Kan uttak fra pensjonskontoer påvirke skatteklassen du faller inn i? Hvorvidt inntekter fra uttak av pensjonskonto kan presse deg inn i en høyere skatteklasse, avhenger helt av kontotypen. Eventuell inntekt du tjener etter pensjonering fra deltidsarbeid eller utleieeiendommer er fremdeles fullt skattepliktig til din normale inntektsskattesats. Imidlertid, hvis hoveddelen av inntekten kommer fra pensjonssparekontoer, for eksempel 401 (k) eller individuelle pensjonskontoer (IRA), kan skattekraften din være lavere enn du tror.
Tradisjonelle kontoer
Tradisjonelle 401 (k) og IRA-kontoer er finansiert med pre-dollar. Dette betyr at du utsatte å betale inntektsskatt på den delen av inntekten du førte til den kontoen mens du jobbet. I stedet for å betale inntektsskatt på full lønnsslipp året det ble opptjent, lar Internal Revenue Service (IRS) tradisjonelle kontodeltakere utsette beskatning til pengene er trukket ut. Dette er et flott verktøy for de som tror de vil ligge i lavere skatteklar etter pensjon. Men fordi du ennå ikke har betalt inntektsskatt på disse midlene, må eventuelle uttak du gjør fra en tradisjonell konto være inkludert i din skattepliktige inntekt for det året og kan presse deg inn i en høyere ramme.
Roth-kontoer
Debatten om hvilken type pensjonskonto som er å foretrekke, tradisjonell eller Roth, pågår. Til tross for at skattefordelene ved tradisjonelle kontoer ikke desto mindre er, kan en Roth-konto hjelpe deg med å holde skattene lave etter pensjonen. Dette er fordi Roth-kontoer er finansiert med dollar etter skatt. Du betaler inntektsskatt for hele inntekten i løpet av dine arbeidsår, men alle dine bidrag og eventuelle renter som er opptjent på dem er skattefrie ved uttak. Dette betyr at hvis du vil bruke $ 100 000 i et gitt år og ha det beløpet eller mer på en Roth-konto, er hele uttaket ditt for året skattefritt.
Det er noen bestemmelser for skattefrie uttak av Roth. For at distribusjonene skal være helt skattefrie, må du være minst 59½ år gammel og ha hatt kontoen i minst fem år før du tok ut første gang. Hvis du ikke oppfyller disse kravene, er det totale beløpet for dine tidligere bidrag fremdeles skattefritt, ettersom du ikke kan beskattes to ganger på disse dollar, men eventuelle renteinntekter du trekker ut skattlegges til din normale skattesats og kan påløpe ytterligere 10 % straff
Skattekonsoller for 2019 og 2020
For 2019 ble skattekravet nok en gang revidert av skattemyndighetene. Forutsatt at du registrerer deg som singel, gjelder den laveste skattekonsollen på 10% hvis inntekten din er under $ 9 700. Hvis du tjener mer enn dette, opp til $ 39.475, er den skattepliktige inntekten underlagt 12% -renten. Skattesatsene hopper til 22% for de som tjener mellom $ 39.476 og $ 84.200. Den øvre grensen for 24% braketten er $ 160, 725, 32% braketten topper $ 204, 100, 35% braketten går til $ 510, 301, og 37% braketten er for de som tjener mer enn $ 510, 301. Dobbelt beløpene for ektepar som arkiverer i felleskap.
For 2020 øker disse øvre brakettgrensene for enkeltfilere til $ 9 875 for 10% -konsollen, $ 40, 125 for 12% -konsollen, $ 85, 525 for 22% -konsollen, $ 163, 300 for 24% -konsollen, $ 207, 350 for 32% -konsollen, og $ 518, 400 for kronen 35% brakett. De som tjener over $ 518, 400 betaler 37% i skatt.
Som de fleste analytikere anslår pensjonister bare trenger 80% av arbeidsårets inntekter for å leve komfortabelt, kan du bruke en Roth-konto alene eller sammen med en tradisjonell 401 (k) eller IRA være nøkkelen til å holde skatteregningen lav. Hvis du har begge typer kontoer, må du begrense de tradisjonelle kontouttakene til beløpet som holder deg i en lavere skatteklasse, og deretter supplere den inntekten med Roth-midler.
