Innholdsfortegnelse
- Avgiftsfri og skattefri
- Arbeidsgiverkampen
- Bidragsgrensene
En 403 (b) -plan er en avgiftsbeskyttet pensjonsordning for mennesker som jobber for ideelle selskaper, inkludert veldedighetsorganisasjoner, skoler og kvalifiserte religiøse organisasjoner. 403 (b) -planen kan sammenlignes med den private sektoren, 401 (k) -planen, med viktige forskjeller.
Hvis du vurderer å registrere deg i en 403 (b) -plan, kan du sjekke fordelene nedenfor.
Viktige takeaways
- Planen 403 (b) tilsvarer 401 (k) -planen som er tilgjengelig for ansatte i den private sektor. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr den som et alternativ, kan du velge mellom tradisjonelle eller Roth-alternativer. En funksjon som er unik for 403 (b) planer, gjør at noen ansatte med 15 års tjeneste hos den samme arbeidsgiveren kan gi ekstra bidrag.
Avgiftsfri og skattefri
Bidrag til en tradisjonell 403 (b) -plan er fradragsberettiget på de føderale inntektsskattene. Pengene kommer ut av bruttolønnen din og går direkte i planen 403 (b), ubeskattet.
Dette kutter ned inntektsskatten du skylder for det året basert på den øverste marginale skattesatsen. For eksempel, hvis de siste 10 000 dollar av den justerte bruttoinntekten din beskattes i skattekonsollen på 22%, vil det å spare 10 000 dollar i en skatt spare $ 2, 200 ved å plassere 10 000 dollar til en 403 (b).
Det er viktig å merke seg at du ikke skylder skatt på investeringsveksten i kontoen din før etter at du har gått av. Pengene vil vokse skattefritt til du begynner å gjøre uttak.
Du vil kunne endre investeringsvalgene dine uten å tape mye, bortsett fra noen handelsavgifter. Og fordi skatteeffektiviteten til dine aksjefond ikke er noe problem, kan du konsentrere porteføljen din om investeringer som gir høy avkastning og lave utgifter.
Roth-alternativet
Siden 2006 har deltakerne også hatt muligheten til å velge en Roth fremfor en tradisjonell 403 (b) -plan. Hvis du velger en Roth, betaler du inntektsskatten i forkant i året du bidrar med pengene.
Men du skylder ingen skatter på bidraget ditt eller overskuddet det tjener når du tar ut pengene etter at du har gått av.
Topp 9 fordeler med en 403 (b) -plan
Arbeidsgiverkampen
Din arbeidsgiver kan komme med matchende bidrag til 403 (b). Noen arbeidsgivere sparker inn så mye som 50 øre til $ 1 for hver dollar du bidrar med. Andre bidrar ingenting.
I alle fall kan en 403 (b) -plan også gi deg en god del på investeringer - ofte bedre enn du kunne fått på egen hånd. Finansinstitusjoner har til og med vært kjent for å frafalle kravene til minimumsinvestering, og hjelper de ansatte til å investere i institusjonelle fond med lav kostnad.
Mange økonomiske rådgivere advarer mot å låne fra 403 (b) -kontoen din fordi det etterlater mindre penger investert til pensjonen. Selv om du tilbakebetaler det, har du mistet tiden der pengene dine kunne ha blitt sammensatt.
Bidragsgrensene
Du kan sette av opp til 19 000 dollar i en 403 (b) i 2019. I 2020 går maksimalt til 19 500 dollar.
For de 50 eller eldre, er det ytterligere innhentingsinnskudd på opptil 6 000 dollar i 2019. I 2020 går det alternativet opp til 6 500 dollar.
Spesielt gir noen 403 (b) planer visse individer med 15 eller flere år som jobber i det samme selskapet for å gi ytterligere bidrag - opptil $ 3000, avhengig av den spesielle planen. Sjekk med IRS-publikasjon 571 for en nærmere titt på 15-årsregelen og hvordan du beregner tillatte bidrag.
Noen ganger er det til og med mulig å ta et lån fra kontoen din, avhengig av reglene i din bestemte 403 (b) -plan. Husk imidlertid at du kan utløse tunge IRS-straffer for tidlig uttak og for manglende lånebetalinger.
