Gjennomgang av essensielle porteføljer

Viktig

25. november 2019 kunngjorde Charles Schwab en utkjøp av TD Ameritrades nettmegling. Selve transaksjonen forventes å avslutte i andre halvdel av 2020, og i mellomtiden vil de to firmaene operere autonomt. Schwab forventer at sammenslåingen av plattformene og tjenestene vil skje innen tre år etter at avtalen er avsluttet.

TD Ameritrade var en av pionerene innen konseptet robo-investering, etter å ha lansert Amerivest-tjenesten i 2004. Amerivest hadde mange av kjennetegnene vi ser i robo-rådgivere i dag - et spørreskjema som satte opp en ny kundes mål og risikotoleranse, bruk av disse dataene for å skape en balansert portefølje og den løpende oppmuntringen til å gjøre regelmessige innskudd. Gjennom årene har denne tjenesten blitt endret betydelig, og den lever nå videre som TD Ameritrade Selective Portfolios. Selektive porteføljer tidligere inkarnasjoner inkluderte noe menneskelig intervensjon og konsultasjon, og det gir fortsatt disse alternativene. I 2016 lanserte imidlertid TD Ameritrade en helt digital versjon for å tilby automatiserte investeringstjenester.

TD Ameritrade Essential Portfolios låner av erfaringene fra utviklingen av selektive porteføljer og leverer en passiv investeringsplattform gjennom nettstedet og appen uten behov for menneskelig berøring. Uten denne konteksten er det lett å ta feil av essensielle porteføljer som en nyere oppføring på dette rommet. I virkeligheten har selskapet mer erfaring enn mange av firmaene i dette rommet, og det viser kvaliteten på tilbudet deres når det gjelder brukervennlighet og metodikk bak systemet.

Pros

• Tilbyr kjerneportefølje eller en sosialt bevisst portefølje bygget av Morningstar anbefalte midler

• Bredt spekter av kontotyper

• Høsting av skattemessige tap

• En del av et bredere finansproduktunivers

Ulemper

• Detaljer om porteføljen er ikke synlige før de er finansiert

• Porteføljer kan ikke tilpasses digitalt

• Utbytte feide inn kontantbalansen og ble bare reinvestert under rebalansering

• Porteføljer kan ikke tilpasses på aksjenivå

Viktig

Bortsett fra denne TD Ameritrade Essential Portfolios-robo-rådgivergjennomgangen, har vi også gjennomgått TD Ameritrades tradisjonelle meglingstjenester.

Kontooppsett

1.7

Å komme i gang med viktige porteføljer innebærer å svare på noen få spørsmål som er ment å vurdere din holdning til risiko og din tidsramme for investeringen. Gjennom hele prosessen er det klare tipslenker som hjelper deg med å fylle ut ønsket informasjon. Du blir bedt om å velge et primært mål for investeringen din, velge mellom pensjon, generell investering, utdanningsutgifter eller et stort kjøp. Når du har satt deg et mål, setter du et initialt investeringsbeløp, og deretter får du valget mellom Core-porteføljer og Socially Aware-porteføljer.

Alle porteføljene inneholder ETF-er som er anbefalt av Morningstar Investment Management og er designet av TD Ameritrade Investment Management. Det er fem mulige risikonivåer, alt fra konservativ til aggressiv, i hver av porteføljekategoriene. Du kan justere de oppgitte risikonivåene dine for å se forskjellige prognoser for porteføljekategorien din på et års tid. På dette tidspunktet får du muligheten til å sette et målbeløp for investeringen din, og essensielle porteføljer vil gi deg en sannsynlighet for å lykkes med å nå den. Hvis det ikke er sannsynlig at du når målet, kan du endre viktige faktorer som risikonivå, månedlige bidrag og investeringstidshorisont.

Etter at du er fornøyd med sannsynligheten for suksess, kan du se fordelinger av aktivaklassene som dekkes av de tilhørende ETF-ene. Enda viktigere er resultatdataene for den foreslåtte porteføljen tilgjengelig for din gjennomgang. Hvis du føler at valget er galt for deg, kan du bytte til mer eller mindre risikofylte porteføljer uten å gå tilbake og gjøre om spørsmålene - selv om dette alternativet også er tilgjengelig for deg.

En av nøkkelstyrkene i TD Ameritrades tilbud er det store tilbudet av kontotyper. De vanlige regnskapene, som individuelle, felles, og Roth eller standard IRA, blir tilbudt, men du kan også åpne andre typer IRA-er (Minor and Minor Roth samt SEP-IRA og individuelle 401 (k) planer), utdanningsplaner (529 college besparelser, Coverdell ESA og Uniform Gift to Minors), og tillit, partnerskap, LLC og investeringsklubber. På ulempen kan du ikke se det nøyaktige innholdet i porteføljen din før du har finansiert kontoen din.

Målsetting

3.4

Målsettingsverktøyene for essensielle porteføljer inkluderer artikler og månedlige e-poster. Du kan angi et overordnet porteføljemål og dollarbeløp som en del av kontooppsettet, men valgene er begrenset. Sporingsfunksjonene er basert på fremgang mot de uttalte målene dine. Det primære planleggingsverktøyet som er tilgjengelig online er en pensjonskalkulator. Utover det er det ikke mye hjelp på plattformen eller mobilappen. For å virkelig sette investeringsmålene dine, vil TD Ameritrade at du besøker en filial og snakker med en representant uten ekstra kostnad. Du kan også bruke firmaets e-postkanaler eller ringe.

Kontotjenester

3.3

TD Ameritrade Essential Portfolios er inkludert i det bredere tjenestetilbudet til TD Ameritrade, så noen av kontotjenestene blandes steder. Viktige porteføljer gjør det enkelt å sette opp vanlige innskudd til porteføljen din. Det er også funksjoner designet rundt dine spesifikke kontotyper. For eksempel, når du først er i ferd med å gjøre uttak fra en IRA, blir du informert om det årlige nødvendige minimumsuttaket ditt og gitt flere valg for tidspunktet for og plasseringen av de uttatte midlene. Hvis du har en vanlig TD Ameritrade-handelskonto, kan du legge ved en brukskonto og debetkort.

Porteføljeinnhold

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios bruker din oppgitte risikotoleranse, tidshorisont og annen profilinformasjon blir brukt til å matche deg med en portefølje med målfordelingsallokeringer som stemmer overens med Modern Portfolio Theory (MPT). Essensielle porteføljer henvender seg deretter til Morningstar som konsulent for å fylle porteføljene med ikke-proprietære ETF-er som gir ut de foreslåtte aktivaallokeringene. Morningstars proprietære seleksjonsmetodikk bruker kvalitative og kvantitative faktorer for å filtrere de underliggende fondene. Når det er sagt, er Morningstar kjent for å prioritere fond som sporer etter hensikten og har lave utgiftsforhold som hovedregel. Tilbyderne av ETF-ene som ble brukt til å lage porteføljer inkluderer blant annet Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree og Invesco.

Porteføljeforvaltning

3, 5

Porteføljer blir balansert på nytt. Det er ingen faste tidslinjer for rebalansering, og drivtoleransen ble ikke eksplisitt skrevet ut i avsløringen utover "når det er relevant." Interessant nok, hvis du flytter fra en selvstyrt TD Ameritrade-portefølje til en essensiell portefølje, kan TD Ameritrade beholde alle ETF-er du har som passer til fordelingen av eiendeler, bytt dem sakte ut for høyere rangerte ETF-er som oppfyller dette formålet når muligheter for å balansere blir presentert. Dette antyder at TD Ameritrade er i stand til dynamisk rebalansering, så mye av rebalanseringen kan gjøres når nye midler legges til eller midler fjernes fra porteføljen.

I tillegg til rebalansering, er høsting av skattetap tilgjengelig på alle porteføljene. Viktige porteføljer kan utveksle en ETF som viser tap for en som er vesentlig lik for å minimere skatteregningen. Det kreves ingen minste kontostørrelse for å velge innhøsting av skattetap.

Både nettstedet og mobilappen viser deg eiendelstildelingen og endringer i kontoverdien over tid i lettfattelige grafiske formater. Du kan enkelt se hvordan du sporer mot det generelle målet du har satt deg, og justere månedlige innskudd eller endre målet hvis du faller bak.

Brukererfaring

3.9

Mobilopplevelse

TD Ameritrade tilbyr mobilapper for Android og Apple. Mobilappen gir deg en aktuell oversikt over porteføljen din og tilbyr en enkel måte å gjøre ytterligere innskudd. Du kan også følge med på de andre koblede TD Ameritrade-kontoene dine når de deler den samme appen.

Desktop Experience

Essential Portfolios-delen på TD Ameritrades nettsted er veldig enkel å bruke, selv om det ikke er så lett å finne. Fra hovedsiden må du klikke på "Veiledning", deretter "Investment Management Services", og finne viktige porteføljer fra det skjermbildet. De fleste vil finne nettstedet direkte fra søk, men et overskudd av menyer er en kjent risiko når en robotrådgiver bare er ett av mange produkter som tilbys gjennom et firma.

Kundeservice

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios tilbyr kundeservice 24/7, noe som ikke er tilfelle for mange robo-rådgivere. Du kan kontakte selskapet via nettprat eller e-post, og testsamtalene våre til telefonsupporttjenesten ble besvart raskt og autoritativt. Ofte stilte spørsmål stilles ikke i detalj, men TD Ameritrade har alle avsløringene sine lett tilgjengelig på nettstedet hvis du vil grave dypere.

Utdanning og sikkerhet

4.8

TD Ameritrades hovednettsted er fullpakket med utdannelsesmateriell tilgjengelig for alle kunder. Igjen, dette er en av fordelene ved å ha en robotrådgiver som en del av en etablert nettmegler. Siden Essential Portfolios-tjenesten er fokusert på å investere på lang sikt, deles markedsoppdateringer vanligvis i månedlige nyhetsbrev.

Viktige porteføljer er dekket under samme sikkerhet som resten av TD Ameritrades tilbud. Dette inkluderer de vanlige beskyttelsestiltakene og brannmurer som 128-biters kryptering. TD Ameritrade er også medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), og gir dekning på opptil $ 500 000 og ekstra tilleggsdekning for hver klient opp til $ 149, 5 millioner for verdipapirer og $ 2 millioner for kontanter.

Provisjoner og avgifter

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios belaster deg et årlig rådgivningsgebyr på 0, 30% av forvaltede eiendeler. Det er ingen gebyrer utover det, selv om ETF-ene som havner i porteføljen kan belaste utgiftsforhold som vil legge til ytterligere 0, 08% -0, 20% til kostnadene dine. ETF-ene i Core Portfolio-alternativet er veldig mye på den lave kostnaden av spekteret, da dette er en del av kriteriene som brukes av Morningstar. Socially Aware-porteføljen kan ha høyere utgiftsforhold knyttet til de valgte ETF-ene, men igjen kjøres disse gjennom Morningstar-filtre som er veldig harde på for store kostnader i tillegg til ting som sporingsfeil.

• Månedlig kostnad for å administrere en portefølje på $ 5, 000: $ 1, 25 Månedlig kostnad for å administrere en $ 25 000 portefølje: $ 6, 25 Månedlig kostnad for å administrere en $ 100 000 portefølje: $ 25, 00

Er TD Ameritrade Essential Portfolios en passende passform for deg?

TD Ameritrade Essential Portfolios er et solid tilbud til en veldig rimelig pris. Det høyere kontominimet kan selvfølgelig være et hinder for nye investorer. Den automatiserte styringen av porteføljer stapper godt opp mot konkurrentene, og det er den ekstra komforten å vite at Morningstar vetter alle midlene som blir lagt til porteføljen din. Videre gjør det store antallet tilgjengelige kontotyper det til et av de eneste alternativene for robo-rådgiver på noen områder.

Noen investorer vil ha et høyere nivå av tilpasning av porteføljen, men ønsket er i strid med hva TD Ameritrade (og robo-rådgivere generelt) tilbyr. TD Ameritrade mener at Morningstar er flinkere til å velge ETF-er enn du er - og de har sannsynligvis rett. Hvis du ønsker å ta mer kontroll over porteføljen din enn det som er mulig gjennom essensielle porteføljer, kan du enkelt bytte ut til et av de andre administrerte porteføljealternativene som selektive porteføljer eller personlige porteføljer.

Viktige porteføljer er ideelle hvis du allerede har en TD Ameritrade-konto og ønsker å skjære ut en del av den for å administreres passivt. Dette er ganske enkelt fordi overgangen er så jevn mellom tilbudene. Selv om du ikke bruker TD Ameritrade for øyeblikket, er Essential Portfolios en ekte robo-rådgiver som ikke prøver å selge dine eiendomsmidler den tjener på. For den beskjedne rådgivningsavgiften får du råd, porteføljestyring og ETF-er uten ekstra transaksjonskostnader. Det er en god del som vil appellere til mange enkeltinvestorer.

Sammenlign TD Ameritrade Essential Portfolios

TD Ameritrade er en av pionerene innen robotinvestering. Se hvordan de sammenligner seg med andre robo-rådgivere vi vurderte.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.