Hva er et roterende kreditt- og spareforening (ROSCA)?
En roterende kreditt og sparing forening (ROSCA) består av en gruppe individer som fungerer som en uformell finansinstitusjon i form av et alternativt finansielt kjøretøy. En ROSCA skjer via faste bidrag og uttak til og fra et felles fond. Roterende kreditt- og spareforening er vanligst i utviklingsøkonomier eller blant innvandrergrupper i den utviklede verden. Tidlige eksempler på ROSCA-er dukket opp i Sør-Amerika, Afrika og Asia.
ROSCA gir finansiering til enkeltpersoner som kanskje ikke har tilgang til finansinstitusjoner, der disse personene ofte har familiære, etniske eller geografiske aspekter.
Slik fungerer et roterende kreditt- og spareforening (ROSCA)
I en ROSCA samler medlemmene pengene sine i et felles fond, generelt strukturert rundt månedlige bidrag, og et enkelt medlem tar ut pengene fra det som en engangsbeløp i begynnelsen av hver syklus. Dette fortsetter så lenge gruppen eksisterer.
ROSCA-er eksisterer i områder der tilgangen til formelle finansinstitusjoner er begrenset. Medlemskap kan dele familiære, etniske eller geografiske aspekter, og strukturen for utbetalinger og uttak varierer fra gruppe til gruppe. Transaksjoner kan skje så ofte som hver dag eller hver sjette måned, og mottakere av midler velges ofte basert på økonomisk behov eller lotteri.
Viktige takeaways
- En roterende kreditt og sparing forening (ROSCA) er en gruppe individer som fungerer som en uformell finansinstitusjon. En ROSCA bruker et felles fond som enkeltpersoner bidrar med et fast beløp til med jevne mellomrom (vanligvis månedlig), mens ett medlem trekker ut midlene på hvert møte. ROSCA-er er populære der banken er begrenset, for eksempel utviklingsland som Afrika.
Fordeler og ulemper ved en ROSCA
Utover fordelene ved å gi tilgang til finansiering til enkeltpersoner som nå kan ha tilgang til banksystemet, i motsetning til med typiske besparelser, har ROSCAs den ekstra fordelen med ansvarlighet. Medmennesker kan bidra til å gjøre en forpliktelse enklere. Dette inkluderer å gjøre en forpliktelse til hvordan du bruker tilbaketrekningen. I tillegg kan ikke penger tas fritt, noe som kan være et positivt aspekt for mange.
ROSCAs betaler ingen renter og kontroll over når du vil motta en distribusjon er vanligvis utenfor kontrollen av medlemmene. Gitt, de krever heller ikke renter. Det er også risiko for at andre medlemmer ikke oppfyller sine forpliktelser om å foreta faste, vanlige betalinger.
ROSCA har sosiale fordeler også. Mens det primære målet vanligvis er å oppnå gruppens økonomiske mål, kan ROSCA-møter også gi muligheter for å spise, drikke og nettverk. Flere steder skjer møter i samsvar med en gruppes ritualer.
I Kamerun kalles for eksempel ROSCA-er djanggi , og deltakerne utveksler hilsener og deler kolonnøtter. Drikking skjer etter møtet er avsluttet. Naturen til en bestemt ROSCA er veldig avhengig av medlemmene og gruppens historie sammen; Derfor er ROSCA vanskelig å standardisere og varierer drastisk over hele verden.
Eksempel på en ROSCA
En arrangør kan etablere en ROSCA for $ 1000. I dette tilfellet kunne ROSCA-arrangøren samle ni pålitelige individer og kreve at hver av dem bidrar med $ 100 til fondet månedlig. På slutten av det første månedlige møtet ville arrangøren ta en engangsbeløp på $ 1000. I det andre månedlige møtet ville et annet medlem ta med seg de neste 1000 dollar. Dette vil fortsette til alle har en tur med inntektene. På slutten av de ti månedene hvor alle har hatt en distribusjon, ville ROSCA oppløse eller starte en ny runde. Arrangøren mottar generelt den første distribusjonen, med påfølgende distribusjoner bestemt av tilfeldig tildeling, sosial status eller andre faktorer.
