Hva er en tilbakekalt individuell pensjonskonto (IRA)?
En tilbakekalt IRA er en pensjonssparekonto som er kansellert av kontoinnehaveren syv dager eller mindre etter at den ble opprettet.
Når en IRA-eier velger å trekke tilbake kontoen, må hele beløpet som er bidratt til IRA, returneres til innehaveren ved lov.
Forståelse av en opphevet IRA
Når en IRA trekkes tilbake, kan ingen gebyrer eller investeringstap trekkes fra den av finansinstitusjonen. Dette er en av grunnene til at de fleste investeringsselskaper ikke lar deg investere i noe annet enn et pengemarked i løpet av den første uken etter at du har åpnet en IRA-konto.
En IRA er en langsiktig pensjonsspareplan som enkeltpersoner kan etablere for å planlegge fremover for pensjon. Generelt lar en IRA-plan deg utsette skatter på inntektene du bidrar til du går av og trekker ut pengene.
IRA-planene har årlige bidragsgrenser som er fastsatt av regjeringen og stiger gradvis med inflasjonen. Personer 50 år og eldre kan gi litt høyere "innhenting" -bidrag.
For skatteårene 2019 og 2020 er det maksimalt tillatte årlige bidraget 6000 dollar, pluss ytterligere 1 000 dollar i et "innhentingsbidrag" for de over 50 år.
Årsaker til opphevelse
Du trenger ikke å oppgi en grunn for å oppheve IRA-en din. Tilbakekall kan gjøres fordi kontoinnehaveren innså at gebyrene og provisjonene var for høye eller investeringene var uegnet.
De fleste som åpner IRAs er gjør-det-selv-investorer, så de viktigste kostnadene de står overfor er handelsavgifter og provisjoner. Men robo-rådgivere får stadig større popularitet. Robo-rådgivere er digitale plattformer som tilbyr automatiserte, algoritmedrevne økonomiske planleggings tjenester med lite eller ingen menneskelig tilsyn. En typisk robotrådgiver samler inn informasjon fra klienter om deres økonomiske situasjon og fremtidige mål gjennom en online undersøkelse, og bruker deretter dataene til å tilby råd eller investere klienteiendommer automatisk. Disse firmaene tar vanligvis gebyrer på 0, 25% til 0, 50% av eiendelene årlig, men avgiftene kan være høyere.
IRA-firmaer har også vedlikeholdsgebyr for kontoer, transaksjonsgebyrer eller provisjoner, lave saldoavgifter og kontoverførings- eller termineringsgebyr. Noen belaster vesentlig mer i provisjoner for å kjøpe aksjefond som er utenfor en viss gruppe av de mest omsatte fondene. Eller de kan ikke belaste noe for å kjøpe eller selge en utvalgt gruppe av fond, ofte de som forvaltes av megleren.
Det er lurt å unngå å oppheve en IRA på eller rundt viktige datoer som den første dagen i et kalenderår eller dagen føderale selvangivelser er arkivert. Hvis du gjør det, kan du få en feilaktig form 1099-R. Dette vil komplisere skatteregistreringen og tvinge deg til å bruke tid på å prøve å få skjemaet korrigert av meglerhuset.
