Hva er et halvsikret kredittkort?
Et halvsikret, eller delvis sikret, kredittkort krever at kontoinnehaveren først sikkerhetskopierer kortet med et innskudd før banken utsteder kreditt. Men i motsetning til et sikret kredittkort, kan den tildelte kredittgrensen overstige det nødvendige innskuddet. Så innskuddet er med på å begrense kortutsteders risiko, men eliminerer den ikke helt.
Denne typen kort hjelper noen ganger personer med høyere kredittrisiko, eller personer som prøver å gjenoppbygge kreditthistorikken.
viktige takeaways
- Et halvsikret kredittkort krever at søkerne foretar et kontant depositum som fungerer som sikkerhet i tilfelle de ikke kan foreta saldobetalinger. Søkere oppnår generelt kredittgrenser som er omtrent dobbelt så mye som verdien av sikkerhetsinnskuddet. Vanligvis et semisikret kort er et overgangsfase fra et fullt sikret kort, selv om noen ganger semi-sikret status tilbys rett utenfor balltre.
Hvordan fungerer et halvt sikret kredittkort
Bankene vil ikke tilby kredittkort til personer som av forskjellige årsaker har svært dårlig kredittscore (under 500): de som nettopp starter eller fra et annet land med liten eller ingen kreditthistorie; de som har misligholdt lån; de som har gått gjennom konkurs. Et sikret kort fungerer som et vanlig kredittkort, bortsett fra at kredittgrensen er begrenset til mengden av kortholders kontantinnskudd. Innskuddet fungerer som sikkerhet dersom kortholderen har misligholdt betaling. Et sikret kredittkort kan være et første skritt for personer som ikke har tilgang til kreditt i det hele tatt, eller som har en lav kredittscore.
Det halvsikrede kortet er ett steg opp. Selv om det fremdeles krever et innskudd, forlenger det vanligvis et lite beløp på kreditt over beløpet på innskuddet du setter inn. Så kredittgrensen på kortet er høyere - omtrent det dobbelte av innskuddet. For et innskudd på $ 200 kan du for eksempel motta en kredittgrense så høy som $ 500. Den typiske kortholderen er noen hvis kreditt er for bra for et standard sikret kort, men hvis poengsum ikke er høy nok for et vanlig kort.
Hvis innehavere av semi-sikrede kort regelmessig betaler kontominimene i tide, kan det hjelpe dem å få et vanlig (ikke-sikret) kredittkort i fremtiden.
Bankene har en tendens til å kreve høyere renter på sikrede og halvsikrede kort for å kompensere for standardrisikoen de tar på seg. Den årlige prosentsatsen (april) på sikrede kort er ofte nord for 20%, sammenlignet med et landsdekkende kredittkortgjennomsnitt nærmere 17%, fra september 2019. Noen semi-sikrede kort har også strenge krav, for eksempel en årlig avgift i tillegg til innskuddet.
Finne et halvsikret kredittkort
Vanligvis er et semi-sikret kort et overgangsfase fra et sikret kort: Etter flere måneder til et år, uteksamineres den sikrede kortholderen til semisikret status, som en belønning for god økonomisk atferd. Ingenting endres, bortsett fra at kredittgrensen øker, uten forespørsel om ytterligere sikkerhet.
Noen ganger vil et kort bli tilbudt som delvis sikret helt fra starten. Kortinnehaveren vil trolig måtte ha en kredittscore i minst messeområdet (600-660), sammen med en dokumentert evne til å utføre betalinger. Halvsikrede kort annonseres ikke så veldig mye; ofte er det et spørsmål om å plukke ut et sikret kort og forhandle semi-sikret status med kortutstederen. BankAmericard Secured Credit Card og Capital One Secured MasterCard er to som angivelig vil gi deg en høyere kredittgrense enn innskuddsbeløpet ditt på forespørsel, enten med en gang eller etter noen måneders eierskap.
6
Det vanlige minimum antall måneder før en halvsikret kredittkortinnehaver kan be om oppgradering til et usikret kort.
Eksempel på et semi-sikret kredittkort
Si at noen som pleide å eie sin egen virksomhet, måtte skjule den, og nå jobber en detaljistjobb. Etter en svak periode er denne personen tilbake til å betale regninger i tide og søker om et sikret kort, ser det som en bro for å få et vanlig kredittkort over tid, og en enklere måte å betale for utgifter mens han reiser for å besøke familie eller kjøpe husholdningsartikler online. Denne personen sparer $ 300 og bruker det for det nødvendige innskuddet. Banken gir 300 dollar av kreditt på dette kortet, med en rente på 22%.
Over tid sporer banken den enkeltes kredittrapport og kontohistorikk. Etter omtrent seks måneder etter at kortinnehaveren har betalt den utestående saldoen i tide, hever banken kredittgrensen til $ 700, uten å kreve noe ekstra innskudd. Etter hvert kan banken bestemme seg for å tilby kontoinnehaveren et vanlig kredittkort med en ganske liten grense, og med lavere rente. På det tidspunktet vil det tilbakebetale det første innskuddet.
