Bør du nedbemanne hjemmet ditt når du går av med pensjon? Svaret avhenger av dine individuelle forhold. For eksempel er faktorer du må ta hensyn til de relaterte kostnadene, immaterielle ting (for eksempel å frigjøre kontanter du måtte trenge for reiser) og helseproblemer. Å veie alle faktorene vil hjelpe deg å bestemme om nedbemanning er den beste beslutningen.
Viktige takeaways
- Nedbemanning til et mindre hjem etter pensjonering kan ha sine fordeler, for eksempel å ta opp mobilitetsproblemer - der mindre og færre trinn er bedre - og la deg reise. Viktige ting å vurdere før du selger inkluderer flyttingskostnader og potensielt tap av venn og familie. Alternativer til å selge hjemmet ditt inkluderer å leie det ut eller leie ut en del av det.
Faktorer som påvirker avskjæringsvedtaket
De fleste som er frisk ut av skolen, eller nylig giftet med lite penger, bor i en enkel leilighet eller et hus med startpakke. Etter hvert som enkeltpersoner blir familier, og inntekten vokser, blir et hjem med flere soverom hjemmet til valg. Senere i livet flytter barn ut, og hjemmet er fylt med minner snarere enn mennesker.
Vanligvis er det på dette tidspunktet ikke lenger behov for å betale utgiftene som følger med et stort hjem. Når de er pensjonist, lever ofte individer og par på mindre inntekter, og det er en alvorlig bekymring å tjene pengene sine til å vare. Å gi slipp på et familiens hjem er imidlertid ikke en enkel beslutning.
"Nedbemanning er både en økonomisk så vel som en emosjonell beslutning, " sier Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, eier og grunnlegger av Comprehensive Wealth Management Group i Staten Island, NY. "Det blir ofte en nødvendighet, fordi pensjonsinntekt kanskje ikke opprettholde utgiftene. Det vil også være fornuftig hvis det betyr nedbemanning av utgifter, som nå kan brukes til andre ting, for eksempel familieferier, ta vare på barnebarn osv. ”Å selge hjemmet kan være den perfekte måten å redusere kostnadene på, men det er ikke alltid sak.
Hjemreduksjon: Kostnader ved salg
Å selge hjemmet ditt medfører betydelige utgifter. Det kan hende du må oppdatere hjemmet ditt for å få den beste prisen, og du kan ha 6% eller mer i eiendomsmeglerprovisjoner. Hvis du tjener nok penger i salget, kan gevinstskatt ta en stor bit av inntektene dine.
Hjemreduksjon: Kostnadene ved å flytte
Da må du kjøpe eller leie et nytt sted å bo. Hvis den nye boligen er mye mindre, trenger du kanskje mindre eller mindre møbler. Det er også alle kostnadene som følger med flytting: lukkekostnader, flyttere (denne gangen kan det hende du trenger hjelp med pakking for å skåne ryggen) og andre tilfeller du kanskje ikke forventer.
Hjemreduksjon: immaterielle
Å flytte til et solfylt klima kan virke attraktivt, men det kan bety at du må forlate livslange venner, familie, fellesskap og leger du har bygget forhold over tid. ”Relasjoner er viktige, og de er ikke så enkle å utvikle som vi ønsker å anta. På grunn av det faktum, ikke behandle dette problemet for lett. Du kan ikke lage nye vennskap i ditt nye hjem like lett som i det gamle… fordi du nå er i et annet livsfase, sier Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, grunnlegger av Strategic Wealth, LLC i Alpharetta, Ga.
Når det gjelder å selge et familiens hjem, delvis på grunn av følelsesmessig tilknytning, tror mange at huset deres er mer verdt enn det faktisk er. Før du forplikter deg til å selge, kan du få et realistisk syn på den sannsynlige salgsprisen med noen få eiendomsmeglere, og vurdere å få taksert huset.
Avgjørelsen om å selge krever totalt alle kostnadene forbundet med å flytte for å se om det er fornuftig. ”Det er viktig å utarbeide en sammenligning av de gamle boligutgiftene og den nye boligutgiften. Vil det nye hjemmet ha for eksempel høyere eller lavere verktøy? Vil det nye hjemmet ha større eller mindre pendler- eller reisekostnader for å besøke kjære, kjøre ærend eller komme seg på jobb? Vurdere forsikringsutgifter, eiendomsskatt, HOA kontingent og utgifter før du flytter. Forskjellene kan være store og overraskende basert på region, sier Elyse Foster, CFP®, grunnlegger, Harbor Wealth Management i Denver, Colo.
50%
Økningen et par kunne se i kjøpekraften til pensjonsinntekten ved å nedbemanne og flytte til et område med lavere levekostnader, ifølge et estimat fra Fidelity.
Helse bekymringer
Når du eldes, vil helsen din bli en avgjørende faktor i alle beslutninger. Hvis du (eller ektefellen din) har bevegelighetsproblemer, er sannsynligvis et to-etasjers hjem ikke det beste stedet å bo. Du kan lage tilgjengelighetsboliger, men kostnadene kan være høye.
På den annen side, hvis din nåværende utforming har færre trapper eller er i en etasje, er det ikke så mye å utvide noen få dører for turgåere sammenlignet med kostnadene ved å selge og flytte. Hvis du er yngre og tenker på aldrende foreldre (eller ser frem til å være en), kan du vurdere en oppgradering av hjemmet ditt ved å bruke det som kalles universelle designstandarder - designet for mennesker i alle livsfaser. Dette vil tillate deg å være hjemme så lenge du ønsker uten å måtte gjøre endringer for dine senere år.
Alvorlige helseproblemer kan selvfølgelig være en grunn til å flytte til en eller annen form for eldreboliger, men det er ikke noe nedbemanning.
The Middle Ground
Du kan også leie ut et rom eller en del av huset ditt, men dette bør gjøres med forsiktighet, spesielt hvis du leier ut til noen du ikke kjenner. Undersøk lokale ordinanser angående romkamerater, ikke bare om du kan ha en i nabolaget ditt, men hva du skal gjøre hvis du ikke kan kaste ut en.
Andre grunner til å selge
Bunnlinjen
Som pensjonist håper du å kunne ta noen valg om hvordan du lever som ikke sentrerer om penger. Hvis du elsker hjemmet ditt og alle minnene det har, kan du bestemme deg for å holde deg selv når det ikke er økonomisk fornuftig.
Avgjørelsen er personlig. Knusing tallene. Beregn forhåndskostnadene ved å flytte, og sammenlign dem med den årlige besparelsen du vil realisere. En liten gevinst er sannsynligvis ikke verdt bryet, men betydelige besparelser kan gjøre det å selge det beste alternativet.
