Arizona State Retirement System (ASRS) gir pensjonsytelser samt langsiktige uføretrygd til mer enn 570 000 lærere, statsansatte og andre offentlige ansatte. Ryggraden i systemet er en ytelsesplan for pensjonister, med ytelsesbeløp bestemt av arbeidstakerens lengde på tjenesten og gjennomsnittlig lønn.
Den gjennomsnittlige månedlige utbetalingen ligger for øyeblikket på 1 663 dollar. Fordelene er muliggjort av felles bidrag fra arbeidsgivere og arbeidstakere, som begge sparker inn 11, 48% av brutto lønn, fra og med regnskapsåret 2016–2017.
Byrået tilbyr også fire forskjellige helseforsikringsplaner. Pensjonister som er kvalifisert for medisinsk bruk, kan velge UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - en HMO-stilplan - eller Senior Supplement-planen. De som ikke er i stand til å motta Medicare, har to tilleggsalternativer: Choice Plan for statsborgere og Choice Plus Plan for de som bor utenfor Arizona.
Utbetalingsalternativer
ASRS tilbyr faktisk syv forskjellige annuitetsalternativer som mottakeren kan velge, avhengig av ens behov. Den mest grunnleggende typen er noe som kalles "livrenter", som tilbyr den høyeste månedlige fordelen. Ulempen er at det ikke er noen fordel for ektefellen din eller en annen begunstiget når du dør.
Andre alternativer tilbyr en etterlatteytelse på bekostning av en lavere månedlig sjekk. For eksempel, hvis du går bort før du mottar 60 måneders utbetalinger, gir "5-årig" livrente ektefellen din rett til eventuelle gjenværende utdelinger i løpet av denne perioden. Det er også alternativene “10 år visse” og “15 år visse”, noe som vil redusere den månedlige fordelen ytterligere.
"Felleskapets og overlevende" livrenter betaler derimot mottakeren for hele livet hvis du først går bort. Én plan utbetaler en 50% fordel til den overlevende, mens andre betaler enten en 66⅔% ytelse eller en 100% fordel. Fordi Arizona er en stat i fellesskapets eiendom, er mottakere som er gift, pålagt å oppgi ektefellen sin som deres viktigste mottaker.
Sammen med den månedlige livrenteutbetalingen, er noen ansatte også kvalifisert for en premieytelse for helseforsikring som hjelper til med å bekoste medisinsk dekning. Premieytelsen går mellom $ 75 og $ 260 per måned, avhengig av hvor lenge du har jobbet i systemet og om du eller din avhengige mottar Medicare.
For å finne ut hvor mye du planlegger å få ved pensjonering, kan nåværende ansatte logge seg på myASRS-kontoen, som du får tilgang til fra pensjonssystemets hjemmeside. Portalen lar deg til og med kjøre forskjellige fordelsnumre basert på annuitetsvalg.
Skattekonsekvenser
I de fleste tilfeller regnes skattemessige inntekter av skattemyndighetene alle fordeler du mottar gjennom Arizona State Retirement System. Imidlertid er det ett smalt unntak. Hvis du ble pensjonist 1. juli 1986 eller senere, men ga bidrag før 1. juli 1986, var alle bidrag som ble gitt før 1. juli 1986 allerede beskattet og er ikke skattepliktig.
Mottakere av pensjonssystemet må også rapportere fordeler på inkomstskatten i Arizona, hvis beløpet overstiger $ 2500 per år. Dette gjelder imidlertid bare de som bor i staten. Mottakere som er bosatt andre steder, trenger ikke å betale Arizona-skatt på statens pensjonsinntekt.
For å unngå en stor skatteregning på slutten av året, kan du velge å kreve et visst antall kvoter, noe som vil føre til at penger blir holdt tilbake fra pensjonsutbetalingen. Medlemmene kan når som helst logge inn på myASRS for å endre forskuddstrekkstrategi. Som standard vil systemet velge statusen "gift med tre kvoter" for mottakere som ikke fyller ut et skjema for tilbakeholdelse.
Hvor sunt er pensjonssystemet?
I likhet med mange statlige pensjonsfond, har Aronesis falt under resultatmålene det siste tiåret, og generert en avkastning på 6, 9% de siste ti årene. Som et resultat er systemet nå bare 77, 5% finansiert. Med andre ord, den har bare rundt 77 cent verdier for hver dollar fordeler den er lovet å betale.
Det plasserer systemet omtrent midt i pakken sammenlignet med andre stater, ifølge en Pew Charitable Trusts-analyse fra 2015. Den gode nyheten er at finansieringsprosenten har økt noe de siste par årene, på grunn av sterkere investeringsgevinster.
I et forsøk på å komme tilbake til fullfinansiert status, har pensjonssystemet frafalt levekostnader siden 2005. Det har også migrert noen av eierandelen mot nye aktivaklasser - inkludert utenlandske aksjer og ikke-omsatte renteinstrumenter - som det håp kan øke avkastningen de kommende årene.
Bunnlinjen
En av de attraktive egenskapene til Arizona sitt pensjonssystem er at det gir forskjellige livrentealternativer som passer dine spesifikke behov. Hvis du er en avhengig, sørg for å velge en utbetalingsmetode som tilbyr en etterlatteytelse.
Du kan også være interessert i å lese Finn de beste pensjonistbyene i Arizona og 3 rimelige pensjonssamfunn i Arizona.
