I det siste kan frykten for å ikke være i stand til å gi samme nivå av ressurser til klienter ha hindret økonomiske rådgivere i å forlate stillinger ved større stålverk eller meglerforhandlerfirmaer for å jobbe for mindre firmaer. I dag gjør teknologi denne bekymringen foreldet. Ettersom interessen for fintech fortsetter å vokse og programvare for finansiell planlegging blir mer tilgjengelig og kostnadseffektiv, tar mange rådgivere beslutningen om å forlate wirehouse-firmaer og bli registrerte investeringsrådgivere (RIA), uavhengige meglerforhandlere (IBDer) eller, i noen saker, starte egne RIA-firmaer.
I tillegg til den vanlige programvaren for forskning og porteføljestyring, forenkles overgangen fra å jobbe ved en stor institusjon av ny teknologi som er ment å hjelpe små bedrifter med å effektivisere backoffice-driften. David Ruedi RICP®, finansiell rådgiver i Ruedi Wealth Management i Champaign, Ill. Sier at når jeg starter en virksomhet, "vil det definitivt fortsatt være en økning, " i mengden arbeid som ikke må møte klienten. gjort. Imidlertid har "teknologi drastisk redusert utfordringene med å drive et firma, noe som gjør det mulig for noen å drive et lite firma lønnsomt."
Mange ganger oppdager ikke gründere hvor vanskelig og dyrt det er å koordinere og integrere all sin backend-virksomhet, som HR, lønn, etterlevelse og ansatte fordeler. Selv om en komplett pakke med rådgivningsteknologi kan være dyr, har tiden som frigjøres til å bruke på klientvendte aktiviteter potensialet til å kompensere for forhåndskostnadene for programvaren.
Den digitale klientopplevelsen
Craig Stuvland er administrerende direktør og president, og Craig Butler er administrerende partner ved tru Independence i Tigard, Oregon. Selskapets mål er å "styrke investeringsfagfolk med verktøyene og støtten de trenger for å skape vellykkede uavhengige investeringsrådgivnings- og formuesforvaltningsfirmaer." De to gründerne ser på teknologi som en spillskifte for å forbedre klientopplevelser. I tillegg til sofistikerte porteføljeadministrasjonsverktøy, har mange av de fulle suitene med teknologi som rådgivende firmaer kan kjøpe, portaler der klienter kan logge på og ha betydelige digitale opplevelser.
Fra kommunikasjon med helsepersonell via en nettportal, til gjennomføring av overføringer, innsjekkingskontroller og andre transaksjoner elektronisk, mange forbrukere forventer en digital opplevelse når som helst de blir levert tjenester fra en tjenesteleverandør. Store stålverk som sliter med å oppdatere plattformene sine eller trene alle ansatte på nye evner på grunn av deres store infrastruktur, mister virksomheten. Når fintech endrer formuestyringsbransjen, er evnen til å tilpasse seg raskt de siste teknologiske fremskrittene kritisk for å kunne tilfredsstille kundens forventninger, og små og / eller uavhengige rådgivende firmaer har ofte en fordel.
Utover porteføljestyring
I det siste måtte rådgivere enten administrere alle operasjonelle detaljer - overholdelse, lønn, fordeler for ansatte og forretningsforsikring - eller så måtte de ansette en serie av CPA-er, forsikringsagenter og utenforstående firmaer for å administrere sitt kontor for dem. Det er ikke bare å etablere slike forhold tidkrevende og treg, men outsourcing av så mange funksjoner kan være dyrt. I følge SCORE, en ideell ideell virksomhet, bruker et flertall av småbedriftseiere 41 timer (eller mer) på skatteforberedelser hvert år. Kostnadene varierer, men de fleste bedriftseiere har en kostnad på minst $ 1000 årlig på disse tjenestene, mens 16% bruker 20 000 dollar eller mer. Å utføre lønnsoppgaver internt tar ytterligere 1 til 2 timer per måned for flertallet, med månedlige kostnader fra $ 50 til $ 5000.
Fremkomsten av småbedriftsteknologi betyr at rådgivere ikke trenger å bruke alle hattene til en eier av en liten bedrift, som fungerer som regnskapsfører, eller en hel avdeling for menneskelige ressurser. Ruedi sier: "Tidligere var det en skremmende oppgave å starte en RIA fordi det å forlate et stålverk eller en BD betydde at du måtte gjøre mye manuelt, og ta deg tid fra klientansatte og vekstaktiviteter."
Hos Ruedi Wealth Management bruker de programvare for blant annet fakturering, rapportering, portefølje-balansering, kontosamling og etterlevelse. Fordelene med å bruke verktøy for å håndtere noen av disse aspektene ved et rådgivningsfirma er åpenbare. Men for noe som å ta klientnotater, kan det hende at verdiøkningen ikke vises umiddelbart, spesielt når du bare kan ta notater for hånd. I følge David Ruedi kan det virke tidkrevende å begynne å legge inn informasjon i et CRM-system (Customer Relationship Management (CRM)), men det vil spare deg for på lang sikt ved å redusere feil og gi deg rask tilgang til tidligere notater før klient møter.”
Frihet til å velge tilpassede rapporteringsverktøy
En ekstra fordel med å forlate en stor institusjon og jobbe som en uavhengig rådgiver, er at rådgivere har frihet til å velge hvilken programvare de vil bruke, basert på hva som faktisk vil være til nytte for deres klienter. Lauren Podnos CFP®, er finansiell planlegger hos Wealth Care LLC New York, NY. Podnos sier at hun som rådgiver ved en større institusjon "ble tvunget til å gi klienter 70 siders rapporter overveldede og forvirrede klienter." Nå som hun har sjansen til å velge sine egne rapporteringsverktøy, gir Lauren sine klienter, "… kortfattede, lettfattelige rapporter gjør at de føler seg mer komfortable."
Stuvland sier at det kan være utfordrende å lære å optimalisere hele spekteret av funksjoner i et nytt program. Rådgivere kan føle at de "drikker fra et fyrhus." Imidlertid har teknologi makten til å gjøre et firma konkurransedyktig, og det er viktig å dra nytte av det for å forbedre klientopplevelsen.
