Hva er selvforsikring?
Selvforsikring er en risikostyringsteknikk der et selskap eller enkeltperson setter av et basseng med penger som skal brukes til å avhjelpe et uventet tap. Teoretisk sett kan man selvforsikre seg mot enhver type skade (som for eksempel flom eller brann) I praksis velger imidlertid de fleste å kjøpe forsikring mot potensielt betydelige, sjeldne tap.
Forståelse av selvforsikring
Selvforsikring mot visse tap kan være mer økonomisk enn å kjøpe forsikring fra en tredjepart. Jo mer forutsigbart og mindre tapet er, jo mer sannsynlig er det at et individ eller firma velger å selvforsikre. For eksempel foretrekker noen leietakere å selvforsikre fremfor å kjøpe leietakers forsikring for å beskytte eiendelene i leien.
- Hvis du ikke har gjeld og et betydelig beløp på eiendeler, kan du vurdere å selvforsikre for livsforsikring.
Ideen er at siden forsikringsselskapet har som mål å tjene penger ved å belaste premie utover forventet tap, skal en selvforsikret person kunne spare penger ved ganske enkelt å sette av pengene som ville blitt utbetalt som forsikringspremie. Men det er viktig å samle og sette av nok midler til å dekke deg, familien og eiendelene dine hvis en ulykke eller naturlig katastrofe inntreffer.
Viktige takeaways
- De fleste bestemmer seg for å kjøpe en form for bilforsikring og helseforsikring fra et forsikringsselskap i stedet for å selvforsikre seg mot bilulykker eller alvorlig sykdom. De fleste stater, med unntak av to, krever lovlig at du har bilforsikring eller bærer en obligasjon til dekke skader. Affordable Care Act krever at enhver amerikaner skal ha en form for helseforsikring, men det er ikke lenger en straffeavgift knyttet til den.
Eksempel på metoden med selvforsikring
For eksempel kan eierne av en bygning som ligger på en høyde ved siden av en flomslette velge å betale kostbare årlige premier for flomforsikring. I stedet velger de å sette av penger til reparasjoner av bygningen hvis flomvannene i relativt lite tilfelle steg høyt nok til å skade bygningen. Hvis dette skjedde, ville eierne være ansvarlig for å betale ut lommen for skader forårsaket av en naturkatastrofe, som en flom.
Fordeler og ulemper med den selvforsikrede metoden
Når en person bestemmer seg for å selvforsikre, risikerer de ikke å ha nok penger til å dekke skader eller medisinsk behandling. Eksperter anbefaler alltid å ha en form for bilforsikring, selv om du bor i de to delstatene som ikke krever det (Virginia og New Hampshire), forsikring i hjemmet ditt, og medisinsk forsikring for deg og din familie.
Det er mulig å bære et obligasjon i stedet for bilforsikring i noen stater, men du er fremdeles økonomisk ansvarlig hvis du er i en ulykke, hovedsakelig hvis du blir funnet feil. Å betale for forsikring er et sikkerhetsnett for deg, dine eiendeler og familien din. Hvis du velger å selvforsikre, kan du spare penger gjennom årene. Ulempen? Du må være villig til å forplikte deg til å spare mye penger for å beskytte deg mot nødsituasjoner - som brann, flom, ulykker og til og med død.
