Hva er målrisiko (forsikring)?
Målrisikogoder er klasser av eiendeler som er ekskludert fra dekning under enten forsikringer eller gjenforsikringsavtaler på grunn av den spesifikke risikoen de utgjør. En egen forsikringspolise eller gjenforsikringsavtale kan dekke en målrisikogjeld.
Forstå målrisiko (forsikring)
Når et forsikringsselskap tegner en forsikring, samtykker det i å erstatte forsikringstakeren for tap som følge av spesifikke risikoer. I bytte mot å påta seg dette ansvaret, får forsikringsselskapet en premie fra forsikringstakeren. Forsikringsselskaper baserer denne premieprisen på historisk tapsopplevelse, samt en estimering av potensiell hyppighet og alvorlighetsgrad av fremtidige tap. Assurandøren kan bestemme at noen eiendeler er langt risikofyltere enn andre, og kan utelukke disse varene fra dekningen. Disse eiendelene er målrisikoer, ettersom forsikringsselskapet spesifikt har identifisert dem for utelukkelse.
Utestengelsesspråk i forsikringskontrakter skaper en forbudt klasse av eiendeler som krever separat forsikrings- eller gjenforsikringsdekning. Typen av eiendeler som faller inn i en målrisikoklasse er vanligvis kostbare å erstatte eller er eiendeler som er mer sannsynlig å skape betydelige forpliktelser. For eksempel kan en huseiers policy utelukke kunst, siden verdien av kunstverket langt kan overstige prisen på andre gjenstander i huset. En kommune som inngår i en eiendomstrygdekontrakt kan finne utelukkelse av broer fordi utskiftingskostnadene er betydelige.
Målrisiko i kommersielle innstillinger
I kommersielle forsikringer, for eksempel ansvars- eller eiendomsforsikring, blir forsikringsselskapene ofte bedt om å dekke et stort antall forretningsfordeler. For eksempel kan en virksomhet ønske at bilparken beskyttes. Hvis typer eiendeler som er inkludert er forskjellige, vil forsikringsgiveren avgjøre om hver eiendel har samme nivå av en risikoprofil.
En eiendel som anses som en målrisiko kan dekkes i en fakultativ gjenforsikringsavtale, da denne type traktat er designet for å dekke en enkelt risiko eller en smal risikopakke. Fakultativ gjenforsikring er annerledes enn gjenforsikring i traktaten, da denne typen reassuranse har at reassurandøren automatisk aksepterer alle sederte risikoer i en bestemt klasse.
