Hva er et pantelån?
Et pantelån med en egenkapital er en ordning der en utlåner og en låntaker deler eierskap til en eiendom. Låntager må okkupere eiendommen. Når eiendommen selger, går allokering av egenkapital til hver part i henhold til egenkapitalinnskuddet. Hver part deler også tap på den solgte eiendommen.
Delte aksjelån gjør at beboere kan dele i potensielle egenkapitalgevinster for eiendommer som ellers kan være utenfor deres midler.
Hvordan et pantelån fungerer
Et aksjeklasse for aksjer er et attraktivt alternativ for boligkjøpere som planlegger å være eier. Dette delte pantelånet gir dem tilgang til eiendommer hvis verdier ellers kan være utenfor deres midler. I de fleste deler av de amerikanske eierboerne må også betale en rimelig markedsleie til medinvestoren proporsjonal med andelen av egenkapitalen som ikke eies av eier-okkupanten.
Långiveren, eller eierinvestoren, kan også tjene på et pantelån med delt egenkapital. Egenkapitalinnskuddet er en investering, og långiveren vil ta en proporsjonal andel i eventuelle gevinster i løpet av pantelånets levetid. Hvis eierinvestoren bidrar til pantelenter, vil de sannsynligvis kunne trekke denne renten fra sin skattepliktige inntekt. Eierinvestoren kan også bruke avskrivninger på eiendommen til skatten.
Viktige takeaways
- Delte aksjelån er ordninger der långivere og låntakere deler egenkapitalen i en eiendom. Långiveren har skattemessige fordeler, for eksempel avskrivning, samt pantelånsfradrag. Disse programmene bidrar til å øke huseierskap og kan være spesielt nyttige i høykostige eiendomsmarkeder, som San Francisco og New York City.
Fordeler og ulemper ved et aksjelån
I mange år har aksjeprogrammer blitt tilbudt av rimelige borettslag og kommuner for å lette huseier blant lavinntektsindivider og førstegangskjøpere. Programmene gir enten midler til aksjeinvesteringen eller kobler potensielle kjøpere til private långivere som er villige til å saminvestere.
Urban Institute-forskning viser at disse programmene er effektive i å øke huseierskap blant de målrettede lokalsamfunnene, med den ekstra fordelen å hjelpe potensielle kjøpere med å vurdere sin egen beredskap til å kjøpe et hjem. Mer nylig har private långivere gått inn i markedet for aksjepapirer, spesielt i høykostemarkeder som San Francisco og New York City.
En annen felles aksjearrangement er mellom en forelder og et yngre familiemedlem eller en første gangs kjøper. Denne typen pantelån er en gunstig ordning for det utlånende familiemedlemmet, fordi det lar dem unngå skattemessige konsekvenser av en betydelig økonomisk gave, samtidig som de potensielt kan tjene avkastning på den kapitalen. Voksne barn med høy inntekt kan også dra nytte av dette finansieringsalternativet for å bidra til en pensjonseiendom for aldrende foreldre.
