Hva er Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI)?
Begrepet Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) brukes for å beskrive en type helseforsikringspolicy som selges av private forsikringsselskaper for å utfylle Medicare-policyer. Også kjent som Medigap, dekker denne type forsikring kostnadene for helsetjenester som ligger utenfor omfanget av Medicare Parts A og B forsikringsplaner. De strekker seg til hullene som ikke er dekket av Original Medicare, inkludert co-pays, coinsurance og egenandeler.
Viktige takeaways
- Medicare Supplementary Medical Insurance er en type helseforsikringspolicy som selges av private forsikringsselskaper for å utfylle Medicare-policyer. Det dekker vanlige hull i Medicares standardforsikringsplaner. Forsikrede personer betaler månedlige påslag for SMI eller Medigap-forsikringer direkte til forsikringsleverandøren. SMI-dekning er forskjellig fra Medicare del C, som også er kjent som en Medicare Advantage-plan.
Slik fungerer Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI)
Medicare supplemental health insurance (SMI) dekker vanlige hull i Medicares standard forsikringsplaner. Personer som søker om Medigap-dekning, må ta del i både dekningen av Medicare del A og del B. SMI planlegger supplement, men erstatter ikke, primær Medicare-dekning.
Medigap Open Enrollment Period (OEP) er seks måneder fra den første dagen av den enkeltes 65-årsdag. Disse planene kan også ha åpen påmelding i seks måneder etter at du meldte deg på del B-dekning.
Forsikrede personer betaler månedlige premier for disse private SMI- eller Medigap-forsikringene direkte til forsikringsleverandøren. Disse premiene eksisterer utover premiene som er betalt for Medicare Parts A. B og D. Det betyr at noen med Medigap vil betale to premier - den for del B så vel som planen som tilbys av det private selskapet. Selv om private forsikringsselskaper tilbyr SMI-planer, krever den føderale regjeringen at selskaper standardiserer forsikringsdekningen. Denne standardiseringen betyr at Medigap Plan C fra leverandør Z gir samme dekning som Plan C fra leverandør Y.
Alle SMI-planer må dekke eksisterende forhold etter en seks måneders ventetid. Imidlertid kan de som har kontinuerlig medisinsk dekning i seks måneder før påmelding, kunne unngå dette og få øyeblikkelig dekning.
Spesielle hensyn
De fleste Medigap-retningslinjer mottar informasjon om Medicare del B direkte fra Medicare-programmet. Den private forsikringssaken overfører deretter forskjellen direkte til helsepersonell. Noen planer sender inn utbetalinger til sykehus basert på kravinformasjon om Medicare del A, men dette er mindre vanlig. Medicare krever at forsikringene betaler leger som deltar i Medicare direkte hvis en pasient ber om at forsikringsselskapet gjør det.
Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) advarer potensielle kjøpere av Medigap-policyer om å være på utkikk etter uredelig praksis. Vanlige svindel inkluderer salgstaktikker med høyt trykk, salg av duplikatpolicyer eller salgspolicyer når forsikringsselskapene er klar over at enkeltpersoner har dekning fra et inkompatibelt regjeringsprogram som Medicaid eller Medicare Advantage.
Noen stater regulerer også hvilke typer Medigap-policyer som selges innenfor deres grenser. Selv om Medigap-policyer er relatert til Medicare, kommer de bare fra private forsikringsselskaper. De som handler for supplerende planer, må huske på at det er ulovlig for private forsikringsselskaper å misrepresentere Medigap-policyer som føderale programmer.
Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) vs. Del C
SMI- eller Medigap Plan C-dekning er forskjellig fra Medicare del C, som også er kjent som en Medicare Advantage-plan. I likhet med SMI-er kommer fordelplanene fra private leverandører. Disse planene inkluderer og erstatter Medicare del A, B og D dekning, med unntak av hospiceomsorg. Dekningen inkluderer vanligvis:
- Egenandeler for dekning av del A og del BForsikringsutbetalinger til sykehus og hospitsomsorgHospitalkostnader i opptil ytterligere 365 dager etter at Original Medicare — del A og B — dekning er utmattet Forsikring og medbetaler for dekning del B Samforsikring for dyktige sykepleierfasiliteter Tre blodpynt for medisinske prosedyrer80% av de godkjente kostnadene for akuttdekning for utenlandsreiser
Medicare betaler del C-premier for deltakerne. Planene har en struktur av helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO), foretrukne leverandørorganisasjonsplaner (PPO) -planer, private avgifts-for-service (PFFS) -planer og spesielle behovsplaner (SNP-er). Den føderale regjeringen forbyr private forsikringsselskaper å selge Medigap-forsikringer til personer som er registrert i Medicare Advantage. For å være kvalifisert, må den enkelte bo i planens tjenesteområde, ha Medicare Del A og B, og ikke ha en nyresykdom i sluttstadiet. Disse planene kommer fra private tilbydere som har godkjenning fra myndighetene.
SMI-planer dekker ikke legeavgifter over akseptable avgifter for Medicare, og må betales av pasienten. Tilleggsforsikringsdekning for tann-, syn- og briller, høreapparater og privat pleie varierer vanligvis fra leverandør. Noen tilbydere kan også tilby ytterligere fordeler for langtidsomsorg og reseptbelagte medisindekning.
Legeavgifter som er over Medicare akseptable kostnader dekkes ikke av SMI og må betales av pasienten.
Typer Medicare-planer
Del A
Medicare del A-dekning inkluderer sykehuspleie, dyktig sykepleieranlegg eller sykehjemspleie, hospitsomsorg og hjemmesykepleie. Denne planen dekker ikke alle sykehjems tjenester, for eksempel enkel depotomsorg hvis det er alt pasienten trenger.
Del A-dekning for de fleste er gratis fordi de bidro til Medicare gjennom lønnsskatten. Men alle som sendte inn mindre enn 30 fjerdedeler av Medicare-skatten er pålagt å betale en årlig premie. Premiene oppdateres årlig, og varierer fra $ 252 til $ 458 for 2020, avhengig av hvorvidt dekker kvartalsvis dekningsberettigelse. SMI-planer vil hjelpe deg med å dekke disse ut-av-lommen-utgiftene.
Selv om premier kan være gratis for de fleste Medicare-registrerte, er det visse utgifter til lommen de må dekke. For 2020 er egenandeler for sykehusopphold 1.408 dollar. Dette dekker de første 60 dagene for et sykehus. Med-betaler kick-in etter den 61. dagen, hvoretter pasienter er ansvarlige for $ 352 hver dag for den 61 til 90-dagen de tilbringer på sykehuset.
Del B
Del B kombinert med del A er kjent som Original Medicare. Del B er valgfri i de fleste tilfeller. Det hjelper med å betale for rutinemessig medisinsk behandling som legebesøk, varig medisinsk utstyr, hjemmehelsetjenester, polikliniske tjenester, ambulansetjeneste, fysioterapi og mange andre medisinske behov. Årlige premier har et grunnlag på inntekten som er opptjent i årene før påmelding.
Som dekning av del A, justerer Medicare premier og egenandelssatser hvert år. Standard månedlig premie for del B for 2020 er $ 144, 60 og den årlige egenandelen er $ 198. Premiene øker for de som anses å være i en høyere inntektsgruppe. SMI-planer vil hjelpe deg med å dekke disse ut-av-lommen-utgiftene.
Del D
Del D-dekning gir reseptbelagte medisinfordeler til personer som er påmeldt. De faktiske kostnadene til en enkelt deltaker har en tendens til å variere avhengig av flere faktorer, inkludert:
- Typen planMedisinene de brukerApoteket de velger
Disse planene kommer fra myndigheter godkjente private tilbydere. Alle som er registrert i Medicare del D kan ikke få reseptbelagt medisindekning fra en Medigap-plan. Medicare oppdaterer maksimale egenandelbeløp hvert år. Fra og med 2020 er den forventede gjennomsnittlige månedlige premien for D-dekning $ 30. SMI-planer vil hjelpe deg med å dekke disse ut-av-lommen-utgiftene.
