Hva er en Super NU-konto?
En Super NU-konto, forkortelse for "super omsettelig ordre om uttakskonto", er en type bankkonto der eieren kan skrive utkast til utbetalte penger.
Super NOW-kontoer er forskjellige fra vanlige omsettelige ordre om uttakskontoer (NOW) ved at de betaler en høyere rente. Vanligvis betaler de renter som ligger i mellom en vanlig brukskonto og en pengemarkedskonto.
I dag er Super NOW-kontoer, og NOW-kontoer generelt, mindre brukt enn de var tidligere. Dette fordi en serie reguleringsendringer har redusert forskjellene mellom NOW-kontoer og andre kontotyper.
Viktige takeaways
- En Super NU-konto er en type bankkonto der eieren kan skrive banktrekk mot pengene som holdes på innskuddet. De er forskjellige fra normale NU-kontoer ved at de betaler høyere renter, vanligvis tilbyr priser som ligger i mellom en sjekkekonto og en pengemarkedskonto. Flere NU-kontoer er produktet av historien til amerikanske bankreguleringer. Nyere regulatoriske endringer har gjort Super NOW-kontoer mindre relevante enn de var tidligere.
Hvordan Super NU-kontoer fungerer
Super NOW-kontoer er produktet av en lang rekke endringer i amerikanske bankregler, som begynner med bankloven fra 1933. Denne loven forbød bankene å betale renter på innskudd som skulle betales på forespørsel. Dette ble gjort for å beskytte de da skjøre bankene fra å konkurrere med hverandre for å tilby stadig høyere rente i et forsøk på å tiltrekke seg kunder, og dermed potensielt undergrave deres økonomiske styrke.
Da rentene steg, kom bankene imidlertid under økende press fra kundene om å begynne å betale renter på etterspørselskontoer. For å imøtekomme denne kundebehovet, introduserte bankene en rekke endringer som er utformet for å omgå begrensningene i bankloven. Dette startet med ikke-økonomiske fordeler, for eksempel å tilby mer praktiske funksjoner, inkludert flere avdelingskontorer, sammen med gaver av forbruksvarer for å tiltrekke seg nye kunder. Andre insentiver, for eksempel foretrukne renter på lån og avgifter under sjekking og andre vanlige tjenester, ble også vanlige.
I 1974 løsnet kongressen begrensningene i bankloven, og tillot NOW-kontoer i Massachusetts og New Hampshire og deretter i hele New England to år senere. Imidlertid var denne løsningen av forskriften underlagt to viktige betingelser: disse kontoene hadde forbud mot å betale renter over 5% og ble også pålagt å få en varsel på 7 dager fra kundene før de tok ut midler. Under forutsetning av disse forholdene ble NU-kontoer rullet ut i hele USA i 1980. Seks år senere ble rentetaket fjernet, og selv om den 7-dagers oppsigelsesfristen fortsatt er på plass til i dag, blir den sjelden håndhevet.
I dag er det liten forskjell mellom en rentebærende chequing-konto og en NOW eller Super NOW-konto. I det siste da banker ble forbudt å betale renter på etterspørselskontoer, var NU-kontoer imidlertid en kompromissløsning som gjorde det mulig for kunder å få betalt renter. De var derfor mer aktuelle i det siste enn de er i dag.
I 2011 opphevet kongressen loven som forbyr betaling av renter på etterspørselskontoer. Av denne grunn er det ikke lenger en vesentlig forskjell mellom NOW-kontoer, Super NOW-kontoer og rentesjekkingskontoer. Faktisk vil disse regnskapene ofte ha forskjellige betydninger avhengig av institusjonen som tilbyr dem.
Likevel fortsetter disse kontotypene å brukes, en arv fra USAs bankbestemmelser etter depresjonen.
