penger mellom kontoer på forskjellige banker elektronisk. De lar deg sende eller motta penger enkelt og sikkert.
Du bruker kanskje ACH-overføringer uten å skjønne det. Hvis du for eksempel betaler med direkte innskudd, er det en form for ACH-overføring. Å betale regninger online via bankkontoen din er en annen. Du kan også bruke ACH-overføringer til å foreta enkeltstående eller gjentatte innskudd til en individuell pensjonskonto, en skattepliktig meglerkonto eller en sparingskonto på høyskolen. Bedriftseiere kan også bruke ACH til å betale leverandører eller motta betalinger fra klienter og kunder. Mer enn 21 milliarder ACH-transaksjoner ble behandlet i 2017 alene.
