Hva er en utsatt annuitet med en premie?
En utsatt annuitet med en premie (SPDA) er en livrente etablert med en enkeltbetaling med investeringsvekst utelukkende i akkumuleringsfasen. Denne veksten skjer på utsatt skatt inntil annuitisering, da regelmessige utbetalinger vil begynne.
Utsatt livrente med en premie kan være faste eller varierende, og distribusjoner beskattes bare når du tar dem. Det er ingen investeringsgrense som bestemmer hvor mye en person kan investere i en SPDA.
Viktige takeaways
- En utsatt livrente er en kontrakt mellom en enkeltperson og et forsikrings- eller finansielt selskap som garanterer inntekt ved modning, ofte til annuitanten dør. SPD-er med bare premieutsettelse krever bare en enkelt engangsbetaling for å finansiere produktet. egnet for folk som planlegger pensjonisttilværelsen og er bekymret for at de kan gå tom for pensjonssparing, og som har nok kontanter til rådighet til å finansiere premien.
Hva er utsatte livrenter?
Forstå utsatt livrente med en premie
Enkeltpremie utsatt livrente (SPDA) skiller seg fra umiddelbare kontrakter ved at de vokser skatteutsatt i en periode før annuitisering. De skiller seg også fra fleksible premieutsatt annuitetskontrakter der investoren foretar flere betalinger til kontrakten etter den første premien i akkumuleringsfasen. Eiendelene i livrenten vokser over tid. Det er to måter for en kjøper av en utsatt livrente med en premie å låse opp verdien av et slikt produkt. Den enkleste og billigste måten er å ganske enkelt annuere for å skape en inntektsstrøm. Den andre er å kjøpe en valgfri rytter, for eksempel en garantert uttaksfordel, i hvilket tilfelle den annuitant kan få tilgang til kontantverdien av livrente-kontrakten mens han fremdeles har en inntektsstrøm som vil vare til døden.
Fordeler med utsatt livrenter med en premie
Utsatt livrente med en premie er designet for enkeltpersoner som har lang tid før de trenger tilgang til midlene de legger i dem. De er gunstige for investorer som trenger jevn inntekt og har en engangsbalanse å investere, for eksempel gjennom kontantsparing, et stort aksjesalg, arv, loddsgevinster, refusjon av skatter, bonus eller annen stor kontantinfusjon.
SPDA-produkter har fastrentefunksjoner som kan gi pålitelige pensjonsinntekter og fungere som en motvekt til markedsbaserte investeringer som en del av en diversifisert finansiell portefølje. Mer presist kan SPDAs inneholde enten en garantert rente eller en rente basert på en aksjeindeks. For sistnevnte har avkastningen et gulv på 0%, noe som betyr at annuitanten ikke kan tape penger i et dunmarked. Når markedet stiger, er annuitantens avkastning basert på en forhåndsbestemt formel basert på indeksens gevinst. Enkelt sagt kan eiere av en utsatt annuitet med en premie velge å begrense ulempen ved å gi fra seg en del av oppsiden.
Sammenlignet med sparekontoer med lav rente eller kontanter, kan en utsatt annuitet med en premie være et langt bedre sted å parkere eiendeler for mange investorer over lengre tid. For en blir utsatt skatt på renteinntekter. Indekserte SPDAer gir også beskyttelse mot nedsiden uten å ofre for mye oppside. Dette er på toppen av livrenten til en pålitelig strøm av betalinger som ikke kan overleves.
